Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке – распространенный вид займа, входящий в группу кредитов на всевозможные цели, обеспечением выступает жилое помещение. Вариант создан для граждан, нуждающихся в приобретении жилого объекта без обязательного внесения первоначального взноса. Однако у такого кредита есть свои нюансы, плюсы и минусы. Рассмотрим подробнее особенности, условия оформления и алгоритм действий.
Ипотека под залог имеющейся недвижимости
Кредит, который мы рассматриваем, обладает чертами как нецелевого займа, так и ипотечного - именно этим обусловлены его особенности, преимущества и недостатки.
Преимущества и недостатки нецелевого кредита
Главными достоинствами данного рода займа являются следующие параметры:
- Процент: невысокая процентная ставки в отличие от привычного потребительского кредита.
- Цель: гражданину не нужно сообщать причину и цель оформления, так как изначально денежные средства можно взять на любые цели.
- Первоначальный взнос: Отсутствие обязательного условия внесения первого платежа. Накопленные собственные средства могут пойти по любому назначению, например, на будущий ремонт.
- Требования к жилью: гражданин может выбрать любой тип жилья, не зависимо от того, каковы партнеры-застройщики.
- Залог: гарантией в виде залога может стать собственная недвижимость, а также и близких родственников. Кроме того, в залог уходит только первая недвижимость (имеющаяся), если по нее вы покупаете вторую - она не подлежит обременению.
Из недостатков выделим самые очевидные:
- Процент: несмотря на то, что процент ниже, чем по кредиту потребительскому, он выше, чем по ипотеке, которую можно считать целевой.
- Лимит: максимальная сумма кредитования ограничена 60% от оценочной стоимости недвижимости, которую вы закладывайте, или не более 10 млн. руб. Если залоговый объект недорогой, купить новый без добавки капитала не получится, поэтому отсутствие первоначального взноса - категория относительная.
- Залог: в случае невыполнения своих обязательств по договору, Сбербанк имеет право обратить взыскание на ваш залог, в худшем варианте вы его лишитесь.
- Процедура: более сложный алгоритм получения по сравнению с "потребом" - это связано с тем, что кроме стандартного пакета документов придется повозиться с бумажками по залогу - оформить оценочный отчет, собрать по нему свидетельства о собственности, зарегистрировать обременение в росреестре, и т.п. В этом плане нецелевой кредит напоминает ипотеку.
- Льготы: никаких государственных льгот вроде использования материнского капитала в счет погашения или первоначального взноса и проч. использовать нельзя, если вы решили под залог одной недвижимости взять вторую.
Большим препятствием к оформлению может послужить лишь отрицательная кредитная история, наличие имеющейся задолженности перед другими банками и вообще загруженность по сторонним платежам.
Почему нет первоначального взноса
Как указывалось выше, первый платеж при ипотеке под залог не нужен. Объясняется это просто - первоначальный взнос служит обеспечением обязательств заемщика и подтверждением его платежеспособности. Но в случае с кредитом под залог имеющейся недвижимости, для Сбербанка эти функции выполняет собственность клиента.
По той же причине кредит выдается без подтверждения целей его использования. Вы просто получаете кредитные деньги и распоряжайтесь ими на свое усмотрение.
Вам будет интересно: Ипотека в Сбербанке без первоначального взноса.
Как взять ипотечный кредит без справки о доходах
Часто задаваемый вопрос - можно ли оформить ипотеку без подтверждения доходов. В Сбербанке действительно есть такой вариант - по двум документам, но к нецелевому кредиту это отношения не имеет. Здесь справка о доходах будет обязательна.
Условия и процентные ставки Сбербанка
Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости можно исходя из следующих положений:
- Валюта: рубли.
- Лимиты: от 0,5 до 10 млн. руб., но не более, чем 60% от оценочной стоимости залога.
- Первоначальный взнос: условие не применяется.
- Срок: до 20 лет.
- Процентная ставка: минимуму - 12%. Условия увеличения - отсутствие добровольного страхования (жизнь/здоровье) + 1 пп., если клиент не получает зарплату через Сбербанк +0,5 пп.
- Залогом может выступать:
- Созаемщики: супруг/супруга титульного созаемщика - т.е. физического лица, обладающего правом собственности на залог (в большинстве случаев главный заемщик и титульный созаемщик - это одно и то же). Требования к созаемщикам аналогичны заемщику от заполнения Анкеты.pdf до требований к стажу.
- Страхование: жизнь и здоровье - добровольно, недвижимость - на усмотрение банка. Помните, страхование - не всегда ловушка для заемщика, у него есть свои существенные плюсы.
Как оформить - документы и требования к клиенту
Ипотеку под залог имеющейся рассматривают через отделения Сбербанка. В идеале, если на руках будет весь необходимый пакет документов:
- Анкета заемщика Сбербанка.pdf
- Паспорт РФ с обязательной постоянной/временной регистрацией прописки,
- Документы, подтверждающие доход.pdf
- Документы по залогу.docx
По отзывам клиентов, лучше посетить Сбербанк заранее - уточнить все требования к документации, правила оформления, заодно заполнить анкету под руководством специалиста - так вы избежите ошибок и сэкономите собственное время.
С момента одобрения ипотеки, Сбербанк дает клиенту 3 месяца (90 дней) на сбор документов о залоге.
Если решено взять ипотеку по данной программе, проверьте, всем ли условиям банка вы удовлетворяете:
- Возраст: 21 - 75 лет (верхний предел рассчитан на момент выплаты долга).
- Гражданство: РФ;
- Стаж: полгода по текущему месту работы, не менее года за последние 5 лет (данное условие не обязательно для зарплатных клиентов).
Если кредит одобрен, погашение будет равными платежами ежемесячно. Имеется возможность платить за ипотеку через Сбербанк онлайн.
Вам будет полезно: Одобрена ипотека в Сбербанке - что дальше?
Заключение
Таким образом, взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости Сбербанка – значит получить реальная возможность и отличный шанс улучшить свои жилищные условия. Нецелевой дает свободу выбора, а ставки и условия получения близки к ипотечным.
