Ипотека на строительство дома в Сбербанке

Многие мечтают о строительстве собственного частного дома, но финансово такая возможность имеется далеко не у каждого желающего. Помощью в реализации мечты может стать ипотека на строительство дома от Сбербанка, однако и она доступна не всем. Рассмотрим, кто может взять такую ипотеку и на каких условиях.

Условия ипотеки на строительство частного дома в Сбербанке

Ипотека на строительство частного дома от Сбербанка подойдет не всем. Некоторые не соответствуют требованиям банка, а некоторые не способны потянуть банковские условия, выдвинутые им в 2018 году, относительно выполнения взятых на себя обязательств.

Ипотека выдается на:

  • сумму от 300 тыс. руб.;
  • срок – не более 30 лет;
  • ставку от 10% в год;
  • взнос авансом 25% стоимости строительства.

Уже два года в стране обсуждается возможность льготной ипотеки на строительство частных домов:

Расчет максимальной суммы на калькуляторе

На странице с информацией об условиях кредитования строительства частного дома на официальном сайте Сбербанка имеется калькулятор, позволяющий потенциальному заимополучателю рассчитать: на какую сумму кредита и годовую ставку при определенном размере первоначального взноса он может рассчитывать.
Занесите в калькулятор параметры вашего финансового положения на момент обращения в Сбербанк за ипотекой для строительства частного дома. Приблизительный расчет покажет, достаточно ли у вас средств, чтобы справиться с ипотечными обязательствами.
Занесите в калькулятор параметры вашего финансового положения на момент обращения в Сбербанк за ипотекой для строительства частного дома. Приблизительный расчет покажет, достаточно ли у вас средств, чтобы справиться с ипотечными обязательствами.
Учитываются доходы:
  • По основному/дополнительному месту работы.
  • От предпринимательства и частной практики.
  • Пенсионные выплаты различного типа.
  • Выплаты судьям (кроме ипотеки с гос.поддержкой и рефинансирования жилищных займов).
  • Другие законные источники.

Наличие достаточной суммы для внесения первоначального взноса должно быть подтверждено документально, как определяет порядок оформления ипотеки.

Чем обеспечена ипотека Сбербанка

В качестве обеспечения ипотеки на строительство частного дома от Сбербанка в 2018 году принимается:

  • кредитуемая или другая жилая недвижимость;
  • другое жилое помещение или поручительство физ.лиц.

На полный срок действия ипотечного договора необходимо застраховать залоговое имущество (кроме земли) от рисков повреждения, гибели/утраты в пользу кредитора. Это обязательное страхование (узнайте, в каких случаях можно отказаться от страховки Сбербанка).

Как получить низкую процентную ставку

Кроме обязательной страховки (имущественной) клиент также может застраховать жизнь и здоровье, что позволит снизить ставку на 1 п.п.

Подробно о том, как оформить полис страхования жизни и здоровья в Сбербанке при ипотеке.

Кредитные менеджеры обычно настаивают на таком страховании, да и клиенту оно бывает выгоднее, чем повышение процента
Кредитные менеджеры обычно настаивают на таком страховании, да и клиенту оно бывает выгоднее, чем повышение процента
На размер ставки влияет и то, является ли заемщик зарплатным клиентом Банка. Если да – она снижается на 0,5%. Заимодавец в этом случае в курсе финансовой стабильности клиента и подтверждение доходов может не потребоваться вовсе (если их достаточно для получения желаемой суммы займа). Остальным клиентам Сбербанка для получения ипотеки на строительство частного дома документальное подтверждение дохода требуется обязательно.
На размер ставки влияет также:
  • срок кредитования;
  • возможный размер первоначального взноса;
  • категория заемщика.

Кроме зарплатных клиентов льготы возможны и для сотрудников компаний, аккредитованных кредитором. Большой размер первоначального взноса подтверждает платежеспособность заемщика и тоже способствует снижению процентов на ипотеку.

Знаете, как взять ипотеку в Сбербанке, не имея первоначального взноса?

Иными словами, проценты по ипотеке на строительство частного дома от Сбербанка увеличиваются в зависимости от повышения рисков невозврата кредита. Чем ниже такой риск, тем меньшими будут ставки.

Ниже ставка устанавливается также для участников государственных программ жилищного кредитования.

Требования банка к заемщикам/созаемщикам

В Сбербанке ипотека на строительство частного дома доступна гражданам, соответствующим определенным банковским требованиям:

  • Во время оформления ипотеки возраст заимополучателя должен быть от 21 года.
  • Максимально возможный возраст на день полного погашения – до 75 лет.
  • На текущем месте работы допускается стаж от полугода, а за последние 5 лет общий стаж – от 1 года.
  • Гражданство – русское.
Для банка важно, чтобы у обратившегося за ипотекой не было других долговых обязательств
Для банка важно, чтобы у обратившегося за ипотекой не было других долговых обязательств

Ипотека на строительство собственного дома предоставляется и молодежи.

Ипотечные привилегии для молодой семьи

Молодая семья может часть займа или первоначального взноса погасить за счет Материнского капитала или воспользоваться специальной жилищной государственной программой «Обеспечение жильем молодых семей».

В последнем случае молодая семья должна будет предоставить в Сбербанк такие договора:

  • банковского счета (о соц.выплате);
  • займа (кредитный) договор;
  • строительного подряда.

Будучи молодой семьей и попадающей под требования для участников государственной программы с одноименным названием, сообщите Сбербанку об этом. В случае одобрения ипотеки такая семья может рассчитывать на меры государственной поддержки:

На сайте государственной программы "Молодая семья" представлена информация о выплатах из бюджета в помощь ипотечникам с детьми
На сайте государственной программы "Молодая семья" представлена информация о выплатах из бюджета в помощь ипотечникам с детьми

Сколько созаемщиков допускает Сбербанк

Любой титульный заемщик имеет возможность привлечь до 3-х платежеспособных созаемщиков (физ.лиц), увеличив за их счет возможный размер займа. Требования к ним выдвигаются те же.

Супруг/супруга обязательно оформляется созаемщиком (кроме случая наличия не русского гражданства или наличия брачного договора с пунктом о режиме раздельной собственности). Для созаемщика и заемщика анкета на получение жилищного кредита в Сбербанке - одна и та же.

Получить ипотеку на строительство дома от Сбербанка можно по месту:

  • регистрации заемщика/созаемщика;
  • расположения недвижимости, на строительство которой берется ипотека;
  • аккредитации компании, в которой работает заемщик/созаемщик.
Ознакомьтесь с условиями, на которых Сбербанк выдает ипотеку для строительства частного дома
Ознакомьтесь с условиями, на которых Сбербанк выдает ипотеку для строительства частного дома

После подачи всех требуемы документов на рассмотрение заявки о выдаче ипотеки на строительство частного дома уйдет 2-5 рабочих дня. Стоит отметить, что в большинстве случаев заявка на ипотеку Сбербанком рассматривается в день подачи (если он не совпал с выходным днем), особенно если речь идет о зарплатных клиентах.

Ипотечную заявку на строительство частного дома тоже можно подать через ДомКлик Сбербанка. Все интересующие клиента вопросы можно решать в онлайн режиме через Чат со специалистом ипотечного кредитования.
Ипотечную заявку на строительство частного дома тоже можно подать через ДомКлик Сбербанка. Все интересующие клиента вопросы можно решать в онлайн режиме через Чат со специалистом ипотечного кредитования.

Правила выплаты ипотеки

Ипотека на строительство частного дома погашается одинаковыми ежемесячными платежами по заранее оговоренном в договоре графиком, частичный или полный досрочный возврат ипотечного займа в Сбербанк возможен.

Для досрочного погашения требуется подать заявление с указанием:

  • даты погашения;
  • размера;
  • счета для списания оплаты платежа.

Сумма минимального досрочного платежа не ограничивается, комиссии отсутствуют.

Пользуетесь Сбербанк Онлайн и планируете досрочное погашение ипотеки? Мы подготовили для вас подробную инструкцию о том, как платить за ипотеку через Сбербанк Онлайн.

По кредитам, выданным с 24 июля 2016 г., при просрочке по внесению ежемесячного платежа насчитывается штраф, равный ключевой ставке ЦБ РФ, действующей в момент, подписания договора на получение ипотеки на строительство дома в Сбербанке. Неустойка насчитывается с дня, следующего за датой просроченного платежа по дату, когда просрочка будет погашена.

Заключение

Таким образом, в Сбербанке ипотека на строительство дома выдается под ставку от 10% на максимальный срок не более 30 лет и сумму до 75% стоимости проекта, но не менее 300 тыс. рублей. Самые выгодные условия предлагаются зарплатным клиентам, а также работникам компаний, аккредитованных Сбербанком.

Предложения партнеров

Кредит
Залог недвижимости
Сумма
до 30 000 000₽
Срок
до 120 мес.
Бонус
возраст до 85 лет
Кредит
Залог недвижимости
Сумма
до 10 000 000₽
Срок
12-120 мес.
Бонус
решение за 30 мин.
Дебетовая карта
Мир без границ
Сумма
доставка бесплатно
Срок
5% на остаток
Бонус
до 10% кэшбэк
Кредитная карта
Карта Халва
Сумма
до 350 000₽
Срок
рассрочка 12 мес.
Бонус
1,5% кэшбэк
Кредит
Кредит наличными
Сумма
до 3 000 000₽
Срок
13-84 мес.
Бонус
быстро

3 ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

  1. Жаль, что без первоначального взноса ипотеку под строительство частного дома в Сбербанке не дают.

  2. Мы тоже с мужем задумывались над такой ипотекой. И я на некоторых форумах прочитала, что 25% первоначального взноса можно предоставить в виде чеков на потраченные материалы, которые использовались для постройки фундамента.

  3. А для молодых семей какие-то особые условия по ипотеке на строительство дома есть? А то я из прочитанной статьи так толком и не поняла.

ОТЗЫВЫ И КОММЕНТАРИИ

Пожалуйста, оставьте ваш комментарий!
Please enter your name here