Совкомбанк – крупный известный банк, предлагающий финансово-кредитные услуги населению. Рассмотрим, какое занимает место Совкомбанк в рейтинге по данным Центробанка в 2019 году, уровень его надежности по оценкам рейтинговых агентств и основные показатели деятельности.
Как оценивается рейтинг банка
Прежде чем рассмотреть рейтинг банка Совкомбанк, разберем основные параметры, по которым он определяется.
Рейтинг банка формируется на основании статистической отчетности, подаваемой организациями в Центробанк.
Рейтинги бывают нескольких направлений:
- По активам. В них включен капитал, имущество, вклады, ценные бумаги банка.
- По депозитам. Наиболее интересный с точки зрения клиентов показатель, так как говорит о надежности учреждения, если частные лица доверяют ему свои вложения.
- По кредитам. Позволяет оценить риск невыполнения банком своих обязательств, особенно, если выданные кредиты ничем не обеспечены или доля просроченных займов очень высока.
- Кредитный рейтинг. Оценивается устойчивость и стабильность деятельности. Чем выше рейтинг, тем меньше вероятности банкротства. Составляется рейтинговыми агентствами на основании их собственной методики и ключевых данных о деятельности/показателях банка.
Выбирая учреждение для открытия счета и ведения финансовой деятельности, стоит обращать внимание на последний вид рейтинга. Он присваивается рейтинговыми агентствами на основании поданной информации об активах и пассивах.
Но при этом следует не забывать и другие аспекты, поясняющие состояние в комплексе: историю развития, отзывы, состав владельцев и т.д.
Минусом кредитного рейтинга надежности считают возможное искажение результата, из-за недостоверно поданных данных. Также организация вправе попросить не публиковать результат, если считает его негативным.
Рейтинг надежности Совкомбанка определяется отечественными и международными РА.
Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2017 году
По данным рейтинговых агентств:
- Standard & Poor’s: ВВ-;
- Fitch: ВВ-;
- Moody's: Ва3.
Российские РА по итогам 2017 года присвоили Совкомбанк рейтинг надежности А (ACRA) и А- (RAEX). При этом нужно понимать, что показатели международных РА фактически выше для российского рынка, что подтверждается отечественными компаниями. Так ВВВ от иностранного агентства может соответствовать А от российского.
Что обозначают присвоенные символы, многие пользователи понимают: А – отлично, В – хорошо. При этом, чем больше букв одного ранга, тем лучше положение банка. Но знак минуса хуже, чем его отсутствие.
Кредитный рейтинг Совкомбанка в 2018 году
За прошлый год банк улучшил кредитные показатели по версии двух агентств - Fitch Ratings и Эксперт РА, таким образом, в 2019 год он вошел с показателями:
Рейтинг надежности по данным Центробанка
Для частного лица более интересным будет рейтинг Совкомбанка по надежности по данным Центробанка, так как определяет его местоположение среди других отечественных кредитно-финансовых учреждений.
ЦБ оценивает банки и составляет рейтинг надежности по таким параметрам:
- активы (за исключением долговых обязательств);
- объем вложений и инвестиций;
- сделки на межбанковском рынке (получение и выдача кредитов) и т.п.
В ЦБ есть утвержденный перечень системно значимых банков - это финансово-кредитные учреждения с максимальной устойчивостью и гарантиями со стороны ЦБ, т.е. если их стабильность будет под угрозой, регулятор сделает все, чтобы оставить их на плаву.
В последний перечень, актуальный на 2019 год, Совкомбанк не вошел:
Место среди банков России
Согласно ежемесячному рэнкингу (оценке) агенства Эксперт РА, Совкомбанк в конце 2018 года занимал:
- 15 место по активам - прирост более 40%;
- 10 место по объему кредитования физических лиц, причем доля просроченных кредитов всего 8%;
- 21 место по объему кредитования организаций, кредитов с долгами всего 2,5%;
- 9 место - по объему депозитов физических лиц, прирост - более 30%;
- 19 место - по аналогичному показателю организаций, рост за год - более 100%.
В 2019 рейтинговое агентство S&P повысило кредитный рейтинг Совкомбанка со стабильного до позитивного, а увеличение доли депозитов физических лиц дает ему неплохие шансы войти в список системно значимых:
Благодаря позитивной динамике ключевых показателей Совкомбанк приблизился к первой десятке лидеров рынка.
Прогноз по кредитному рейтингу Совкомбанка на 2019 год
Актуальные данные Центробанка указывают на положительную динамику в развитии банка и позволяют предположить, что в текущем году она сохранится:
- По депозитам, сберегательным сертификатам и прочим привлеченным средствам: 9 позиция среди банков. При этом в сравнении с прошлым годом, прирост вкладов от населения составил более 16%.
- По средствам бизнеса (ИП, юр. лица, открывающие счета и депозиты в Совкомбанк): 19 место. Прирост в 2019 году по данным Центробанка в сравнении с прошлым периодом превысил 102%.
- По кредитам населению: 10 место. В январе 2019 года, в сравнении с прошлым годом, наблюдается прирост на 13%.
По объему собственного капитала Совкомбанк начал 2019 год с 13 позиции, поднявшись на две ступени.
Заключение
Совкомбанк имеет хорошие показатели надежности по кредитному рейтингу международных и российских РА. Улучшение рейтинга Совкомбанка по данным Центрабанка в 2019 году связано с приростом его ключевых показателей: депозитам, кредитам и размеру собственного капитала, при том, что просроченная задолженность кредиторов остается на низком уровне. В целом можно сказать, что Совкомбанк, как финансово устойчивая организация, заслуживает доверия.
