Банки активно конкурируют друг с другом в плане предоставления новых возможностей и удобства использования своих продуктов. В связи с этим возникает вопрос – услугами какого банка лучше пользоваться: Сбербанка или Тинькофф? Каждый из них достаточно технологичен и привлекателен. Fin.zone попробовала разобраться в ситуации.
Сбербанк или Тинькофф - какой банк лучше?
Несмотря на то, что по объему активов Тинькофф не может тягаться с крупнейшим банком страны – Сбербанком, он предлагает немало эксклюзивных возможностей, которых нет у «большого брата».
Например, взаимоотношение с клиентами Тинькофф Банк практически полностью строит на digital-технологиях. Связь с держателями карт осуществляется через мобильное приложение, чат на сайте и электронную почту. Разработан удобный интернет-банк, в котором собраны все имеющиеся продукты – от депозитов до брокерского счета и инвестиционного страхования жизни.
С другой стороны, мобильный банк от Сбербанка более функционален. Например, с его помощью можно перевести деньги от одного держателя карты к другому, бесплатно запросить баланс или проверить историю транзакций, используя СМС-коды даже при нулевом балансе. И, конечно, можно без проблем пополнить счет телефона. У Тинькофф такого функционала нет вообще.
Поэтому однозначный ответ на вопрос, что лучше Тинькофф или Сбербанк, дать достаточно сложно. То же касается и разницы в обслуживании.
Тинькофф осуществляет доставку своих карт через курьерскую сеть, в то время как для получения карты в Сбербанке обязательно нужно обращаться в отделение по месту жительства или работы.
Но карт Сбербанка у населения на руках больше, поэтому россияне могут без проблем переводить деньги с одной карты на другую, не используя никакие каналы коммуникации, кроме СМС. Комиссии за перевод средств не взимается.
В плане предоставления дополнительных услуг и Сбербанк, Тинькофф стараются идти в ногу со временем. Оба банка предлагают открыть брокерский счет, оформить страховку, положить деньги на вклады, заказать кредит и проверить кредитную историю. Но если у Тинькофф всё это собрано в рамках одного кабинета, то у Сбербанка «разнесено» по разным платформам.
Какая карта лучше - Сбербанк или Тинькофф
Рассуждая о том, какой банк выбрать – Сбербанк или Тинькофф – стоит рассмотреть и сравнить предлагаемые каждым из них продукты. К числу наиболее активно используемых частными клиентами относятся дебетовые и кредитные карты, депозиты и мобильные приложения.
Дебетовая
Выбирая дебетовую карту Сбербанка или Тинькофф, необходимо обратить внимание на их особенности.
Так, в плане доходности Тинькофф имеет определенные преимущества:
- начисление процентов на остаток ежемесячно в виде 6% годовых;
- кэшбэк в виде 1% от каждой покупки.
Сбербанк имеет только одну бонусную программу – 0,5% от покупок начисляются на специальный счет в виде баллов Спасибо. Потратить их можно только у партнеров, число которых превышает 500 наименований, а также на покупку полисов Сбербанк Страхование и другие банковские услуги.
Минусом дебетовой карты Тинькофф является ее высокая стоимость – обслуживание обойдется в 99 рублей в месяц.
Не уплачивать ее можно, если:
- открыть в банке вклад от 50 тысяч рублей;
- держать на карте более 30 тысяч рублей;
- оформить кредит наличными.
Стоимость СМС-оповещения составляет 39 руб. Итого расходы за год по карте Тинькофф составят – 1656 рублей.
Карта Сбербанка вместе с СМС-оповещениями обойдется вам в 1470 руб. в первый год и 1170 руб. - в последующие.
Однозначно дать ответ какая карта лучше - Тинькофф или Сбербанк трудно, все зависит от потребностей клиента. Поэтому, если вам нужна карта для небольших повседневных расходов, лучше выбрать Сбербанк. Если же объемы расходов большие или вы планируете держать на депозите крупную сумму, то можете оформить Тинькофф – будет выгоднее.
Кредитная
Кредитные продукты прочно вошли в нашу жизнь. Чтобы выяснить, какая карта лучше – Сбербанка или Тинькофф, можно взглянуть на таблицу, где сравниваются параметры кредиток.
| Сбербанк | Тинькофф | |
| Процентная ставка | 23,9-27,9% | 15-29,9% |
| Доступный лимит | 600 000 | 300 000 |
| Ежемесячный платеж | 5% | 6-8% |
| Грейс-период | 50 дней | 55 дней |
| Штраф за просрочку | Неустойка 36% годовых | 500 рублей + неустойка 36% |
| Плата за обслуживание в год | 750 рублей ежегодно | 590 + 59 (смс-информирование) |
Как видно, у Сбербанка больший доступный лимит, но у Тинькофф меньше ставки и дольше беспроцентный период. В целом же условия схожи. Поэтому определить какой банк лучше будет для вас в этом случае можно, наверное, по размеру процентной ставки, которую он вам предложит.
Карты обоих банков можно заказать в режиме онлайн на сайте, Тинькофф доставит ее к порогу дома, за кредиткой Сбербанка придется идти в отделение. Но у крупнейшего банка России есть и преимущество – вы можете получить моментальную карту сразу же в офисе при обращении, а прибытия карты Тинькофф придется ждать несколько дней.
Сравним условия по вкладам
В Тинькофф имеется три возможности преумножить свои сбережения с помощью вклада:
- просто держать деньги на дебетовой карте – ставка 7%;
- открыть вклад под 5-6%;
- открыть накопительный счет под 6%.
Банк предлагает дополнительный 1% к вкладу, если отказаться от пополнения счета, а также компенсирует комиссию в 0,5% в случае межбанковского перевода. В итоге с учетом капитализации максимальное значение ставки составляет 7,76% в год.
Если выбирать, куда вкладывать деньги в Сбербанк или Тинькофф, крупнейший банк явно проигрывает по максимальному значению ставок:
- Сохраняй – до 4,45%;
- Пополняй – до 4,1%;
- Управляй – до 3,8%;
- Социальный – 3,35%;
- Подари жизнь – 4,15%.
Для пенсионеров действует начисление 1% при открытии любого из трех первых типов вкладов.
Как видно, разница в доходности вкладов у Тинькофф по сравнению со Сбербанком выше почти в 2 раза.Функциональность мобильного банка
А вот в плане удобства и функциональности мобильного банка вопроса, какой банк лучше Тинькофф или Сбербанк, не возникает. Сбербанк держит уверенное первенство.
С помощью СМС-команд можно:
- переводить деньги между своими счетами;
- отправлять деньги другому держателю пластиковых карт, вне зависимости от банка;
- оплачивать сотовую связь;
- проверять баланс и размер долговых обязательств;
- заказывать выписку.
Тинькофф предлагает просто СМС-информирование, в Сбербанке с помощью СМС-команд можно выполнять ряд финансовых операций. Стоимость полного пакета Сбербанка составляет 60 рублей в месяц, Тинькофф – 39 рублей.
Что касается мобильных приложений, то их возможности примерно одинаковы. Оба они неоднократно побеждали в различных номинациях на звание лучшего мобильного приложения.
Какой банк лучше выбрать для ИП
Немаловажный вопрос, какой банк предпочтительнее для ИП – Сбербанк или Тинькофф. Если рассматривать в плане удобства оформления, то банки примерно одинаковы.
Что касается дополнительных услуг, то оба учреждения предлагают стандартный набор, подходящий любому предпринимателю:
- РКО;
- эквайринг;
- инкассация;
- зарплатные проекты;
- корпоративные карты;
- депозиты;
- кредитование – от кредитной линии до факторинга;
- гарантии и аккредитивы;
- работа с валютными счетами;
- валютный контроль и сопровождение сделок;
- документарная работа и т.д.
Тинькофф предлагает 3 тарифа на выбор, Сбербанк – 5. Можно сравнить наиболее дешевые, которые подходят ИП с небольшим оборотом (начинающему бизнесмену).
| Сбербанк (Легкий старт) | Тинькофф (Простой) | |
| Стоимость обслуживания в месяц | Не взимается | 490 рублей – с 3 месяца |
| Число бесплатных платежей | На счета Сбербанка – не ограничено, в другие банки – 3 в месяц | 3 |
| Стоимость платежного поручения | 100 руб. | 49 руб. |
| Комиссия за снятие средств | 3-5% | 1,5% |
| Самоинкассация | 0,15% от суммы | 299 рублей за 1 пополнение |
Дальнейшие тарифы подходят для более крупного бизнеса.
В целом для ИП Тинькофф оказывается выгоднее, если у него множество платежных поручений. Если же предприниматель планирует работать с контрагентами, имеющими счет в Сбербанке, то лучше выбрать его.
Заключение
Таким образом, однозначно выбрать, какой банк лучше – Сбербанк или Тинькофф – достаточно сложно. Каждый из них силен в одних позициях, а слабее – в других. Сбербанк может похвастаться широким набором продуктов, которых нет у Тинькофф (например, ОМС), но его вклады уступают в плане доходности. В то время как карты Сбербанка имеют более широкое хождение, и к тому же стоят дешевле, в отличие от конкурента. В плане технологичности банки не уступают друг другу. Для ИП и тот, и другой банки предлагают свои преимущества, так что выбор учреждения зависит от типа бизнеса и набора необходимых услуг.
Мы с женой получаем пенсии на карты сбербанка и переводим сразу на Тинькофф.Подсчитали-выгодно.Ежемесячно получаем процент и кэшбек.И вся информация как на ладони.