Сервис Тинькофф Инвестиции создан для долгосрочных инвесторов, которым необходимо просто приобрести нужный актив и держать его несколько лет. Отсутствие платы за обслуживание, кроме единой комиссии при покупке и продаже ценных бумаг, удобный интерфейс и в целом доброжелательное отношение сотрудников платформы позволило брокеру стать популярным в краткие сроки.
Особенности сервиса Тинькофф Инвестиции
Для тех, кто хочется разобраться, что такое брокерский счет, необходимо пояснение. В 2016 году Тинькофф заключил соглашение с брокером БКС о разработке нового сервиса для покупки ценных бумаг. Таким образом, вы фактически открываете брокерский счет не в банке, а в БКС.
Возможности дли инвестора
Основной принцип новой площадки – простота и доступность. Возможность приобретения активов сведена буквально к нескольким кликам мышки. Имеется и удобное приложение Тинькофф Мобильный банк, с помощью которого можно приобретать и продавать акции, анализировать свой портфель, пополнять счет, выводить деньги т.д.
Для желающего купить ценные бумаги предоставлены все возможности:
- широкий выбор инструментов – от акций и облигаций до ETF и депозитарных расписок;
- возможность торговать на российских и зарубежных биржах;
- обзор от Тинькофф Инвестиции перспективных инструментов и готовых идей для заработка;
- новости и аналитика.
Вы можете просмотреть основные характеристики выбранного вами актива: график стоимости, дивидендная политика, краткая информация об эмитенте. Однако для более тщательного анализа лучше использовать специализированные сервисы, поскольку представленной информации недостаточно для принятия взвешенного решения.
В целом инвестирование с Тинькофф реализовано удобно.
Вам достаточно подписать договор на брокерское обслуживание (можно онлайн), а потом вы приобретаете нужные активы прямо с сайта или через мобильное приложение.
Для этого не обязательно пополнять брокерский счет – покупка осуществляется прямо с банковской карты. Учитывая, что с февраля 2018 года все дебетовые карты категории Black стали мультивалютными, вы можете напрямую приобретать зарубежные акции или еврооблигации, минуя невыгодную конвертацию из рублей в доллары.
Доступные активы
Через Тинькофф брокер можно приобрести:
- акции российских компаний на Московской бирже;
- зарубежные акции на NYSE и NASDAQ;
- депозитарные расписки на Лондонской, Нью-Йоркской биржах и NASDAQ;
- корпоративные и государственные облигации;
- еврооблигации;
- любую валюту на соответствующей секции ММВБ;
- ETF акций.
Кроме того, в соответствии с условиями брокерского счета в Тинькофф вы можете приобрести два новых продукта – полис инвестиционного страхования жизни от ВТБ, Альфа-Страхование и Ренессанс Жизнь, а также ПИФы Альфа-Капитал.
Однако основное направление сервиса – вложения в ценные бумаги.
Совершая обзор брокерского счета Тинькофф, необходимо отметить, что для торгов доступны не все инструменты, обращающиеся на биржах, а только наиболее ликвидные. Добавление бумаг производится постепенно – по мере того, как клиенты заявляют о желании их приобрести.
Купить акции и облигации можно только в период работы бирж. Если на сайте или в мобильном приложении кнопка Купить не активна, это значит, что либо биржа закрыта, либо у брокера сейчас нет в наличии нужного количества ценных бумаг.
Тарифы, комиссия, условия
На Tinkoff Инвестиции установлена единая комиссия за операцию – 0,3% за сделку, минимальная – 99 рублей. То есть, если купить пакет акций на сумму 5000 рублей и 50000 рублей, вы в любом случае заплатите 0,3% в виде комиссии.
Выгоднее совершать сделку на сумму от 33 000 рублей, так как при меньшем объеме инвестиций размер комиссионных всё равно составит 99 рублей. Например, если купить только одну облигацию стоимостью 1000 рублей, вы заплатите не 0,3%, а целых 9,9%. Это невыгодно.
Единая комиссия Тинькофф Инвестиции предусмотрена и при продаже актива. Например, вы купили акции на сумму 50 000 рублей и заплатили комиссию в 165 рублей, а после продали их уже за 60 000 рублей. Придется заплатить еще 198.
Комиссия списывается с брокерского счета в момент совершения сделки. Никаких других платежей в соответствии с тарифами Тинькофф Инвестиции нет – ни платы за депозитарный, ни абонентского обслуживания.
Формально минимальной суммы для работы с брокерским счетом нет. Но, как показывает практика, это может оказаться невыгодным из-за высокой комиссии. Комиссионная политика приводит к тому, что нельзя собрать сбалансированный портфель из разных эмитентов на малую сумму. Удобнее приобрести ETF – «набор» акций. Или купить ПИФ.
Брокерский счет в Тинькофф Банке
После изучения тарифов рассмотрим, как открыть и использовать брокерский счет в Тинькофф.
Открытие
Открыть брокерский счет Тинькофф обладателям дебетовой карты просто. Им необходимо:
- войти в личный кабинет банка;
- перейти в раздел Все продукты – Инвестирование;
- заполнить заявку (большинство сведений уже будет внесено, останется только их проверить и добавить недостающую информацию);
- указать адрес регистрации и фактический адрес проживания;
- указать источники дохода (можно ограничиться зарплатой);
- загрузить сканы или фото паспорта с главной страницей и пропиской.
В течение 2 рабочих дней брокерский счет откроют.
Для тех, у кого пока нет карты банка, порядок действий чуть сложнее:
- оставить заявку на сайте, заполнив подробную анкету (потребуется указать те же данные, что и в предыдущем варианте);
- загрузить сканы нужных документов;
- дождаться звонка специалиста и согласовать с ним время визита;
- ознакомиться с тарифами на брокерский счет Тинькофф, подписать договор депозитарного обслуживания и прочие необходимые документы;
- получить дебетовую карту и активировать ее.
Счет будет открыт через 2 дня. Останется только дождаться курьера с картой.
Пополнение
После этого брокерский счет появится в списке продуктов Тинькофф банка в левой части личного онлайн-кабинета. Перебросить деньги на него можно через меню Перевод средств как на обычный расчетный счет.
Вывод денег
Процесс вывода денег с Тинькофф Инвестиции также прост. Достаточно оформить заявку – и деньги переведутся на Tinkoff Black практически мгновенно. Срок зависит от времени подачи заявки и валюты:
- до 17.15 – рубли;
- до 16.45 – доллары;
- до 14.45 – евро.
Если не успели уложиться в указанный срок – деньги придут на следующий рабочий день.
Моментальный вывод работает, если вы снимаете не более 75% свободных средств. В противном случае ждать приходится 2 суток. Комиссии за операцию нет. Вывод можно применять не чаще 1 раз в сутки. Валюта – любая.
После того, как деньги поступили на карту Тинькофф, вы можете вывести их на пластик другого банка или любой расчетный счет.
Покупка и продажа акций
Не всем понятно, как это работает – Тинькофф Инвестиции и покупка акций на различных биржах. На самом деле процесс прост. После подписания договора вы получаете свободный доступ к торгуемым активам. Вам не нужно знать, на какой бирже они реализуются – у вас есть поиск по эмитентам и типам инструментов. Достаточно выбрать подходящий и нажать Купить.
Акции продаются по лотам. В одном лоте может находиться любое количество акций, это определяет компания. Котировка на Tinkoff Инвестиции показывает стоимость акции, однако покупка осуществляется лотами, поэтому итоговая цена может отличаться.
При проведении операции стоимость «замораживается» на 2 минуты, но при резком изменении цены сделка может не пройти или осуществиться частично.
Продажа осуществляется после перехода на вкладку Портфель. Достаточно нажать Продать и обозначить количество продаваемых лотов.
Расчет по операциям при покупке российских акций ведется в режиме торгов Т+2. Это означает, что сами акции зачисляться на брокерский счет только на второй день. Это важно планировать при покупке ценных бумаг под дивиденды – нужно отправить заявку минимум за 2 суток до даты отсечки. Однако в личном кабинете покупка отразится сразу.
Что касается облигаций, то при их погашении после предъявления к оферте Тинькофф брокер просто изымет эмитент из портфеля, а на счет поступит сумма номинального погашения. К примеру, если вы приобрели облигацию номинальной стоимости в 1000 рублей за 950, то получите на счет всю 1000 и накопленный купонный доход.
Брокер самостоятельно подсчитывает и удерживает налог в момент продажи акций и облигаций, поэтому на счет поступит сумма ниже расчетной.
Возможно, вам будет интересно узнать: Что такое проценты за овернайт в Тинькофф.
Выплата дивидендов
Если совет директоров принял решение о выплате дивидендов, то Тинькофф Инвестиции переводит деньги всем клиентам, которые обладали акциями на день выплаты.
Дивиденды поступают на счет в течение 25 дней после их фактического перечисления.
Средства поступают непосредственно на брокерский счет. Далее их можно потратить на покупку других ценных бумаг или перевести на карту.
Уплата налогов при инвестировании
Уплатой налогов Тинькофф Инвестиции занимаются самостоятельно. По общим правилам, необходимо перечислить в бюджет налог с дивидендов и купонов и с разницы между ценой покупки и продажи ценной бумаги, за исключением нескольких случаев:
- акции находились в вашей собственности более 3 лет;
- акции относятся к особому технологическому сектору, их список утвержден Правительством – в продаже в Тинькофф Инвестициях таких эмитентов пока нет;
- получен доход с государственных облигаций (ОФЗ);
- перечислены купоны корпоративных облигаций, выпущенных после 2017 года (если их размер не превышал ставку рефинансирования более чем на 5%).
Размер ставки зависит от типа дохода:
- 13% – от роста курса акций, от купонной прибыли и дивидендов;
- 10% – от дивидендов с акций, обращающихся на NASDAQ и NYSE при подписании формы W−8BEN;
- 30% – от дивидендов с американских акций при отсутствии подписи на форме W−8BEN.
Подписать форму можно прямо в режиме онлайн. Срок ее действия – 3 года. Однако есть один момент: 10% уйдут в бюджет США, но при этом 3% вы должны будете самостоятельно доплатить в бюджет России, чтобы образовалась в итоге налоговая ставка в 13%.
Налог списывается в момент перечисления дивидендов и купонов, при выводе средств и в конце года. Если на счете оказывается недостаточно средств, то брокер не перечисляет налог, и инвестор должен будет сам рассчитаться с государством.
Индивидуальный инвестиционный счет
Для получения налоговых льгот клиент может открыть индивидуальный инвестиционный счет в Тинькофф. Его особенности:
- валюта – только рубли, но при этом возможность покупать иностранные акции останется (производится автоматическая конвертация средств в нужную валюту);
- максимальная сумма пополнения – 1 млн рублей в год;
- необходимый минимальный срок для получения налоговых льгот – 3 года;
- такой счет может быть только один.
Основной плюс ИИС – в его особых налоговых режимах:
- возврат 13% от суммы, внесенной на счет, но не более уплаченного подоходного налога и с суммы не более 400 тысяч рублей;
- освобождение от уплаты налога с прибыли, полученной на торгах.
Брокер Тинькофф предоставляет все плюсы ИИС. В случае необходимости специалисты могут проконсультировать вас по всем аспектам получения налогового вычета.
Заключение
Таким образом, сервис Тинькофф Инвестиции предоставляется совместно банком и брокером БКС. С помощью него можно приобрести большое количество различных активов – акций, ETF, корпоративных облигаций, ОФЗ, ПИФов, еврооблигаций. По каждому инструменту предоставляется удобная аналитика вместе с новостями и прогнозами. Покупку эмитентов можно совершить прямо с карты Тинькофф Black. За каждую сделку взимается фиксированная комиссия 0,3%, никаких других платежей нет. При желании можно открыть ИИС и получить налоговые преференции.
