Для приобретения собственного жилья сегодня многие обращаются к ипотечному кредитованию. Рассмотрим условия и особенности ипотеки Совкомбанка в 2019 году.
Ипотека в Совкомбанке на вторичное жилье
Взять ипотеку в Совкомбанке можно по специальной программе, рассчитанной на приобретение жилья, или по отдельному виду кредита, если покупать квартиру в новостройке.
Условия оформления
По ипотеке Совкомбанк разрешено приобретение таких объектов со вторичного или первичного рынка:
- квартира;
- апартаменты;
- нежилое имущество.
Действие программы не распространяется на частные дома, незаконченные объекты строительства, аварийные здания, квартиры с незаконными перепланировками или имеющими дефекты или повреждения, как внутри, так и снаружи. Различные некапитальные строения также не могут стать объектом ипотеки в Совкомбанк.
При этом Совкомбанк производит оценку недвижимости, причем не только относительно стоимости, но и по прочим характеристикам. Согласно особенностям квартиры и показателю ее ликвидности для заемщика назначается один из 4-х тарифов.
Таким образом, рассчитать на калькуляторе процентную ставку, которая будет назначена заемщику при обращении в 2019 году самостоятельно, сложно. Она зависит от ряда характеристик выбранной недвижимости.
Процентные ставки в 2019 году
Процентная ставка по ипотеке в Совкомбанк назначается по одному из тарифов после проверки данных клиента:
- 10,9%.
- 11,9%. При оплате 1% от размера ипотеки, предусмотрено понижение процентной ставки до 11,4%.
- 13,9%. Понижение до 13,4% при аналогичных условиях.
- 15,5%. Снижение до 15%.
Онлайн калькулятор расчета суммы
Какую ставку предложит Совкомбанк, заемщик узнает после подачи заявки. Насколько выгоднее платить за понижение ставки, можно рассчитать на калькуляторе. На сайте Совкомбанк онлайн калькулятора нет, но рассчитать условия можно на сторонних ресурсах, если ввести свои параметры в соответствующие графы.
Получив размер переплаты до понижения и после, нужно прибавить ко второму параметру платеж (1% от кредита) и сопоставить полученные цифры.
Понижающие коэффициенты
Наиболее выгодные из предложенных условий (10,9%) могут оказаться не столь уж привлекательными. При применении данного процента, обязательным правилом Совкомбанк регламентирует оформление страхового полиса, взносы которого составляют:
- Страхование имущества: 0,12%;
- Титула: 0,15%;
- Физического лица: 0,7%.
При отказе от страхования на данных условиях, к процентной ставке применяется повышающий коэффициент.
При применении других ставок по ипотеке в Совкомбанк, оформлять страховку также требуется. Но в этом случае разрешено обратиться к любому страховщику.
По закону в обязательном порядке в 2019 году нужно оформлять только полис для защиты недвижимости от повреждения или уничтожения. Остальные виды страховых услуг подключаются в добровольном порядке.
Документы для заявки на ипотеку
Подать заявку на ипотеку в Совкомбанк могут даже пенсионеры в виду высокого возрастного ограничения – до 85 лет к моменту завершения ипотечных обязательств. Минимальный возраст – 20 лет. Обязательна также постоянная регистрация.
О заемщике
Заявку заполнить можно только лично в подразделении Совкомбанк, онлайн подача не предусмотрена. При себе нужно иметь документы:
- Паспорт;
- Дополнительное удостоверение личности: водительские права, СНИЛС, загранпаспорт, военный билет и др.;
- Трудовая книга;
- НДФЛ-2 или справка по форме Совкомбанк;
- Другие подтверждения платежеспособности: НДФЛ-3, патент, договоры и др.
От продавца жилья также потребуется паспорт, права или справки из псих и нарко диспансеров, а также согласие от супруги на проведение сделки. При ее отсутствии, требуется нотариальное подтверждение отсутствия регистрации брака.
На недвижимость
Отдельный пакет документов необходим на объект ипотеки:
- Регистрационное свидетельство о праве владения;
- Договор купли-продажи или иное подтверждение о наступлении права собственности;
- Выписка из ЕЖД ил домовой книги;
- Справка об отсутствии задолженности перед коммунальными службами.
Совкомбанк может затребовать и иные бумаги, при необходимости.
Ипотека Совкомбанка на первичном рынке
Условия оформления
Общие правила ипотеки в Совкомбанке на новостройки выражены так:
- Размер: 0,3-300 млн. рублей.
- Срок: 1-30 лет.
- Первоначальный взнос: от 5% для квартир, относящихся к первой категории, от 10% - для второй.
- Созаемщики: до 3 человек. Супруг оформляется созаемщиком обязательно, если иное не предусмотрено брачным контрактом.
- Залог: приобретаемая недвижимость (до момента вступления в права – имущественные права заемщика).
- Срок рассмотрения заявки: 1 день.
- Время действия разрешенной заявки: 2 месяца.
Доходы созаемщиков учитываются по желанию или в случае, если собственных недостаточно для платежей по ипотеке.
Процентная ставка в 2019 году
Стандартная программа
Базовая процентная ставка - 8,8%. К ней прибавляются повышающие коэффициенты, из-за чего рассчитывать можно на такие тарифы:
- Если первоначальный взнос составляет от 5% - 12%;
- От 10% - 11,5%;
- От 20% - 10,9%
Если квартиру Совкомбанк причислил ко второй категории:
- При взносе от 10% - 12,25%;
- От 20% - 11,9%.
Для объектов третьей подгруппы:
- При первоначальном взносе свыше 20% - 14%;
- От 30% - 13,75%.
На апартаменты в новостройке тарифы выше на 0,5%.
По каким критериям Совкомбанк классифицирует объекты ипотеки, не известно. О причислении к одной из подгрупп станет известно только после передачи данных о нем в Совкомбанк.
Помимо указанных, к процентной ставке применяются дополнительные повышающие коэффициенты:
- +2,75% - при отсутствии полиса обеспечения титула;
- +2,75% - при отсутствии полиса на жизнь;
- +0,5-1% - при проведении сделок по переуступке прав по договорам долевого строительства или купли-продажи;
- +1,5% - если заемщик выступает ИП;
- +3% - если заемщик является владельцем бизнеса.
После регистрации квартиры, ставка уменьшается на 0,5%.
Специальная программа
При желании получить лучшие условия в Совкомбанке на ипотеку в строящемся доме, стоит обратиться к застройщикам и агентствам недвижимости, выступающими партнерами банка.
Ставки на ипотеку при оформлении через партнеров составляют:
- При наличии собственных средств от 5% - 11,4%;
- От 10% - 10,9% для объекта первой категории, 11,4% - второй;
- От 15% - 10,4% и 10,9% соответственно.
На апартаменты ставка повышается на 0,5%. Остальные повышающие коэффициенты выражены так:
- +1% - при отказе от страхования жизни;
- +2,75% - при отказе от страхования титула;
- +0,5-1% - при передаче прав по договорам;
- +1% - для ИП;
- +1,5% - для собственника бизнеса.
После регистрации жилья, происходит уменьшение на 0,5%.
Документы для заявки на ипотеку
Для обращения за ипотекой в Совкомбанк, необходимо отвечать таким требованиям:
- Гражданин РФ;
- Регистрация от 4 месяцев;
- Возраст: от 21 года до 85 лет;
- Трудоустройство: от 3 месяцев;
- Общий стаж: от года;
- Срок ведения бизнеса (для ИП и владельцев): от года на территории страны.
О заемщике
Чтобы взять ипотеку на квартиру в строящемся здании, следует посетить отделение Совкомбанк. Здесь потребуется заполнить заявку и передать копии документов:
- паспорт;
- СНИЛС;
- трудовая книга;
- НДФЛ-2;
- другие справки, подтверждающие дополнительные доходы;
- военный билет (для молодых мужчин).
На недвижимость
После получения согласования, потребуется подготовить бумаги по объекту ипотеки:
- Подтверждение о получении права на владение (договор участия в строительстве, преддоговор и т.д.).
- Подтверждение о приеме в члены кооператива (если применимо).
- Платежные документы: внесение взносов, акт взаиморасчетов и т.п.
- Отчет эксперта об оценке имущества.
- Правоустанавливающие бумаги (если применимо).
- Выписка из ЕГРН.
- Техпаспорт, поэтажный план или технические бумаги, поясняющие характеристики помещения.
В зависимости от ситуации, перечень документов может дополняться, о чем сотрудники Совкомбанк сообщат отдельно.
Рефинансирование ипотеки в Совкомбанке
В Совкомбанке нет возможности рефинансировать ранее взятую ипотеку или кредиты в этом или других банках. Для этой цели придется найти другой вариант.
Заключение
Получить ипотеку в Совкомбанк можно на новое жилье или со вторичного рынка. Проценты рассчитываются индивидуально, согласно с типом жилья, которое Совкомбанк классифицирует к одной из подгрупп, отличающихся тарифами. Рефинансирование ипотеки Совкомбанк не реализует.
Кто-нибудь обращался за ипотекой в Совкомбанк, являясь на этот момент пенсионером? Какую примерно ставку дают пенсионерам на покупку квартиры в новостройке?
Странно, почему в Совкомбанке нет рефинансирования ипотеки. Ни той, которая была получена в других банках, ни даже своей для своих клиентов. Сейчас услуга эта есть во всех банках, а им, такое ощущение, что ни клиенты, ни прибыть не дороги.
Мой друг взял ипотеку в Совкомбанке, покупал квартиру на вторичном рынке. Несколько месяцев назад у него сложилась такая ситуация, что он не смог внести вовремя ежемесячный платеж. Злостным неплательщиком он был всего несколько дней, а штраф за это заплатил, что говорится, по полной. Оказалось, что указанные в договоре 20% годовых (штраф за просрочку) Совкомбанк рассчитывает не от суммы просроченного платежа, а от ВСЕЙ СУММЫ ИПОТЕКИ, которую вам одобрили при заключении ипотечного договора! Т.е. при его ипотеке на сумму 3200000, которую выдал Совкомбанк, ему начислили штраф по 1753,42 руб. за каждый день.