Крупнейший банк страны участвует во всех государственных проектах по оказанию помощи в обеспечении населения жильем. Акция Сбербанка ипотека Молодая Семья в Сбербанке в 2019 году реализуется по одноименной программе, в рамках постановления правительства РФ №220 "О правилах предоставления субсидий".
Ипотечная программа Молодая Семья
Программа Молодая семья в Сбербанке позволяет взять от 300 тыс. рублей на приобретение квартиры в новостройке или со вторичного рынка.
Максимальный размер кредита ограничен стоимостью покупаемой недвижимости. Она записана в отчете оценщика или в договоре на покупку (долевое участие).
Взять допустимо лишь до 85% от стоимости. Остальную сумму необходимо собрать самостоятельно, чтобы внести в качестве первоначального взноса.
Размер первоначального взноса
По условиям Сбербанка:
- В большей части случаев молодая семья обязана иметь для первоначального взноса минимум 15% от цены недвижимости.
- Его можно оплатить из денег материнского капитала, если семья таковым обладает.
- Сертификат позволяет взять молодой семье ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса по программе "Ипотека плюс материнский капитал". Это предусмотрено нормами закона, регулирующими направления, в которые разрешено направить детские деньги: создание или улучшение условий проживания, образование ребенка, накопительная часть пенсии для матери.
Материнский капитал
Несмотря на изменения в Материнском капитале на 2019 год, он по-прежнему помогает получить ипотеку, если пара не имеет возможности накопить сумму, необходимую для первоначального взноса.
Кроме того, чем большую величину семья готова оплатить сразу, тем более выгодную процентную ставку она получит.
По правилам 2019 года, если заемщик вносит более 50% собственных средств, ему предлагается возможность пройти оформление по упрощенному пакету документов, без справок о доходе и подтверждения занятости.
Вторичное жилье
Если молодая семья покупает вторичное жилье, стоит обратить внимание на предложения застройщиков, выступающих партнерами Сбербанка. Для таких случаев предусмотрены пониженные проценты, так как действует программа субсидирования.
Новостройка
При получении ипотеки на новостройку, выдача займа происходит поэтапно, а не однократно, как для вторичного жилья:
- Первая часть перечисляется после заключения договора долевого участия;
- Вторая – в оговоренную дату. Она ограничена 2 годами после первого, но не позднее подписания передаточного акта. Дата второго транша записывается в соглашении.
Длительность кредита назначается заемщику исходя из размера его дохода при подборе оптимального ежемесячного платежа.
Максимальный срок ипотеки ограничен 30 годами. Максимум в 7 лет действует по проектам субсидирования ставки застройщиками.
Дополнительные условия кредита
Чтобы взять в ипотеку вторичное жилье или новостройку, молодой семье потребуется ознакомиться и с дополнительными условиями банка:
- Привлечение созаемщиков: по желанию, до 3 человек. Супруг/супруга назначается созаемщиком по умолчанию, вне зависимости от соответствия обязательным требованиям к клиенту (кроме случая заключения брачного контракта, предписывающего другие условия). Включить созаемщиков в договор предлагают при недостаточном уровне платежеспособности, чтобы повысить совокупный доход. Это позволяет добиться согласования суммы ипотеки или сократить длительность выплат.
- Поручительство: не требуется.
- Залог: приобретаемая квартира в новостройке или со вторичного рынка оформляется в залог Сбербанка, как гарантия возврата заемных средств. Разрешено предоставить в качестве обеспечения иное имеющееся у семьи имущество, если его стоимость покрывает величину ипотеки. Если в качестве залога используется частный дом, земельный участок оформляется вместе с ним. На время, пока квартира не перешла в собственность заемщика (при покупке не со вторичного рынка), требуется предоставить какое-то иное обеспечение, в т.ч. поручительство частного лица.
- Страхование: обязательно наличие имущественного полиса на объект ипотеки для молодой семьи от частичного повреждения или тотального уничтожения. В качестве выгодоприобретателя указывается Сбербанк. Срок страховки должен соответствовать длительности ипотеки или предусматривать пролонгацию ежегодно.
- Страхование жизни: по желанию (для понижения процентной ставки). Обеспечение предусматривает утрату жизни или приобретение временной или полной нетрудоспособности. С 2019 года банк снизил тарифы на добровольное страхование.
Процентные ставки в 2019 году
Наибольшее значение при покупке жилья в ипотеку имеет величина переплаты. В 2019 году практически все кредиторы значительно понизили процентные ставки из-за снижения ее Центробанком.
В Сбербанке процентная ставка по ипотеке для Молодой семьи, с учетом действующих акций, составляет от 8,6 до 10%.
Уменьшение ставки с ДомКлик
В ноябре прошлого года банк запустил акцию "Витрина", предусматривающую снижение еще на 0,3% от базового тарифа. Предложение рассчитано на клиентов, которые поиск квартиры осуществляют через Интернет-сервис ДомКлик. Он позволяет выбрать жилье, отправить онлайн заявку, провести экспертизу и оценку.
Задачей сервиса выступает создание безопасной онлайн площадки для взаимодействия с недвижимостью. Это является частью программы Сбербанка, направленной на развитие электронных взаимоотношений.
Пользователям ДомКлик предлагается дополнительная скидка 1% в 2019 году при использовании сервиса электронной регистрации сделки.
Расчет процентной ставки происходит индивидуально по выбранным заявителем параметрам ипотеки и его личных характеристик. Так, более лояльные условия предлагаются при малых сроках кредитования, значительной величине первоначального взноса, хорошей положительной истории, высоком доходе и т.д.
За что повышают процент
Рост процентов в 2019 году возможен:
- +0,5%, если клиент не взаимодействует со Сбербанком по зарплатному проекту;
- +1%, если отсутствует полис на добровольное страхование;
- +1%, если отсутствуют сведения о доходе.
По истечение времени после оформления жилищного кредита, любой заемщик может рассчитывать на снижение ставки по ипотеке в Сбербанке, при выполнении ряда условий.
Рассчитать ипотеку - онлайн калькулятор
Рассчитать ежемесячный платеж ипотеки по программе Молодая семья вы можете с помощью онлайн калькулятора. Но не нужно забывать, что эти данные носят информативный характер и окончательное их значение при подписании ипотечного договора в Сбербанке может быть изменено.
Как взять ипотеку в Сбербанке Молодой семье
Супружеская пара может участвовать в программе Молодая семья, если каждый из супругов отвечает обязательным требованиям:
- Возраст до 35 лет;
- Регистрация в официальном браке;
- Трудоустройство официально (хотя бы один из супругов).
Кроме этого, необходимо соответствовать стандартным требованиям к клиентам, чтобы молодой семье взять ипотеку:
- Возраст: от 21 года (на момент окончания выплат – не более 75 лет);
- Трудоустройство: от полугода;
- Общее время работы за 5 лет: от 1 года.
Последние параметры не обязательны к соблюдению, если работодатель перечисляет заявителю в Сбербанк зарплату более 3 месяцев.
Что делать, если финансовое положение изменилось и нет возможности платить ипотеку - отправьте заявку на реструктуризацию ипотеки в Сбербанке.
Онлайн оформление
Сейчас появился отличный способ избежать посещения офиса банка при оформлении и получении ипотеки благодаря порталу ДомКлик. Уникальный сервис с помощью ипотечного калькулятора рассчитает не только максимально возможную сумму кредита, но и процентную ставку, сумму переплаты, срок кредитования и необходимый размер заработной платы и другие важные данные.
Подача заявления в офисе
Если обращение за ипотекой в 2019 году происходит в отделении, требуется написать заявление и подготовить такие документы:
- Паспорт;
- Подтверждение регистрации;
- Трудовая книга;
- НДФЛ-2 или справка на бланке Сбербанка;
- Брачное свидетельство;
- Регистрационные бумаги на детей (при наличии).
Подтверждение платежеспособности и удостоверение личности необходимы от каждого созаемщика. Если оформление происходит по упрощенной программе, требуется только паспорт и дополнительное удостоверение: права, военный билет, загранпаспорт, СНИЛС или т.п.
Оставив заявку, потребуется дождаться согласования, которое длится до 5 дней. При положительном ответе, нужно оформить отношения относительно недвижимости и передать в Сбербанк остальные бумаги (в срок до 90 дней после получения положительного ответа):
- Договор купли-продажи или иные подтверждения передачи права собственности;
- Выписка со счета или иные данные о наличии первоначального взноса для ипотеки.
После подписания соглашения, заемные средства перечисляются на счет клиента однократно или частями при покупке недвижимости вторичного рынка либо застройщику напрямую - если квартира покупается в новостройке.
Погашение выполняется равными платежами согласно графику. У клиента всегда имеется возможность погасить ипотеку в Сбербанке досрочно.
Заключение
По условиям ипотеки Молодая семьи в Сбербанке разрешено получить ссуду на покупку вторичного жилья или нового, в т.ч. строящегося. В рамках государственной программы семье полагаются более лояльные тарифы в 2019 году. При наличии маткапитала, его разрешено направить для оплаты первоначального взноса или погашения, даже если ипотека была получена до выдачи сертификата. При появлении малыша в семье во время действия ипотеки, при желании допустимо оформить отсрочку платежей на год.
Ничего особенного, на мой взгляд, в этой программе Сбербанка ипотеки молодой семье нет. Первоначальный взнос такой же, как и по другим программам, на строительство дома ипотеку для молодой семьи не возьмешь. Только ставка поменьше, не 9,4%, а 8,6% и то не факт, что именно под этот процент дадут.
Да это просто ход для привлечения клиентов, а по факту процентную ставку ты получишь никак не 8,6%, а выше. Тогда получается никакого смысла в этой программе ипотеки Молодая семья нет. Потому что есть другие банки, где ипотеку можно взять и с 10% первоначального взноса и ставкой такой же, под которую вам в итоге Сбербанк одобрит ипотеку.