Ипотека под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – распространенный вид займа, входящий в группу кредитов на всевозможные цели, обеспечением выступает жилое помещение. Вариант создан для граждан, нуждающихся в приобретении жилого объекта без обязательного внесения первоначального взноса. Однако у такого кредита есть свои нюансы, плюсы и минусы. Рассмотрим подробнее особенности, условия оформления и алгоритм действий.

Ипотека под залог имеющейся недвижимости

Кредит, который мы рассматриваем, обладает чертами как нецелевого займа, так и ипотечного - именно этим обусловлены его особенности, преимущества и недостатки.

Преимущества и недостатки нецелевого кредита

Главными достоинствами данного рода займа являются следующие параметры:

  • Процент: невысокая процентная ставки в отличие от привычного потребительского кредита.
  • Цель: гражданину не нужно сообщать причину и цель оформления, так как изначально денежные средства можно взять на любые цели.
  • Первоначальный взнос: Отсутствие обязательного условия внесения первого платежа. Накопленные собственные средства могут пойти по любому назначению, например, на будущий ремонт.
  • Требования к жилью: гражданин может выбрать любой тип жилья, не зависимо от того, каковы партнеры-застройщики.
  • Залог: гарантией в виде залога может стать собственная недвижимость, а также и близких родственников. Кроме того, в залог уходит только первая недвижимость (имеющаяся), если по нее вы покупаете вторую - она не подлежит обременению.
Ознакомьтесь с полной стоимостью кредита при средней ставке 15,5% (среднее значение для большей части ипотечных займов)
Ознакомьтесь с полной стоимостью кредита при средней ставке 15,5% (среднее значение для большей части ипотечных займов)

Из недостатков выделим самые очевидные:

  • Процент: несмотря на то, что процент ниже, чем по кредиту потребительскому, он выше, чем по ипотеке, которую можно считать целевой.
  • Лимит: максимальная сумма кредитования ограничена 60% от оценочной стоимости недвижимости, которую вы закладывайте, или не более 10 млн. руб. Если залоговый объект недорогой, купить новый без добавки капитала не получится, поэтому отсутствие первоначального взноса - категория относительная.
  • Залог: в случае невыполнения своих обязательств по договору, Сбербанк имеет право обратить взыскание на ваш залог, в худшем варианте вы его лишитесь.
  • Процедура: более сложный алгоритм получения по сравнению с "потребом" - это связано с тем, что кроме стандартного пакета документов придется повозиться с бумажками по залогу - оформить оценочный отчет, собрать по нему свидетельства о собственности, зарегистрировать обременение в росреестре, и т.п. В этом плане нецелевой кредит напоминает ипотеку.
  • Льготы: никаких государственных льгот вроде использования материнского капитала в счет погашения или первоначального взноса и проч. использовать нельзя, если вы решили под залог одной недвижимости взять вторую.

Большим препятствием к оформлению может послужить лишь отрицательная кредитная история, наличие имеющейся задолженности перед другими банками и вообще загруженность по сторонним платежам.

Обратите внимание на то, каким образом определяется максимальная сумма лимита
Обратите внимание на то, каким образом определяется максимальная сумма лимита

Почему нет первоначального взноса

Как указывалось выше, первый платеж при ипотеке под залог не нужен. Объясняется это просто - первоначальный взнос служит обеспечением обязательств заемщика и подтверждением его платежеспособности. Но в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости, для Сбербанка эти функции выполняет собственность клиента.

По той же причине кредит выдается без подтверждения целей его использования. Вы просто получаете кредитные деньги и распоряжайтесь ими на свое усмотрение.

Вам будет интересно: Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса.

Как взять ипотечный кредит без справки о доходах

Часто задаваемый вопрос - можно ли оформить ипотеку без подтверждения доходов. В Сбербанке действительно есть такой вариант - по двум документам, но к нецелевому кредиту это отношения не имеет. Здесь справка о доходах будет обязательна.

Условия и процентные ставки Сбербанка

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно исходя из следующих положений:

  • Валюта: рубли.
  • Лимиты: от 0,5 до 10 млн. руб., но не более, чем 60% от оценочной стоимости залога.
  • Первоначальный взнос: условие не применяется.
  • Срок: до 20 лет.
  • Процентная ставка: минимуму - 12%. Условия увеличения - отсутствие добровольного страхования (жизнь/здоровье) + 1 пп., если клиент не получает зарплату через Сбербанк +0,5 пп.
  • Залогом может выступать:
Перечень объектов, которые принимаются банком в качестве обеспечения
Перечень объектов, которые принимаются банком в качестве обеспечения
  • Созаемщики: супруг/супруга титульного созаемщика - т.е. физического лица, обладающего правом собственности на залог (в большинстве случаев главный заемщик и титульный созаемщик - это одно и то же). Требования к созаемщикам аналогичны заемщику от заполнения Анкеты.pdf до требований к стажу.
  • Страхование: жизнь и здоровье - добровольно, недвижимость - на усмотрение банка. Помните, страхование - не всегда ловушка для заемщика, у него есть свои существенные плюсы.
Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитования в Сбербанке
Ознакомьтесь с дополнительными условиями кредитования в Сбербанке

Как оформить - документы и требования к клиенту

Ипотеку под залог имеющейся рассматривают через отделения Сбербанка. В идеале, если на руках будет весь необходимый пакет документов:

По отзывам клиентов, лучше посетить Сбербанк заранее - уточнить все требования к документации, правила оформления, заодно заполнить анкету под руководством специалиста - так вы избежите ошибок и сэкономите собственное время.

С момента одобрения ипотеки, Сбербанк дает клиенту 3 месяца (90 дней) на сбор документов о залоге.

Если решено взять ипотеку по данной программе, проверьте, всем ли условиям банка вы удовлетворяете:

  • Возраст: 21 - 75 лет (верхний предел рассчитан на момент выплаты долга).
  • Гражданство: РФ;
  • Стаж: полгода по текущему месту работы, не менее года за последние 5 лет (данное условие не обязательно для зарплатных клиентов).

Если кредит одобрен, погашение будет равными платежами ежемесячно. Имеется возможность платить за ипотеку через Сбербанк онлайн.

Помимо стандартных вариантов (онлайн, банкомат и т.п.) есть еще довольно много способов, как погасить ежемесячный платеж
Помимо стандартных вариантов (онлайн, банкомат и т.п.) есть еще довольно много способов, как погасить ежемесячный платеж

Вам будет полезно: Одобрена ипотека в Сбербанке - что дальше?

Заключение

Таким образом, взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости Сбербанка – значит получить реальная возможность и отличный шанс улучшить свои жилищные условия. Нецелевой дает свободу выбора, а ставки и условия получения близки к ипотечным.

Предложения партнеров

Дебетовая карта
Космос
Сумма
99 ₽ в месяц
Срок
7% на остаток
Бонус
до 10% кэшбэк
Кредит
Залог авто и ПТС
Сумма
до 10 000 000₽
Срок
12-60 мес.
Бонус
с любой КИ
Кредит
На большую сумму
Сумма
до 30 000 000₽
Срок
12-120 мес.
Бонус
возраст до 85 лет
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 100 000₽
Срок
12 мес.
Бонус
возраст до 85 лет
Кредит
Кредит Открытый
Сумма
до 1 000 000₽
Срок
36-84 мес.
Бонус
решение за 2ч.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here