Многие мечтают о строительстве собственного частного дома, но финансово такая возможность имеется далеко не у каждого желающего. Помощью в реализации мечты может стать ипотека на строительство дома от Сбербанка, однако и она доступна не всем. Рассмотрим, кто может взять такую ипотеку и на каких условиях.
Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке
Ипотека на строительство частного дома от Сбербанка подойдет не всем. Некоторые не соответствуют требованиям банка, а некоторые не способны потянуть банковские условия, относительно выполнения взятых на себя обязательств.
Ипотека выдается на:
- сумму от 300 тыс. руб.;
- срок – не более 30 лет;
- ставку от 10% в год;
- взнос авансом 25% стоимости строительства.
Уже два года в стране обсуждается возможность льготной ипотеки на строительство частных домов:
Расчет максимальной суммы на калькуляторе
- По основному/дополнительному месту работы.
- От предпринимательства и частной практики.
- Пенсионные выплаты различного типа.
- Выплаты судьям (кроме ипотеки с гос.поддержкой и рефинансирования жилищных займов).
- Другие законные источники.
Наличие достаточной суммы для внесения первоначального взноса должно быть подтверждено документально, как определяет порядок оформления ипотеки.
Чем обеспечена ипотека Сбербанка
В качестве обеспечения ипотеки на строительство частного дома от Сбербанка в 2019 году принимается:
- кредитуемая или другая жилая недвижимость;
- другое жилое помещение или поручительство физ.лиц.
На полный срок действия ипотечного договора необходимо застраховать залоговое имущество (кроме земли) от рисков повреждения, гибели/утраты в пользу кредитора. Это обязательное страхование (узнайте, в каких случаях можно отказаться от страховки Сбербанка).
Как получить низкую процентную ставку
Кроме обязательной страховки (имущественной) клиент также может застраховать жизнь и здоровье, что позволит снизить ставку на 1 п.п.
Подробно о том, как оформить полис страхования жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке.
- срок кредитования;
- возможный размер первоначального взноса;
- категория заемщика.
Кроме зарплатных клиентов льготы возможны и для сотрудников компаний, аккредитованных кредитором. Большой размер первоначального взноса подтверждает платежеспособность заемщика и тоже способствует снижению процентов на ипотеку.
Знаете, как взять ипотеку в Сбербанке, не имея первоначального взноса?
Иными словами, проценты по ипотеке на строительство частного дома от Сбербанка увеличиваются в зависимости от повышения рисков невозврата кредита. Чем ниже такой риск, тем меньшими будут ставки.
Ниже ставка устанавливается также для участников государственных программ жилищного кредитования.
Требования банка к заемщикам/созаемщикам
В Сбербанке ипотека на строительство частного дома доступна гражданам, соответствующим определенным банковским требованиям:
- Во время оформления ипотеки возраст заимополучателя должен быть от 21 года.
- Максимально возможный возраст на день полного погашения – до 75 лет.
- На текущем месте работы допускается стаж от полугода, а за последние 5 лет общий стаж – от 1 года.
- Гражданство – русское.
Ипотека на строительство собственного дома предоставляется и молодежи.
Ипотечные привилегии для молодой семьи
Молодая семья может часть займа или первоначального взноса погасить за счет Материнского капитала или воспользоваться специальной жилищной государственной программой «Обеспечение жильем молодых семей».
В последнем случае молодая семья должна будет предоставить в Сбербанк такие договора:
- банковского счета (о соц.выплате);
- займа (кредитный) договор;
- строительного подряда.
Будучи молодой семьей и попадающей под требования для участников государственной программы с одноименным названием, сообщите Сбербанку об этом. В случае одобрения ипотеки такая семья может рассчитывать на меры государственной поддержки:
Сколько созаемщиков допускает Сбербанк
Любой титульный заемщик имеет возможность привлечь до 3-х платежеспособных созаемщиков (физ.лиц), увеличив за их счет возможный размер займа. Требования к ним выдвигаются те же.
Супруг/супруга обязательно оформляется созаемщиком (кроме случая наличия не русского гражданства или наличия брачного договора с пунктом о режиме раздельной собственности). Для созаемщика и заемщика анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке - одна и та же.
Получить ипотеку на строительство дома от Сбербанка можно по месту:
- регистрации заемщика/созаемщика;
- расположения недвижимости, на строительство которой берется ипотека;
- аккредитации компании, в которой работает заемщик/созаемщик.
После подачи всех требуемы документов на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки на строительство частного дома уйдет 2-5 рабочих дня. Стоит отметить, что в большинстве случаев заявка на ипотеку Сбербанком рассматривается в день подачи (если он не совпал с выходным днем), особенно если речь идет о зарплатных клиентах.
Правила выплаты ипотеки
Ипотека на строительство частного дома погашается одинаковыми ежемесячными платежами по заранее оговоренном в договоре графиком, частичный или полный досрочный возврат ипотечного займа в Сбербанк возможен.
Для досрочного погашения требуется подать заявление с указанием:
- даты погашения;
- размера;
- счета для списания оплаты платежа.
Сумма минимального досрочного платежа не ограничивается, комиссии отсутствуют.
Пользуетесь Сбербанк Онлайн и планируете досрочное погашение ипотеки? Мы подготовили для вас подробную инструкцию о том, как платить за ипотеку через Сбербанк Онлайн.
По кредитам, выданным с 24 июля 2016 г., при просрочке по внесению ежемесячного платежа насчитывается штраф, равный ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в момент, подписания договора на получение ипотеки на строительство дома в Сбербанке. Неустойка насчитывается с дня, следующего за датой просроченного платежа по дату, когда просрочка будет погашена.
Заключение
Таким образом, в Сбербанке ипотека на строительство дома выдается под ставку от 10% на максимальный срок не более 30 лет и сумму до 75% стоимости проекта, но не менее 300 тыс. рублей. Самые выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам, а также работникам компаний, аккредитованных Сбербанком.
Жаль, что без первоначального взноса ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке не дают.
Мы тоже с мужем задумывались над такой ипотекой. И я на некоторых форумах прочитала, что 25% первоначального взноса можно предоставить в виде чеков на потраченные материалы, которые использовались для постройки фундамента.
А для молодых семей какие-то особые условия по ипотеке на строительство дома есть? А то я из прочитанной статьи так толком и не поняла.