Сегодня многие приобретают квартиры в ипотеку в виду недостатка собственных средств. С течением времени, семья может пожелать поменять жилье, развестись или по иным причинам решит продать его. Рассмотрим, как продать квартиру в ипотеке Сбербанка, и с какими трудностями можно столкнуться.
Можно ли продать квартиру в ипотеке
Покупка недвижимости за заемные ресурсы банка осуществляется по определенной схеме.
Квартира оформляется в залог Сбербанку на полный срок действия кредита. Заемщик же выступает полноправным собственником, что и указывается в документах на владение.
Чаще всего у клиента на руках имеется договор на покупку, в котором он вписан владельцем. Сбербанк же оформляет закладную, которая остается у него на хранении.
Из-за подобных нюансов, многих собственников интересует, можно ли продать квартиру в ипотеке Сбербанка.
Сложности продавца
Выглядит это сложным и проблематичным, но на практике это нередкий случай. Понятно, что со временем собственникам может потребоваться продать квартиру из-за переезда, развода, или с целью приобретения другой недвижимости.
Как известно, данные о залоге обозначены на свидетельстве о регистрации, т.е. продать квартиру, находящуюся под ипотекой, без согласия Сбербанка нельзя.
Заручиться его одобрением будет не сложно, т.к. Сбербанк заинтересован в возврате займа, а при такой ситуации, он вернет их раньше времени. Но следует все провести по правилам и лучше в тесном взаимодействии с кредитором.
Риски покупателя
У покупателей процедура также не должна вызывать опасений, т.к. схема реализации достаточно прозрачна.
Для них основными рисками выступают:
- затягивание сроков продажи;
- не проводится регистрация сделки;
- не снимают обременение.
Чтобы не столкнуться с подобными трудностями, стоит изучить, как правильно купить квартиру, находящуюся в ипотеке.
Каждый этап необходимо фиксировать документально.
Лучшим решением будет проведение операции при помощи сотрудников Сбербанка. При этом риск потери денег сводится к нулю.
Мнение банка
Перед тем, как продать квартиру, находящуюся в ипотеке Сбербанка, стоит заручиться его согласием. Это требование закона "Об ипотеке".
Следует посетить кредитный отдел и оповестить о своем пожелании и пояснить причину. Если она уважительная, проблем не возникнет.
Есть вероятность получить отказ в реализации квартиры. Тогда потребуется найти иные возможности реализовать ипотечный объект, которые мы рассмотрим ниже.
Сбербанк может оказать содействие в продаже квартиры, в частности предложить безопасную для обеих сторон процедуру расчетов. Даже может предложить покупателей из числа клиентов, желающих купить квартиру в ипотеку.
В Сбербанке нужно запросить актуальную величину долга, после оплаты которой обязательства будут считаться исполненными. Эту сумму требуется заплатить, чтобы появилось право продать квартиру, купленную в ипотеку.
Вам пригодится: Образец закладной на квартиру по ипотеке Сбербанка
Как быть с обременением
Избавление от обременения осуществляется по определенной схеме:
- Погашение задолженности.
- Сотрудники Сбербанка связываются с клиентом для пояснения последующих действий. На это есть три дня. При отсутствии звонка, стоит самому посетить Сбербанк или обратиться по горячей линии.
- Сбербанк проставляет отметку об отсутствии обязательств на закладной, а также подготавливает иные необходимые документы.
- Клиента приглашают в отделение, где передают необходимые бумаги.
- Собственник передает документы в Росреестр. Также можно провести процедуру через МФЦ.
- С квартиры снимают обременение.
- Запросить выписку или новое свидетельство в ЕГРП.
Если на объект ипотеки закладная не оформлялась, порядок несколько отличается. В частности посетить Росреестр потребуется совместно с менеджером Сбербанка. Дата посещения согласовывается после закрытия кредита. Совместно подготавливается заявление с просьбой убрать отметку в виду исполнения кредитных обязательств.
Как продать квартиру, купленную в ипотеку Сбербанка
Самостоятельно
Наиболее важным этапом в инструкции, как продать квартиру, купленную в ипотеку в Сбербанке, выступает процедура погашения. Как правило, у заемщика денег на это нет, и выплаты происходят из средств покупателя. При этом соблюдается такой распорядок:
- Поиск покупателя.
- Получение аванса (части стоимости квартиры, достаточной для выплаты Сбербанку). Составление преддоговора или расписки.
- Выплата задолженности по ипотеке.
- Снятие отметки о залоге.
- Составление договора на покупку. Оформление сделки.
Прежде чем вносить деньги по ипотеке, следует написать заявление в Сбербанк о досрочном погашении.
Согласно правилам Сбербанка, в заявлении обязательно указать конкретную дату, сумму внесения и способ оплаты. Подать ее стоит заблаговременно, минимум за 10 дней, но лучше за месяц.
С участием банка
Если продавать квартиру, находящуюся в ипотеке, при взаимодействии со Сбербанком, процедура схожа, но более надежда для сторон сделки:
- Подписание преддоговора.
- Деньги, переданные по данному соглашению, идут на выплату. Оставшаяся часть помещается в банковскую ячейку.
- Заключается основной договор, в котором отмечается, какой размер уже был передан продавцу.
- Снимается обременение.
- Остальная сумма передается продавцу и завершается переоформление квартиры.
Стороны могут быть уверены в отсутствии обмана: покупатель не потеряет деньги, т.к. Сбербанк не отдаст их продавцу до завершения всего процесса.
Если требуется продать квартиру в ипотеке Сбербанка и купить другую, следует придерживаться уже описанных правил.
Как продать ипотечную квартиру в особых случаях
Случается, что стандартные способы не подходят, потому что случай, приведший к продаже ипотечной квартиры, особый. Как быть в этом случае?
При разводе
Если продажа происходит по причине развода, потребуется оповестить Сбербанк об изменении семейного положения.
Ведь нередко один из супругов отказывается от собственности, и, соответственно, от банковских обязательств.
Сбербанк вернет свои кредитные средства, а, как супруги разделят остальную часть вырученных денег, его не касается. Поэтому продавать можно, но, предупредив о б этом банк.
По военной ипотеке
Отдельно стоит рассмотреть, как продать квартиру, купленную по военной ипотеке:
- Оповещение Сбербанка и Росвоенипотеки о пожелании продать жилье.
- Уточнить размер задолженности.
- Выплатить долг Сбербанку и вернуть средства в госбюджет.
- Избавить квартиру от обременения.
- Получить свидетельство из ЕГРП.
- Оформить сделку.
Кроме погашения задолженности Сбербанку, необходимо возвратить выплаты, которые были получены из госбюджета. Одновременно происходит подача заявки на выдачу свидетельства участника НИС.
Деньги, которые вернул военнослужащий, снова появляются на его счету, и он имеет право повторно купить квартиру в ипотеку с помощью государства.
С материнским капиталом
Намного сложнее продать квартиру в ипотеке Сбербанка, купленную с материнским капиталом. Обусловлено это тем, что при использовании материнского капитала для покупки квартиры в ипотеку, родители обязаны предоставить ребенку в ней долю. Продать такую квартиру можно только заручившись разрешением соответствующих служб, надзирающих за соблюдением прав детей.
Продать квартиру в ипотеке Сбербанка, взятую под материнский капитал, нельзя. Исключение, когда ипотечная недвижимость продается с целью купить другую.
При этом требуется составить справку, где родители обязуются предоставить детям соответствующие доли в новой квартире. Только после этого органы попечительства дадут разрешение на реализацию квартиры, купленной с материнским капиталом.
В остальном процесс происходит по распорядку, описанному выше. После покупки другого жилья, обязательно нужно передать доли детям по дарственной или другим путем, т.к. органы попечительства в свое время произведут проверку исполнения обязательств.
Что делать, если Сбербанк не разрешает продавать квартиру
Если Сбербанк не считает обоснованной причину, по которой заемщик желает продавать квартиру, находящуюся в ипотеке, он может отказать в согласовании.
При этом у клиента все равно остаются возможности ее продать. Но для этого потребуется предварительно расплатиться по ипотеке. Потому основной проблемой выступает поиск денег для оплаты ипотеки.
Можно договориться, чтобы гражданин, приобретающий квартиру, выплатил задаток в размере, достаточном для оплаты. Но на это пойдет не каждый, опасаясь обмана. С целью повышения доверия, передачу денег можно зафиксировать документально у нотариуса, где и составить документ, поясняющий порядок и сроки оформления.
Можно запросить другой кредит, средствами из которого выплатить ипотеку в Сбербанке. Это можно сделать в любом банке, если уровень заработной платы позволяет получить еще одну ссуду.
Если у других кредиторов согласования добиться не получается, лучше обратиться в Сбербанк. Объяснить кредитному менеджеру, что ссуда нужна с целью расплатиться по ипотеке, чтобы иметь возможность продать квартиру, находящуюся в залоге. Чтобы у сотрудника не возникало сомнений, запрашивать нужно сумму, равную задолженности. Также в заявлении можно указать, что деньги сразу нужно перечислить в счет ипотеки.
Заключение
Сегодня продать квартиру с обременением ипотекой Сбербанка не сложно. При этом главное пошагово следовать общепринятому распорядку. Лучше совершать расчеты и заключать договорные отношения с участием Сбербанка, т.к. это более надежно для участников сделки. Чтобы продать жилье, купленное с материнским капиталом, требуется получить согласие от органов попечительства и купить другую квартиру. После продажи квартиры, купленной в ипотеку, заемщик должен оплатить налог, если он владел ею менее 3-х лет.
