При ведении бизнеса индивидуальным предпринимателям и юридическим лицам без банковского обслуживания не обойтись. К достоинствам расчетного счета для ИП в Сбербанке можно отнести не только быстроту и удобство оформления. Банк предлагает своим клиентам пакеты услуг с включенными опциями, что позволяет здорово сэкономить на их стоимости.
Расчетный счет для ИП
Любое обслуживание индивидуальных предпринимателей и юридических лиц проводятся комплексно. Это значит, что открыть счет выгоднее в рамках расчетно-кассового обслуживания на условиях выбранного тарифа.
РКО в Сбербанке - возможности
Базовый пакет РКО включает в себя:
- Открытие р/с в любой валюте;
- Проведение срочных платежей и после окончания операционного дня (по тарифу);
- Обмен валюты по льготному курсу;
- Подключение аккредитивов, в том числе для международных расчетов;
- Прием наличности (инкассация);
- Валютный контроль (при осуществлении ВЭД).
Пополнить расчетный счет бизнесмен может дистанционно и через банкоматы Сбербанка.
Для более удобного взаимодействия с банком предусмотрено подключение удаленного Интернет-банкинга. Вне зависимости от предпочтенного тарифа (минимального или нет) для подключения расчетного счета сервис предоставляется бесплатно.
Через онлайн кабинет бизнесмен имеет возможность полноценно управлять своим счетом, совершать переводы в адрес других ИП, а также физических лиц, выставлять счета, платить налоги и т.д.
Также после подключения р/с клиент может пользоваться и другим функционалом для бизнеса, например:
- Открыть специальные счета, например, для приема Гособоронзаказов;
- Переводить средства на вклады для преумножения своего капитала;
- Подключать зарплатный проект на своей фирме;
- Выпускать корпоративные карты для более эффективного контроля расходования средств;
- Получать кредиты на развитие бизнеса, закрытие кассовых разрывов и любые другие нужды;
- Получать банковские гарантии для обеспечения сделок.
Банк активно развивает платформу для взаимодействия с группой компаний. Подключив систему Сбербанк Корпорации, клиент может оперативно управлять несколькими взаимосвязанными фирмами с одного счета и нескольких субсчетов.
Клиентам доступен торговый эквайринг, в том числе для обработки заказов в Интернет-магазинах. Новые кассовые аппараты, реализуемые банком, соответствуют последним законодательным требованиям и снабжены фискальным накопителем.
Одним из первых банк внедрил самоинкассацию:
Преимущества и условия
Значительными плюсами открытия расчетного счета в Сбербанке является легкость подключения, отсутствие необходимости подписывать многочисленные бумаги и невысокая стоимость обслуживания. Так, банк предлагает услугу Договор-конструктор, в рамках которой достаточно подписать всего одно заявление – а впоследствии подключать и отключать нужные опции самостоятельно по мере необходимости.
К другим преимуществам относятся:
- Банк является крупнейшим в России, имеет множество филиалов и отделений, так что проблем с обращением за помощью даже в чужом городе не возникнет;
- Наличие своей системы для расчетов позволяет проводить срочные операции и вне операционных часов;
- Выделенный номер для корпоративных клиентов;
- Оперативное решение возникших проблем по любым каналам коммуникации (телефон, интернет, смс, мобильное приложение и т.д.);
- Экономия при подключении нужных тарифов для расчетного счета для ИП в Сбербанке, возможность переключаться между пакетами.
Еще одним достоинством банка является его активное взаимодействие с партнерами, что позволяет формировать для клиентов специальные предложения.
К примеру, по состоянию на конец 2017 клиентам, желающим открыть счет, предлагаются такие бонусы, как:
- 120 000 руб. в подарок для проведения первой рекламной кампании в Интернете через Goolge, Яндекс и сеть myTarget;
- Купон на 30 000 на рекламу в Google;
- 15 000 на рекламу в Яндекс.Директ при внесении на счет кампании 5 тыс. рублей;
- Удвоение счета в myTarget (максимум – 75 тыс. рублей);
- 30 дней на бесплатное размещение вакансии для поиска соискателей на HeadHanter и доступ к базе резюме в течение 7 дней.
Также клиенты Сбербанка могут зарезервировать номер расчетного счета в режиме онлайн и уже через 5 минут получить его в своей распоряжение. Это бывает нужно, чтобы передать реквизиты потенциальным партнером заранее, а после открытия р/с сразу же начать работу.
Тарифы и стоимость обслуживания
У предпринимателя есть два варианта: использовать стандартные тарифы на обслуживание в Сбербанке или выбрать какой-либо пакет.
Стандартные цены таковы (в рублях):
- Регистрация счета – 3 000;
- Ведение р/с – 1 700 в месяц;
- Стоимость перевода клиенту Сбербанка – 11 руб. за 1 поручение;
- Перевод предпринимателю, имеющего р/с в другом банке – 32 рубля за поручение;
- Прием наличных через банкомат – 0,3% от суммы.
Банк взимает комиссию, если ИП обналичивает деньги со счета, ее размер зависит от суммы в месяц (в рублях):
- 1,4% – до 2 млн.;
- 4% – до 5 млн.;
- 8% – от 5 млн.
Такой вариант стоимости подходит разве что для начинающих предпринимателей, которые пока не знают, как именно будет работать их бизнес.
Для снижения же расходов рекомендуется подключать пакеты, их преимущества:
- Более низкая цена обслуживания на тарифах, подразумевающих небольшое число транзакций в месяц (идеально для начинающих ИП);
- Фиксированное число платежей без комиссии, в т.ч. в другие банки;
- Есть лимит на пополнение счета без дополнительной оплаты.
Чтобы открыть расчетный счет для ИП в Сбербанке по тарифам, необходимо оформить отдельное заявление. На выбор предоставлены такие пакеты, как:
| Услуги | Легкий старт | Минимальный+ | Базис+ | Оптима+ |
| Стоимость обслуживания в месяц в руб. | 0 | 990 | 2100 | 3100 |
| Кол-во бесплатных платежей | 3 | 5 | 20 | 100 |
| Цена платежного поручения сверх лимита в руб. | 100 | 50 | 11 | 11 |
| Лимит на бесплатное внесение наличных | Нет | 30 тыс. рублей | 100 тыс. рублей | Нет |
| Комиссия за внесение наличных | 0,15% | 0,3% | 0,3% | 0,3% |
В стоимость каждого пакета включены бесплатные услуги:
- Мобильный банк;
- Бюджетные платежи (в т.ч. налоги);
- Получение выписок и анализ истории операций.
Кроме того, для ИП вне зависимости от тарифа предусмотрена возможность перечисления в месяц максимум 150 тыс. рублей бесплатно на счета любых физических лиц, в том числе на свои.
Как открыть расчетный счет
Как в любом современном ФКУ, в Сбербанке можно подать заявку на открытие расчетного счета дистанционно. Но это не отменяет вашего визита в офис с оригиналами документов.
Индивидуальному предпринимателю
Для того, чтобы открыть расчетный счет в Сбербанке для ИП, необходимо предоставить сотруднику банка следующие документы:
- Личный паспорт;
- Личный ИНН;
- Свидетельство о внесении записи в ЕГРИП либо иной документ, подтверждающий регистрацию ИП;
- Карточка с образцом подписи и печати;
- Если деятельность подразумевает наличие лицензий и патентов – соответствующие разрешения;
- При членстве в СРО – справка.
В зависимости от планируемых операций банк может затребовать у клиента дополнительные бумаги, например, при намерении вести внешнеэкономическую деятельности. Также надо будет подписать заявление на открытие счета, согласие на обработку персональных данных и заполнить небольшую анкету.
Юридическом лицу
Сам порядок действий, позволяющий открыть счет в Сбербанке для юридического лица, таков:
- Предприниматель готовит необходимую комплектацию документов;
- При необходимости – резервирует счет онлайн и передает нужные сведения будущим контрагентам или своему бухгалтеру;
- В течение месяца предоставляет в Сбербанк пакет документации;
- После проверки бумаг и одобрения выбирает необходимый тариф и подключает дополнительные услуги, например, самоинкассацию, зарплатный проект или эквайринг.
Обычно процесс проверки бумаг занимает 1-2 рабочих дня, в исключительных случаях – до 5. Чаще всего дополнительное время нужно, если ИП фигурирует в так называемых межбанковских «черных списках» или в его деятельности замечены признаки незаконного предпринимательства в рамках ФЗ №115.
Сразу после открытия в Сбербанке основного счета для ИП клиент имеет возможность открыть дополнительные. Для этого ему не нужно обращаться в банк, достаточно подключить дистанционное обслуживание и создать запрос на открытие р/с в рублях.
После небольшой проверки банк даст добро и отправит реквизиты для осуществления операций по новому счету по электронной почте или в виде смс.
Вместе с открытием расчетного счет рекомендуется подключить дистанционный банк для оперативного управления финансами. Если вы не сделали этого сразу, можно обратиться в отделение с заявлением:
Легкий старт со Сбербанком
Если вы решили открыть в Сбербанке расчетный счет для ИП, существенно сэкономить позволит любой из предложенных пакетов услуг. В них стоимость обслуживания и отдельных операций снижена. Для открытия требуется минимум документов, существует возможность заранее забронировать номер счета в режиме онлайн.
Почитал отзывов про пакет Легкий старт - это минимальный, который в Сбербанке есть и с бесплатным ведением. Но много кто пишет, что ИП отказывают в открытие расчетного счета по этому тарифу, якобы в Сбербанке есть на это негласное распоряжение свыше. Даже не знаю теперь, тратить ли на это время или сразу в другой банк идти.
На счет Легкого старта - думаю, это некорректная информация и субъективное мнение конкретного ИП. С открытием расчетного счета как раз в Сбербанке проблем нет. А вот с технической поддержкой при его дальнейшем ведении - огромные! Очень долгое ожидание ответа специалиста, а компетентного - так и того больше!