Рефинансирование ипотеки в Райффайзен банке - возможность получить более низкую процентную ставку, уменьшить переплату или сократить строк кредитования. Рассмотрим, насколько выгодным может оказаться такой вариант.
Рефинансирование ипотеки других банков в Райффайзен
Как и любое другое кредитно-финансовое учреждение, банк перекредитовывает не только потребительские, но и жилищные займы. Единственное чего не делает Райффайзен - не рефинансирует собственную ипотеку в своем банке.
Условия и процентные ставки в 2018 году
Рефинансирование ипотеки в Райффайзен банке подчиняется общим стандартам жилищных программ, диапазон значений процентов и лимитов широк, поэтому среднестатистический клиент зачастую укладывается в рамки.
В 2018 году вы можете запросить от 0,5 до 26 миллионов рублей, на срок до 30 лет, если это квартира. По остальной недвижимости (принимается только оформленная по нецелевому займу) срок сокращен до 15 лет, но суммы сохранены.
Расчет при рефинансировании простой - после одобрения заявки деньги перечисляются клиенту, затем, по его распоряжению - первоначальному кредитору. Важно, что если за это время набежали проценты, заплатить за них придется из собственных средств.
На процентные ставки большое влияние оказывает количество заключенных договоров страхования. Лучшие значения доступны клиентам, которые согласились оформить комплексную страховку или, как минимум - дополнить ее защитой жизни и здоровья.
Минимальные процентные ставки при рефинансировании ипотеки в Райффайзен банке по условиям текущего года составляют:
- 9,5% - при рефинансировании целевого займа;
- 11,99% - при перекредитовании нецелевой ссуды, предусматривающей оформление залога в виде уже имеющейся недвижимости.
До регистрации имущества в залог Райффайзен банка, ставка повышается на 1%.
Увеличение процентов предусмотрено при отсутствии страховки на жизнь, зависит от возраста и назначается в размере 0,5 или 3,2%.
Подробнее рассчитать финансовую нагрузку в зависимости от ставки, поможет калькулятор рефинансирования ипотеки в Райффайзен банке в конце статьи.
В 2018 году есть несколько условий при оформлении страхования по ипотечному кредиту, выданному другим банком:
- Не забудьте заранее поинтересоваться у специалистов Райффайзенбанка, подходит ли ваша страховая, в которой оформлены договора, под требования кредитора. Возможно, контрагента придется сменить.
- Если в течение рефинансирования в Райффайзенбанке вы не продлите договора по страховке и не предоставите подтверждающие документы, ставка может взлететь на 3,7%.
- Будьте готовы к тому, что заключение дополнительных соглашений (например, страховки жизни и здоровья, если не была оформлена) или смена контрагента приведет к необходимости изменения записи об ипотеке в ЕГРН и дополнительным расходам:
Требования к недвижимости
Обратите внимание, в 2018 году рефинансированию в Райффайзен банке подлежит только ипотека на квартиру, остальные виды недвижимости перекредитовываются, если они были оформлены под залог имеющегося жилья по нецелевой программе.
При перекредитовании немалая часть успеха - это согласование объекта, которое должно отвечать установленным требованиям (иногда - подкрепленным документами):
Кроме технических условий, установлены ограничения на местоположение объекта и его возраст. Например, квартиры в трехэтажных домах не должны быть старше 18 лет, а расположены обязательно в регионе, где есть подразделения Райффайзен.
Отзывы отмечают, что банк довольно лоялен к объектам недвижимости, как при оформлении ипотеки, так и ее рефинансировании (по отзывам с банки.ру):
Обратите внимание, что рефинансирование собственной ипотеки в Райффайзен в 2018 году невозможно.
Кто может претендовать на рефинансирование
Чтобы заявка и документы ушли на рассмотрение, вы должны соответствовать минимальным условиям, без соблюдения которых быстрый отказ будет неизбежен.
Прежде всего, это - гражданство, регистрация, проживание в регионе присутствия филиала Райффайзен. Из других:
- Возраст: 21-60 лет. При наличии комбинированной страховки, максимальное ограничение увеличено до 65 лет;
- Работа: от 3 месяцев на текущей работе, общий стаж - от 2 лет. Если нынешнее место работы первое - занятость на нем не меньше года.
- Доход: от 15 тыс. рублей. Для жителей столицы, Санкт-Петербурга, соответствующих областей, Тюмени, Магадана, Екатеринбурга и Сургута минимальный предел составляет 20 тыс.
- Кредитная история: только положительная.
- Финансовая нагрузка: не больше 1 действующего кредита.
Созаемщики, которыми могут выступать ближайшие родственники, включая супруга(у), должны отвечать аналогичным требованиям. Отличие составляет пункт о доходе. Для них порог ниже – от 10 тыс. рублей.
Обратите внимание, что в Райффайзнбанке заемщиком назначается тот, чьи доходы больше, вне зависимости от того, кто указан в первоначальном договоре.
Отрывок из отзыва клиента:
Пакет документов
При рефинансировании количество документов ничуть не меньше, чем когда проходит первоначальное оформление ипотеки в Райффайзенбанке.
Обязательно подтверждать свою личность, доход, трудовую занятость, учет в пенсионном фонде. Супругам еще сложнее - от них надо брачное свидетельство.
Приложить потребуется и данные о рефинансирумемой ипотеке:
Список документов на недвижимость обычно присылает менеджер после рассмотрения заявки - по факту ее обработки. На этом этапе еще не значит, что обращение одобрено.
В 2018 году этот список обычно состоит из: договора купли-продажи, отчета оценщика, выписки из ЕГРП и ЕГРН, кадастрового плана, документов по страховке.
Обратите внимание, по условиям рефинансирования ипотеки другого банка в Райффайзен банке, в случае отказа по заявке, подать ее повторно можно только через 4 месяца.
Алгоритм действий
Отзывы утверждают, что в Райффазен банке рефинансирование ипотеки другого банка в 2018 году может пройти полностью дистанционно, а посетить офис потребуется только для проведения сделки и подписания документов на снижение процентной ставки (когда регистрируется залог).
Отзыв, приведенный ниже отлично демонстрирует процедуру:
Рефинансирование ипотеки в своем же банке
Райффайзен, несмотря на значительное уменьшение процентных ставок, произошедшее в течение последних лет, в 2018 году не торопится менять условия действующих кредитов, в том числе - жилищных.
Вот свежий отзыв с официальным ответом представителей, который доказывает, что рефинансирование собственной ипотеки в Райффайзен банке пока невозможно:
Возможно ли повторное рефинансирование
В Райффайзен банке нет жестких ограничений к рефинансированию ипотеки, которая уже проходила эту процедуру у других кредиторов. При этом, работа с таким займом ничем не отличается от обращения впервые - вы и ваше жилье в обязательном порядке должны соответствовать всем установленным требованиям.
В случае повторного рефинансирования ипотеки в Райффайзен очень важно, чтобы кредитная история была идеальной.
Полезное видео:
Отзывы клиентов и кредитный калькулятор
Среди положительных отзывов от заемщиков, удовлетворенных качеством обслуживания, полученной ставкой, уменьшенной суммой ежемесячного платежа и условиями договора, встречаются и негативные отклики. Из минусов в отзывах 2018 года отмечают:
- Согласование меньшей суммы, чем запрошено заемщиком;
- Некомпетентные менеджеры;
- Навязывание не нужной для клиента платной доверенности на оформление сделки;
- Длительный срок рассмотрения заявки и проволочки с оформление документов;
- Необоснованный по мнению заемщика отказ;
- Не предоставляют возможность реструктурировать или рефинансировать собственную ипотеку в своем же банке, даже при рождении ребенка.
Условия калькулятора рефинансирования ипотеки Райффайзен банка не дадут ответа на вопросы о размере ежемесячных платежей при разных процентных ставках. В этом поможет независимая программа:
Контакты Райффайзенбанка по ипотеке
Большая часть коммуникации может проходить по удаленным каналам после того, как вам назначат персонального менеджера.
По отзывам, обращение на горячую линию могут быть полезными, если дело стопорится, а процесс с обработкой документов затягивается: 7 495 721-91-00 - для жителей столицы, 8 800 700 91 00 - для регионов.
Заключение
Рефинансирование ипотеки в Райффайзен банке подойдет лицам, получившим займ на повышенных процентах, когда ставка ЦБ держалась на высоких значения. По статистике, это кредиты, выданные два-три года назад. К сожалению, рефинансировать собственную ипотеку Райффайзен в своем банке не сможет, поэтому действующим клиентам придется обращаться в другие кредитные учреждения.
