Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке

Для покупки квартиры многим приходится обращаться к ипотечному кредитованию. Ипотека на вторичное жилье в Сбербанке оформляется по одноименной программе в 2018 году. Отдельные условия и процентные ставки действуют по проекту Молодая семья.

Условия ипотеки в Сбербанке на готовое жилье

Суть ипотечного проекта выражена в предоставлении банком кредита на покупку недвижимости, которую оформляют в залог. Так заемщик получает возможность взять крупную ссуду, достаточную для приобретения квартиры, не имея при этом других форм обеспечения. Если сомневаетесь, есть ли выгода в покупке жилья в ипотеку на вторичном рынке недвижимости, посмотрите видео с советами экспертов, чтобы сделать правильный выбор:

Кому банк дает ссуду

Обязательной для любой ипотеки выступает необходимость иметь определенную сумму собственных средств для оплаты первичного взноса. В 2018 году в Сбербанке она равна 15% от стоимости вторичного жилья (кому Сбербанк дает ипотеку без первого взноса?).

Прочие принципы ипотеки выражены так:

  • Минимальный размер к запросу: 0,3 млн. рублей.
  • Максимальный: 85% от цены на жилье.
  • Длительность возврата займа: до 30 лет.
  • Комиссия за предоставление кредита: 0%.
Залог: объект ипотеки. Допустимо оформить в залог любую имеющуюся недвижимость сопоставимую с ней по стоимости. Если выдача кредита необходима до вступления в права собственности, на этот срок требуется предоставить иное обеспечение, например, поручительство физического лица.

Созаемщики: привлекаются при необходимости. По умолчанию, жена (муж) клиента указывается в договоре, как созаемщик, если у супругов нет брачного контракта, предписывающего иной подход к приобретенному в браке имуществу.

Страхование: жилье подлежит обеспечению от стандартного набора рисков, которые могут привести к его повреждению или уничтожению. По желанию, можно заключить договор страхования на жизнь и трудоспособность заявителя.

СК Сбербанк Страхование предлагает полис "Защищенный заемщик". С ним при наступлении страхового события у клиента не возникнет просрочек по выплатам. Страховая кампания сама погасит ипотечный долг.
СК Сбербанк Страхование предлагает полис "Защищенный заемщик". С ним при наступлении страхового события у клиента не возникнет просрочек по выплатам. Страховая кампания сама погасит ипотечный долг.

Калькулятор для расчета суммы

Произвести ориентировочные расчеты вы можете самостоятельно, воспользовавшись нашим онлайн калькулятором:

Для более точных результатов рекомендуем обратиться к официальному сайт банка. Далее приведена инструкция по калькулятору Сбербанка.

С помощью калькулятора Сбербанка на ипотеку вторичного жилья можно рассчитать основные критерии: ежемесячный платеж, величина переплаты, график погашения. Для этого в графы калькулятора нужно записать:

  • программа;
  • сумма;
  • наличие собственных средств (первый взнос);
  • период;
  • льготная категория (зарплатный клиент).

Перед обращением в банк, стоит предварительно рассчитать ипотеку на калькуляторе, чтобы оценить свои шансы и возможности.

Шаг 1.

Передвиньте ползунок на значения, которые соответствуют вашему финансовому положению. Установите галочку, если вы клиент Сбербанка.
Передвиньте ползунок на значения, которые соответствуют вашему финансовому положению. Установите галочку, если вы клиент Сбербанка.

Шаг 2.

Определите, на какие предложения Сбербанка из рекомендованных вы согласны, чтобы уменьшить процентную ставку
Определите, на какие предложения Сбербанка из рекомендованных вы согласны, чтобы уменьшить процентную ставку

Шаг 3.

Оцените результат. Подходят ли расчеты, которые сделал калькулятор, под ваши финансовые возможности.
Оцените результат. Подходят ли расчеты, которые сделал калькулятор, под ваши финансовые возможности.

Калькулятор помогает рассчитать и подобрать такие параметры по ипотеке, которые Сбербанк согласует с большей вероятностью, после сопоставления с платежеспособностью заявителя.

Калькулятор подскажет уровень дохода для заявки по введенным параметрам
Калькулятор подскажет уровень дохода для заявки по введенным параметрам

Если калькулятор дал в результате не удобный для заемщика ежемесячный платеж, можно поменять некоторые параметры: повысить срок ипотеки, понизить запрос, увеличить первичный взнос и т.д.

Процентные ставки в 2018 году

В 2018 году Сбербанк, как и многие учреждения, понизил тариф по ипотеке согласно с изменениями ставок Центробанка. На сегодня процентная ставка составляет 11%. Скидка на ипотеку предусмотрена по таким правилам:

  • -0,3% - при покупке через сервис ДомКлик;
  • -0,5% - для участников зарплатного проекта;
  • -1% - для лиц, застраховавших жизнь;
  • -0,1% - при оформлении через сервис электронной регистрации.

При соответствии всем правилам, минимальная процентная ставка может составить 9,1%. Еще лучшие условия действуют для молодых семей.

На 1% выше предусмотрены проценты для лиц, желающих пройти оформление без подтверждения трудовой деятельности и платежеспособности. Это возможно, если заявитель готов сразу внести более 50% от цены приобретаемого жилья.

Если заемщик оформляет ипотеку по государственной программе в рамках развития жилищного сектора, для него применяют тариф 9%. Он увеличивается на 1% при отсутствии страхового личного полиса.

Правила для молодой семьи

Молодая семья вправе рассчитывать на лояльные условия, согласно соответствующему закону. Ипотека молодой семье в Сбербанке доступна по аналогичной программе, но с некоторыми особенностями:

  • Процентная ставка ниже: 8,6-10,5% (действуют те же скидки: за оформление ипотеки через ДомКлик, наличие страхового полиса, получение заработной платы в банке, электронную регистрацию).
  • В перечень документов по ипотеке дополнительно входят брачное свидетельство и регистрационные бумаги на детей.
  • Если заемщику менее 20 лет, созаемщиком должен выступать один из его родителей. При этом учитываются его доходы при расчетах. Потребуется подтверждение родства от него: паспорт, свидетельство о рождении и др.

При рождении ребенка в момент действия ипотеки, допустимо запросить отсрочку по выплатам на 1 год (максимум до 3 лет).

Использовать материнский капитал разрешено в любое время, даже если оформление ипотеки произошло за несколько лет до его получения
Использовать материнский капитал разрешено в любое время, даже если оформление ипотеки произошло за несколько лет до его получения

Еще одной возможностью в Сбербанке в 2018 году выступает право на использование средств материнского капитала. Точная сумма выплат за второго ребенка в 2018 году составляет 453 тысячи 026 рублей.

Их разрешено направить на уплату первой части ипотеки, чтобы понизить оставшийся долг и пройти процедуру по упрощенному пакету бумаг или направить на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

При использовании детских денег для оплаты первичного внесения, молодой семье требуется удостоверить их наличие документально: сертификат, выписка со счета с указанием баланса.

Этапы ипотечной сделки на вторичном рынке

Сервис Сбербанк ДомКлик для ипотеки на вторичное жилье позволяет пройти все процедуры оформления онлайн. ДомКлик входит в группу компаний Сбербанка, потому сотрудничество через него безопасно и выгодно.

Поиск варианта на ДомКлик

Процедура взаимодействия по ипотеке через него происходит в 2017 году по таким принципам:

  1. Возможность подать заявку на ипотеку на вторичное жилье онлайн.
  2. Подобрать понравившееся жилье из предложенных на сервисе. Позвонить по указанным номерам и посмотреть объект.
  3. Отправить выбранное жилье на одобрение в Сбербанк.
  4. Документы по квартире соберет агент совместно со Сбербанком.
  5. Допустимо сменить жилье на другое.

Установите на смартфон мобильный ДомКлик и заниматься поиском квартиры можно будет в любое время:

При получении ипотеки через ДомКлик, пользователю не требуется посещать несколько раз офис Сбербанка и собирать документы на жилье. Кроме того, проценты по ипотеке будут снижены.

Подача заявки в банк

Оформление ипотеки на стандартных условиях подразумевает такой порядок взаимодействия:

  1. Заявление на ипотеку.pdf на ипотеку подается в отделении по месту жительства, работы или нахождения покупаемого жилья. Передача первого пакета документов.
  2. Ожидание согласования 2-5 дней (на сколько дней Сбербанк может затянуть рассмотрение заявки по ипотеке?).
  3. После согласования, у заявителя есть 90 дней на поиск вторичного жилья и сбор документов.
  4. Передача бумаг по недвижимости.
  5. Подписание договора. Оплата первого взноса (или подтверждение его передачи продавцу).
  6. Перечисление денег.

В дополнение темы:

Заключение договора

Электронное обращение за ипотекой в Сбербанк в несколько раз проще и быстрее стандартной подачи документов в банк
Электронное обращение за ипотекой в Сбербанк в несколько раз проще и быстрее стандартной подачи документов в банк

Вместе с заявлением банку нужно видеть:

  • паспорт;
  • трудовую книгу или иные подтверждения трудовой деятельности;
  • справку о доходах (допустимо использовать не только официальный НДФЛ-2, но и бланк Сбербанка).

Если заявитель не готов подтверждать доходы и вносит 50% от цены вторичного жилья в 2018 году, ему потребуется удостоверение личности гражданина и второе на выбор: права, военный билет, СНИЛС, заграничный паспорт, удостоверение военнослужащего или др.

Как сделать реструктуризацию ипотеки в Сбербанке, если нет возможности вносить ежемесячные платежи в установленном изначально размере.

После положительного ответа, потребуется собрать:

  • договор о приобретении вторичного жилья (с отсрочкой платежа, предварительный);
  • свидетельство о праве собственности;
  • выписка из ЕГРН;
  • документ, поясняющий возникновение права собственности у продавца, согласие его супруги(а) на продажу;
  • отчет оценщика.

Также необходимо удостоверить наличие суммы, достаточной для внесения первичного платежа по ипотеке: выписка со счета, квитанция об оплате аванса продавцу, жилищный сертификат, свидетельство на получение государственной субсидии или др.

Если клиент продает иную недвижимость для приобретения новой, требуется отчет эксперта, удостоверяющий ее собственность, и бумаги, подтверждающие владение ею.

Заключение

Ипотека в Сбербанке на вторичное жилье в 2018 году предлагается по пониженным процентам. Просчитать предварительные критерии можно на онлайн калькуляторе. Получить дополнительную скидку предлагают при обращении через ДомКлик. При этом документы продавец передает представителю Сбербанка без участия клиента. Для молодой семьи в Сбербанке предлагают скидку по ставке, а прочие условия выступают стандартными.

Предложения партнеров

Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
36-84 мес.
Бонус
одобрение 15 мин.
Кредит
Залог недвижимости
Сумма
до 30 000 000₽
Срок
до 180 мес.
Бонус
на любые цели
Кредитная карта
Карта #вместоденег
Сумма
до 100 000₽
Срок
рассрочка 24 мес.
Бонус
плати за границей
Дебетовая карта
Космос
Сумма
99 ₽ в месяц
Срок
7% на остаток
Бонус
до 10% кэшбэк
Кредитная карта
Тинькофф Platinum
Сумма
до 300 000₽
Срок
55 дней
Бонус
до 30% бонусами

3 ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

  1. Собираемся оформить в ипотеку старенькую хрущевку. Подскажите, какие требования к вторичному жилью предъявляет Сбербанк? И на что вообще смотрит банк: год постройки, материал конструкции, общее состояние... Жалко, что здесь об этом не написано. Где почитать?

  2. Подали мы заявку на покупку вторичного жилья в ипотеку через ДомКлик. Условия никак не изменились для нас в лучшую сторону. В частности процентная ставка осталась такой же, как изначально назначил банк, не снизилась совсем, хотя мы и документы электронно отправили, и жилье выбрали через ДомКлик. Разочаровалась я конечно. Может так произошло потому что мы не стали пользоваться юридической экспертизой документов или потому что в Сбербанке страховаться отказались.

  3. По поводу рассчитать платеж по ипотеке - это вообще из мира фантастики. Мы попробовали самостоятельно посчитать, все нормально получилось сначала. Но, ближе к делу выяснилось, что Сбербанк сам рассчитал платеж по ипотеке нашей будущей и получилось, что он увеличился в 1,5 раза в отличие от нашего. Мне до пенсии осталось доработать 5 лет, вот банк и посчитал, что за эти лет я срочно должна выплатить по максимуму, зато потом платеж уменьшается значительно. Так что калькуляторы - это розовые очки! Пусть уж лучше все ипотечный менеджер сразу посчитает, чтобы потом не пришлось разочаровываться.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here