Тарифы Тинькофф банка

Сегодня Тинькофф предлагает полный спектр услуг для предпринимательской деятельности - от оформления расчетных счетов и зарплатных проектов, до валютных платежей контрагентам, бухгалтерской и налоговой поддержки. Тарифы Тинькофф банка для бизнеса отличаются стоимостью и лимитами и обладают как общими, так и отдельными преимуществами.

Тарифы Тинькофф - полное описание

Сегодня физические лица - индивидуальные предприниматели и юридические лица могут выбрать один из трех тарифных планов в банке - Простой, Продвинутый, Профессиональный.

Общие преимущества и недостатки

Ряд характеристик применим ко всем тарифам Тинькофф Бизнес для предпринимателей без учета их индивидуальных особенностей.

Основными преимуществами, которые получит владелец любого тарифного плана, выступают:

• Два месяца безвозмездного обслуживания по любому тарифу для всех новых клиентов.

Обратите внимание - точкой отсчета двух месяцев является не дата обращения в банк. Принципиален только сам месяц - если это произошло в январе, то бесплатное обслуживание закончится по истечение февраля.

• Два месяца сервиса в подарок при оплате авансом за год.
• Выше указанные периоды суммируются.
• На остаток средств начисляется доход от 2 до 8% годовых.
• Бесплатно выдается корпоративная карта Тинькофф, привязанная к расчетному счету - экономит время, делает доступ к деньгам проще.
• Все транзакции происходят через онлайн банк. К нему можно открыть доступ для нескольких сотрудников.

Среди недостатков, помимо обычного недовольства работой консультантов, с которыми у кого-то возникают проблемы, а у кого-то нет, относят:

• Дорогой сервис вне дистанционных каналов: например, исполнение платежного поручения, поданного на бумажном носителе, обойдется вам в 2990, а заказ заверенной банком справки об открытии счета в плане Простой и Профессиональный стоит 990 и 590 рублей, соответственно (в Продвинутом - без оплаты).
• По отзывам, банк имеет практику подключать бесплатно те или иные опции и оставлять их в работе по истечение тестового периода, начиная взимать за них плату. Нередко переводят и на другой тарифный план - будьте внимательны.

Простой

Базовый тариф - рассчитан для физических лиц, работающих как ИП или ООО с небольшим оборотом. Оптимально для начинающих предпринимателей.

Основные преимущества связаны с оплатой услуги по ведению расчетного счета:

• Бесплатное обслуживание в течение полугода.

Преимущество доступно только для ИП, а датой отсчета считается дата регистрации индивидуального предпринимателя в установленном законом порядке, т.е. внесение сведений в ЕГРИП. Очевидно, что эта дата может не совпадать с моментом обращения в банк и открытием расчетного счета Тинькофф - действуйте быстрее.

• Невысокая ежемесячная стоимость пользования - всего 490 рублей. Единовременная оплата еще дешевле - 4.900 руб. за год, а если расходные операции по всем корпоративным картам достигают 50 тыс. в месяц, плата за тарифный план не взимается.
• Если за календарный месяц по счету проведена хоть одна операция, инициированная клиентом, начисляется доход в размере 6% на минимальный остаток, который был зафиксирован в течение этого периода.

Для полного описания тарифа Простой Тинькофф укажем его основныенедостатки, которые традиционно связывают с высокими комиссионными и серьезными ограничениями на получение наличности:

• Общая сумма безкомиссионного обнала не может превышать 400 тыс. ежемесячно, при этом, сумма разделена: 150 тыс. - перевод только на свою дебетовую карту Тинькофф (не корпоративную!) и 250 тыс. - только на свою на кредитную карту Тинькофф.
• Если решили перевести больше, заплатите по пунктам 9.4.1. - 9.4.3. тарифа Простой:

• Если желаете отправить свои деньги в другое финансово-кредитное учреждение, например, на вклад, кроме комиссии по п. 9.4., заплатите в Тинькофф дополнительно 49 рублей за платежное поручение (бесплатны - только первые три), т.к. комиссия за списание средств и за перевод суммируется, получается не меньше 1,5% + 148 руб.:

• Снятие денег с корпоративной карты облагается комиссией всегда согласно п. 9.4.
• Если деньги приходят на счет не через контрагентов, а наличными - придется заплатить 0,3% от суммы за внесение.

Проблему с получением наличных банк предлагает решать с помощью корпоративной карты Тинькофф, которой можно расплачиваться без комиссии за товары и услуги в пределах 100 тыс. в сутки/0,5 млн. руб. в месяц. Лимиты могут быть изменены в индивидуальном порядке.

Продвинутый

Отличается более высокой стоимостью и более свободным обращением с финансами для физических лиц ИП или ООО, нежели Простой.

За пакет по тарифу Продвинутый Тинькофф необходимо платить 990 руб./месяц или 9900 руб./раз в год. Если оборот свыше 100 тыс. - обслуживание бесплатно.

Отличительная особенность и основное преимущество - возможность подключить разные пакеты услуг вне тарифного плана, чтобы снять нагрузку с конкретного фронта:

• Сэкономить на платежках - Межбанки. Позволяет работать с контрагентами в других банках без платы за каждую транзакцию в рамках оплаченного периода.
• Увеличить лимиты на переводы - Физлицам. Разрешено отправлять средства физическим лицам без комиссии в пределах от 1 до 3 млн. рублей в месяц.
• Если часто вносите наличные - 3 пополнения. Предусматривает право трижды за месяц без комиссии внести наличные на счет в любом размере.

Сервисы можно подключить все вместе или по отдельности. Плата взимается на выбор - ежемесячно или единовременно за год. Не использованные льготы на следующий период не переносятся:

Комиссии в тарифе Тинькофф Продвинутый более лояльные, например, платежка (перевод в другое ФКУ) обойдется в 29 рублей, а зачисление налички - в 0,25% от суммы.

Основные преимущества по сравнению с начальным уровнем:

• Процент на минимальный остаток при тех же условиях выше - 8%;
• Позволено переводить на свои карты больше;
• Процент за снятие тех же сумм, что и в Простом тарифном плане - меньше;
• Стоимость переводов физическим лицам - дешевле.

Выше описанные условия тарифицируются по п. 9:

Из представленных тарифов, Продвинутый Тинькофф - наиболее сбалансированный.

Профессиональный

Самый дорогой из всех имеющихся - 4.990 рублей/ежемесячно или 49.900 – в год.

Набор услуг по тарифу Профессиональный Тинькофф для физических лиц ИП и ООО такой же, как для Простого и Профессионального, но основные преимущества выражены в цифрах:

• Платежи контрагентам по платежкам: 19 рублей за каждый;
• Внесение наличных: 0,15%;
• Плата и лимиты на переводы и обналичку:

Есть преимущества и в условиях пакетных услуг по сравнению с Продвинутым вариантом:

• Межбанки - не изменено;
• Физлицам - позволяет отправлять от 2 млн. до безлимита (если операции подтверждаются документами) в месяц;
• Пополнение - 5 безлимитных операций ежемесячно.

• Выгодная валюта - действует только в тарифе Профессиональный и снижает стоимость валютного контроля, покупки валюты и за переводы зарубежным контрагентам:

Полное описание тарифа Профессиональный Тинькофф включает его основные недостатки:

• Отсутствие бесплатного обслуживания;
• Не все так однозначно с начислением дохода. Он зависит от суммы минимального остатка и может быть гораздо ниже, чем в двух предыдущих тарифах, что очевидно относится к недостаткам:

Какой тарифный план подойдет физическому лицу для ИП или ООО

Физическому лицу для ИП подойдет любой вариант, в зависимости от его потребностей. Для начинающих предпринимателей, совершающих несколько платежей в месяц, достаточно будет начать с тарифа Простой.

При необходимости часто формировать платежки, лучше отдать предпочтение Продвинутому или Профессиональному.

Для ведения расчетов в иностранной валюте более выгодным считается пакет Профессиональный.

Как сэкономить на расчетно-кассовом обслуживании

Чтобы сэкономить на РКО и получить больше преимуществ, рекомендуется сразу после регистрации ИП открывать счет в Тинькофф. Это предоставит почти полгода пользования без оплаты.

Если это уже не доступно, все равно есть возможности для экономии. Получить бесплатное обслуживание предлагается:

• Первые два месяца работы - идут автоматом;
• При совершении покупок с карты на определенную сумму в тарифах Простой и Продвинутый;
• Три месяца - при переводе активов в Тинькофф из банка, у которого отозвали лицензию (в течение месяца с момента распоряжения ЦБ);
• Один месяц, если по вашей рекомендации в Тинькофф пришел новый клиент (ваш ИНН выступает промокодом).

При оплате пакета основных услуг за год – стоимость в пересчете на месяц ниже. Аналогично можно сэкономить на плате за СМС-банк.

Дополнительные выгоды можно получить, сопоставив частоту своих платежей с предлагаемыми тарифами, и выбрав оптимальный под свои условия.

Если часто отправляете деньги физическим лицам или выполняются межбанковские транзакции, стоит рассмотреть необходимость подключения соответствующего пакета.

Заключение

Тарифы Тинькофф банка предназначены в первую очередь для ИП и ООО категорий среднего и малого предпринимательства. Каждый из них имеет не только общие преимущества и недостатки, но и основные условия, подходящие для ведения той или иной модели бизнеса. С точки зрения оптимального соотношения цена/качество наиболее удачным считается план Продвинутый.