Покупка жилья сегодня для многих невозможна без участия заемных денег. Рассмотрим предлагаемые программы и особенности расчета суммы ипотеки на ипотечном калькуляторе Газпромбанка.
Ипотека на вторичное жилье
Ипотечный онлайн калькулятор позволяет рассчитать сумму ипотеки в 2018 году, определиться с оптимальными критериями и понять, каков ежемесячный платеж по конкретным условиям. В Газпромбанке предлагают несколько жилищных кредитов, отличающихся назначением.
Условия
За заемные средства Газпромбанка можно приобрести различные виды жилья, при наличии зарегистрированного права собственности, в т.ч. последнюю долю.
В 2018 году минимальный размер ссуды составляет 0,5 млн. рублей или 15% от стоимости недвижимости. Максимальный зависит от типа объекта и его месторасположения:
- 45 млн. рублей (60 млн. – в столице и области);
- 7 млн. рублей (10 млн.) – при оформлении по упрощенному пакету документов;
- 1 млн. (3 млн.) – при покупке гаража.
Срок погашения выбирается заемщиком и может составить 1-30 лет (до 10 лет при приобретении гаражного места):
Чтобы правильно рассчитать сумму ипотеки в 2018 году на онлайн калькуляторе, нужно понимать, какая величина имеется для оплаты первоначального взноса. Минимальные параметры назначаются в таких пределах, в зависимости от ипотечного объекта:
- От 10% - для квартир;
- От 20% - таун-хаус;
- От 30% - гараж;
- От 40% - при оформлении по двум документам.
Возможно снижение указанной величины до размера материнского капитала, если он используется для оплаты первого внесения. Минимальный взнос при этом может быть снижен до 5%.
Ипотечный заем не происходит без страхования. Обязательными в 2018 году остаются:
- Объект – обеспечение от повреждения или уничтожения.
- Титул (в случаях, предусмотренных банком).
Личное страхование можно производить добровольно. Заемщику всегда доступно досрочное погашение ипотеки Газпромбанка в любое время.
Процентные ставки
В 2018 году минимальный тариф составляет 9,2%. Чтобы рассчитать предварительное значение переплаты, исходите из следующих правил, установленных банком:
- +0,5%, если заемщик не получает в Газпромбанке заработную плату;
- +0,5%, если покупка квартиры происходит не через партнеров ФКУ;
- -0,2%, если приобретается через крупнейшие агентства недвижимости или партнеров;
- +0,5%, если объектом выступает таун-хаус или гараж;
- +1%, при предоставлении только двух документов (применимо для покупки квартиры).
Зная данные принципы, легко рассчитать ориентировочную сумму переплаты. Для этого используется калькулятор ипотеки Газпромбанка (представлен ниже).
Порядок оформления
Процедура происходит поэтапно:
- Подача заявки и первого пакета документации.
- Получение ответа в течение 1-5 дней. Затягивание сроков до 10 дней возможно, если место регистрации клиента отличается от места обращения.
- Проведение оценки стоимости недвижимости. Перечень рекомендованных агентств можно найти на сайте банка. Принимаются отчеты любых независимых экспертов.
- Передача бумаг по приобретаемому объекту и по продавцу.
- Расчет суммы и заключение страховки.
- Подписание кредитного договора.
- Внесение первоначального взноса. Помещение его совместно с полученным займом на счет в Газпромбанк или в арендованный сейф.
- Подписание договора на покупку.
- Регистрация сделки, передача сведений об обременении в пользу Газпромбанка в Регистрационную палату.
- Передача бумаг о регистрации права собственности кредитору.
- Получение заемных денег с целью передачи их продавцу.
Онлайн калькулятор расчета ипотеки Газпромбанка
Вы можете воспользоваться ипотечным калькулятором ниже, чтобы рассчитать, какую нагрузку на семейный бюджет вы получите после оформления кредита по заданным условиям и сумму ежемесячного платежа:
Обратите внимание, расчет является предварительным. Окончательные параметры (ставка, ежемесячный платеж, сумма) будут согласованы только после рассмотрения заявки клиента по существу.
Ипотека на новостройку
Покупка недвижимости в новостройке реализуется по отдельной программе. Онлайн калькулятор поможет рассчитать сумму ипотеки в 2018 году, размер обязательных платежей и общей переплаты (см. ниже).
Условия
В рамках действующей программы допустимо приобрести:
- Квартиру в строящемся здании;
- Строящийся таун-хаус;
- Апартаменты (нежилое помещение).
Правила для новостроек в целом идентичные выше описанным.
Исключение составляют такие параметры:
- Ссуда может предоставляться единовременно или частями (кредитная линия);
- Страхование объекта происходит после получения на него права собственности.
Процентные ставки рассчитываются и назначаются также по описанным выше принципам.
В рамках акционного предложения Газпромбанк, действующего до 30.04.2018г., возможно получение жилищного кредита под 9%.
Порядок оформления
После получения положительного ответа, необходимо пройти такие этапы:
- Заключение договора долевого участия в строительстве.
- Передача соглашения и бумаг на объект в Газпромбанк для определения ипотечных условий.
- Открытие текущего счета.
- Оформление договора.
- Передача контракта долевого участия на государственную регистрацию.
- Составление страхового полиса и расчет страховой суммы и и премии.
- Передача в Газпромбанк страховки и зарегистрированного соглашения с застройщиком.
- Получение средств для оплаты стоимости недвижимости.
Как рассчитать сумму на ипотечном калькуляторе
С помощью онлайн калькулятора вы можете предварительно оценить размер ежемесячного платежа в зависимости от ставки, суммы, первоначального взноса и срока. Так вы можете оценить какие условия подходят вам больше всего:
Помните, что правила кредитования в 2018 году для конкретного заемщика определяются банком (ставки, суммы, страхование) в индивидуальном порядке и могут отличаться от предварительного расчета.
Рефинансирование ипотеки
Если вы имеете жилищный заем в другом финансово-кредитном учреждении и желаете понизить процентную ставку или сделать условия обслуживания долга более выгодными, стоит рассмотреть рефинансирования ипотеки в Газпромбанке. Программа подразумевает перевод кредита из другого учреждения.
Особенности программы
Рефинансированию подлежат ипотечные кредиты, полученные на покупку жилья от собственника или в новостройке. Если у заемщика зарегистрировано право собственности на недвижимость, совместно с рефинансированием можно запросить ссуду сверх задолженности перед кредитором. Ее можно использовать на личные цели или на выплату по потребительскому кредиту в другом учреждении. Максимум к запросу равен 45 млн. рублей, при этом лимит ограничен:
- До 85% от стоимости квартиры со вторичного рынка;
- До 80% - с первичного.
Прочие условия соответствуют стандартному ипотечному кредитованию в Газпромбанке:
Проценты
Процентные ставки в 2018 году рассчитываются индивидуально. Минимальный тариф составляет 9,2%. Повышение предусмотрено на период до регистрации сделки с банком:
- +1%, при составлении доверенности на ее регистрацию на уполномоченного сотрудника;
- +2%, при ее отсутствии.
Если рассчитать ипотеку на онлайн калькуляторе Газпромбанка (см. ниже), легко оценить, насколько данная программа выгодна в сравнении с текущими условиями.
Оформление
Процесс перевода ссуды происходит по таким этапам:
- Подача заявления и документов.
- Проведение оценки стоимости жилья независимым экспертом.
- Подписание договора с Газпромбанком.
- Получение кредитных средств и перевод их первичному кредитору.
- Регистрация и перевод залога.
Документы для ипотеки в 2018 году
Чтобы узнать о возможности получить кредит на покупку недвижимости, необходимо подать заявление. В 2018 году это можно сделать в отделении или онлайн – на сайте банка.
Требования к заемщикам
Обратиться за кредитными средствами может любой гражданин РФ, отвечающий таким характеристикам:
- Регистрация в регионе действия Газпромбанка;
- Наличие положительной кредитной истории;
- Возраст: 20-65 лет;
- Трудовая занятость: от 6 месяцев (совокупный стаж – свыше года).
Справки для предъявления
При подаче заявления, лицу рекомендуется принести в отделение первичный пакет документации. Рассмотрение ипотечной заявки по существу не начинается без полного комплекта, в который входят:
- Паспорт, копия;
- СНИЛС;
- Копия трудовой книжки;
- НДФЛ-2 за 12 месяцев или фактический срок работы. Также можно подать сведения на бланке Газпромбанка или подтвердить выпиской из стороннего финансово кредитного учреждения, через который заемщик получает заработную плату.
Обратите внимание, что вы можете оформить онлайн анкету, но в любом случае вам необходимо будет посетить отделение.
Чтобы оформить денег в долг в 2018 году по упрощенному комплекту документации, достаточно предъявить паспорт и водительские права (удостоверение военного, служебное и т.п.).
Документы на жилье должны содержать сведения о передачи права владения и его регистрации. При рефинансировании дополнительно требуются бумаги на текущую задолженность:
- Кредитный договор;
- Справка о сумме задолженности;
- Бумаги по залогу.
Заключение
Ипотечный калькулятор Газпромбанка позволит рассчитать сумму ипотеки и ежемесячного платежа онлайн в зависимости от конкретного набора критериев. Калькулятор поможет сравнить уровень дохода с нагрузкой, а также понять, сколько составит переплата, чтобы оценить целесообразность оформления заявления именно в этом банке.
А вот зачем, по сути, нужен ипотечный калькулятор? По приблизительным данным сравнить предложения банков и понять, что в Газпромбанке ипотека будет выгоднее или нет нельзя. Во сколько бы банков ипотечных заявок вы не направили - вашей кредитной истории это не повредит. Поэтому, на мой взгляд, лучше отправить заявки, а когда сотрудники банка рассчитают вам сумму ипотеки, сравнить итоговые результаты и выбрать наиболее выгодное для вас предложение.
Ипотечный калькулятор Газпромбанка, да и любого другого (по сути они ни чем не отличаются) нужен чтобы вообще просто определиться: какой платеж вы потяните, на сколько лет вам лучше взять, посмотреть на космическую переплату, которая у вас будет по итогу))) Будто 2 квартиры купите! А дальше если уж решитесь на то, чтоб взять ипотеку, конечно вам все посчитает банк.