Появившийся в 2006 году банк Тинькофф быстро завоевал популярность среди российских клиентов за счет своей необычной бизнес-модели. Это был первый в России банк, который оказывает свои услуги полностью дистанционно – через интернет, телефон и мессенджеры.
История АО Тинькофф Банк
В 2006 году известный российский предприниматель Олег Тиньков приобрел небольшой Химмашбанк. Банк был переименован в Тинькофф Кредитные Системы, его основной работой стало обслуживание физических лиц.
Особенностью своей деятельности АО Тинькофф Банк сделал работу с клиентами посредством каналов удаленной связи – интернет и телефон. Это позволило ему отказаться от построения филиальной среды, а высвободившиеся средства направить на развитие технологичных каналов связи.
Свои продукты и услуги банк Тинькофф реализует через региональных представителей – численность персонала составляет порядка 10 тысяч человек. Клиентами банка является более 4 млн физических и юридических лиц.
Ключевым продуктом, которые Тинькофф продвигал на первом этапе своей деятельности – кредитная карта, знаменитая Tinkoff Black. На сегодняшний день АО Тинькофф Банк предлагает своим клиентам полный спектр банковских услуг:
- депозиты и срочные вклады;
- дебетовые карты с кэшбаком;
- кредитные карты с бонусной программой и милями;
- межбанковские переводы;
- страхование и инвестиции.
Немало услуг предлагается и для предпринимателей и юридических лиц.
Какие продукты предлагает Тинькофф
На сегодняшний день Bank Tinkoff предлагает физическим лицам ряд стандартных банковских продуктов.
Кредиты
К числу наиболее популярных из тех продуктов, какие предлагает АО Тинькофф Банк, относятся кредиты. Их можно условно разделить на несколько частей.
В первую очередь, это классические кредиты со ставкой от 12% годовых и лимитом до 1 млн рублей. Их оформление производится полностью онлайн. От клиента не требуется подтверждения дохода, залог предоставляется по желанию, оформление страховки также не является обязательным.
Если клиенту одобрили кредит, то курьер доставит ему дебетовую карту с необходимой суммой. Ее можно снять в любом банкомате – или расплачиваться безналичным путем.
Кредитные карты
К числу кредиток, предлагаемых Tinkoff банком, относятся:
- классическая Тинькофф Платинум со ставкой от 15%;
- ALL Airlines и S7, позволяющее получать мили за покупки;
- Tinkoff Drive с повышенным кэшбэком при расчетах на заправках и при обслуживании авто;
- All Games – специальная карта для геймеров;
- многочисленные кобренды – Азбука Вкуса, Юлмарт, АлиЭкспресс, Нашествие, EBay, Lamoda и т.д.
Стоимость обслуживания, максимальный лимит и минимальная ставка различаются. В большинстве случаев для заемщиков определяются индивидуально.
Вклады
К числу продуктов и услуг банка Тинькофф, позволяющих сберечь и преумножить деньги, относятся депозиты.
Их два:
- стандартный срочный вклад, который можно открыть в любой из трех валют;
- накопительный счет.
Параметры срочного вклада:
- минимальная сумма – 50 тысяч рублей;
- ставка – 5-6%;
- срок – от 3 месяцев до 2 лет.
Повысить ставку можно несколькими способами:
- использовать специальную опцию повышения, но при этом вклад можно будет пополнить только в течение первых 30 дней;
- оставить деньги на вкладе для капитализации;
- получить компенсацию в 0,5% при переводе межбанком.
В результате максимальная эффективная ставка может достичь 7,76%.
Второй вариант – вы можете открыть обыкновенный накопительный счет со ставкой 6% и систематически переводить на него деньги. Срок действия такого счета не ограничен.
Дебетовые карты
На выбор в Тинькофф Кредитные Системы предлагается несколько видов дебетовых карт:
- Tinkoff Black с кэшбэком и начислением процентов на остаток;
- ALL Airlines и S7 – позволяет накапливать мили за расходные операции;
- Drive – подойдет для автомобилистов, повышенный кэшбэк в категории Авто;
- FIFA World Cup – специальная карта, выпущенная к чемпионату мира, позволяет получить 10% кэшбэка при покупке спорттоваров;
- кобрендовые карты.
Вы можете заказать и выбрать любую из карт на официальном сайте банка. По всем действует система начисления процентов на остаток и какая-либо бонусная программа.
Так же есть возможность подключения услуги овердрафт на дебетовую карту Тинькофф. Это кредитный лимит с размером до 75 тысяч рублей, который предоставляется на короткий срок (не более 25 дней) при нехватке собственных денежных средств на карте.
Предложения для юридических лиц в Tinkoff
К числу продуктов банка Тинькофф для юридических лиц относятся:
- открытие расчетного счета и расчетно-кассовое обслуживание;
- торговый и мобильный эквайринг;
- установка касс нового образца с фискальным накопителем;
- инсталляция онлайн-касс;
- бронирование расчетного счета заранее;
- депозиты и вклады, начисление 6% годовых на текущий расчетный счет;
- бесплатная электронная подпись;
- интеграция с системами бухгалтерии;
- подключение зарплатного проекта;
- целевые кредиты, овердрафт, помощь в оформлении лизинга;
- банковские гарантии и аккредитивы;
- валютный контроль.
По РКО предлагаются различные тарифы. Для ИП первые два месяца предоставляются в подарок бесплатно. Счет можно открыть в различных валютах.
Имеется возможность отдать бухгалтерию на аутсорсинг. Действует бесплатный сервис по проверке контрагентов.
Другие продукты и услуги в Тинькофф Кредитные Системы
На данный момент Тинькофф не ограничивается предоставлением только банковских услуг. К числу доступных продуктов банка Тинькофф относятся и страхование, и инвестиции, и сервис по планированию путешествий, и даже мобильная связь.
В настоящий момент банк стремится стать агрегатором большинства популярных услуг, постоянно необходимых людям. При этом их предоставление осуществляется дистанционно.
Страхование
Для клиентов доступен полный спектр страховых услуг:
- страхование жизни и здоровья в Тинькофф;
- защита недвижимости – можно застраховать дом, квартиру и находящее внутри имущество;
- страхование путешественников – полис Тинькофф подойдет и для оформления Шенгенской визы;
- КАСКО – можно получить скидку до 35% за стаж и безаварийную езду;
- ОСАГО – имеется возможность оформить полис без очередей.
Стоимость страховых услуг Тинькофф сопоставима с остальными компаниями, при этом Тинькофф известен низким процентом отказов в выплате.
Инвестиции
К числу продуктов Тинькофф, завоевывающих всё большую популярность в последнее время, относится сервис Тинькофф.Инвестиции. Брокерские услуги предоставляются как непосредственно брокером Тинькофф, так и через компанию БКС.
Частный инвестор может купить:
- акции российских и зарубежных компаний;
- облигации, в том числе федерального займа;
- акции ETF;
- полис накопительного страхования жизни.
Комиссия составляет 0,3% от суммы сделки, но не менее 99 рублей. Плата за депозитарное обслуживание не взимается.
В настоящее время действует акция: минимальная сумма в 99 рублей взимается только в первый раз, при последующих покупках в месяц уплачивается только комиссия в 0,3%. Если перейти с обслуживания с БКС на Тинькофф, то действует комиссия в 0,03% без минимальной платы.
Путешествия
Также АО Тинькофф Банк предоставляет сервис для путешественников. На нем можно:
- купить билет на самолет в любом направлении у любой компании;
- забронировать номер в отеле;
- арендовать автомобиль для передвижения по другой стране.
Через сервис можно спланировать путешествие или заказать «горящий тур».
Тинькофф Мобайл
Пробует себя Tinkoff Банк и на поприще оператора мобильной связи. На базе оператора Теле2 Тинькофф выпускает сим-карты под собственным брендом. Отличительная особенность – вы можете сами собрать свой тариф как конструктор, отказавшись, к примеру, от пакета СМС, если он вам не нужен. Это позволяет платить только за те услуги, которые действительно нужны.
Перейти на Тинькофф Мобайл можно с любого оператора, сохранив свой номер.
Заключение
Таким образом, банк Тинькофф постепенно превращается из обыкновенного банковского учреждения в финансовый супермаркет, готовый предложить своим клиентам разнообразные услуги – от инвестиций до подключения сим-карты. Пользуясь продуктами банка, вы можете получать разнообразные баллы и скидки, что делает постоянное взаимодействие с Тинькофф выгодным.
