Гражданам предлагают перевести в Сбербанк накопительную часть пенсии с целью увеличения ее размера за счет инвестирования. При выборе НПФ для перевода своих накоплений, многие отдают предпочтение именно Сбербанку из-за неоспоримых плюсов, которыми он обладает.
Что такое накопительная пенсия
Накопительную часть обязательных выплат по старости сформировали граждане, которые получали официальную заработную плату до 2014 года. Напомним, что с нее работодатель отчислял взносы, которые распределялись так:
- 16% - на страховую сумму;
- 6% - на накопительную.
После преобразований 2014 года, накопительная часть пенсии более не формируется.На сегодня все 22% от оклада поступают на формирование страховой пенсии. Страховая часть пересчитывается в баллы и формирует будущие обязательные выплаты.
Накопительной частью можно было распоряжаться на свое усмотрение, в т.ч. направляя ее в негосударственную организацию. Последние берут на себя обязательства распоряжаться ею с целью увеличения.
В зависимости от выбранного проекта, после выхода на пенсию пенсионеру выплачивали некоторую сумму ежемесячно в течение определенного времени или несколько меньшую до конца жизни. Также существовали программы, позволяющие забрать все накопления однократно.
В настоящее время накопленные средства уже более не пополняются и у гражданина есть два варианта на распоряжение ими: оставить в ПФ или перевести в НПФ. На сегодня перевод накопительной части пенсии в Сбербанк выбрали более 8 млн. человек, что свидетельствует о плюсах подобного решения.
НПФ Сбербанк - условия 2019 года
После отмены начисления накопительной части, банк своим клиентам настоятельно рекомендовал перевести ее в свой НПФ. Как свидетельствуют отзывы, пользователи сталкивались даже с завуалированным переводом, когда они не давали таких указаний сотруднику, а подписывали какой-то, как им казалось, стандартный бланк на продление пользование картой и т.п.
Такие действия сотрудников вызвали большое недовольство. Многие, несмотря на плюсы Сбербанка, из-за такого обращения не желают иметь с ним ничего общего.
Преимущества для пенсионеров
Отправка накопительной части пенсии в Сбербанк плюсы имеет такие:
- Акционером НПФ является ПАО Сбербанк – государственный надежный банк, продуктами которого пользуется большинство населения.
- Рейтинг надежности максимальный – ААА.
- Участвует в системе страхования.
- По прогнозам специалистов уже через 10-15 лет останется всего несколько негосударственных пенсионных организаций, одним из которых обязательно будет Сбербанк.
- Инвестиционный портфель состоит из надежных бумаг. В прошлом году доход от вложений в НПФ составил 9,4%. Посмотреть доходность прошлых лет можно в Личном Кабинете.
Еще одним плюсом обращения выступает возможность перед тем, как принять решение, посмотреть накопительную часть пенсии в отделении банка – узнать, сколько накопилось для перевода.
Чтобы получить все описанные плюсы, нужно изучить предлагаемые Сбербанком условия.
Индивидуальные пенсионные планы
В банке разработаны программы негосударственного пенсионного обеспечения, помимо ОПС. По прошествии определенного срока, клиент получит негосударственную пенсию от Сбербанка, кроме обычной государственной.
Каждый вправе выбрать одну из индивидуальных программ. Общие условия по ним выражены так:
- Вложения не могут быть востребованы посторонними, и не подлежат разделу при разводе.
- Накопления наследуются, в случае непредвиденной ситуации.
- Получать негосударственную пенсию можно от 5 лет.
Дополнительной возможностью для клиентов выступает право вернуть 13% от перечисленных денег в НПФ. Максимум ограничен 15,6 тыс. рублей.
В зависимости от программы, некоторые параметры могут несколько отличаться:
- Универсальный: первоначальное вложение – от 1,5 тыс. рублей, дополнительные поступления разрешено перечислять с любой периодичностью – от 500 рублей, период выплаты пенсии после окончания – от 5 лет.
- Гарантированный: составляется график перечислений средств с четко обозначенными величинами и сроками. Первый вклад также равен периодичным поступлениям. Получение платежей – от 10 лет.
- Комплексный: сумма – от 1000 рублей, взносы – от 500 рублей, график оплаты – произвольный. Накопления выплачиваются – от 5 лет.
Как перевести накопительную часть или оформить ИПП
При обращении в Сбербанк, клиент переводит из ПФ имеющиеся у него денежные ресурсы. При заключении договора оговариваются размер будущей пенсии и график поступлений, назначается величина взносов. Вложения инвестирует с целью получения дохода.
Обратите внимание, заявленная доходность НПФ Сбербанка, при управлении накопительной частью пенсии - 9,4% годовых.
Перед тем как перевести накопления, требуется узнать сумму накопительной части. Посмотреть ее можно самостоятельно в ПФ или на сайте Госуслуг. Но проще узнать сумму непосредственно в отделении при оформлении заявления.
Чтобы пройти оформление, необходимо посетить офис банка или отделение НПФ. Потребуется паспорт и СНИЛС.
Процедура включает подачу заявки в ПФ на перевод накопительной части и заключение соглашения со Сбербанком. Первое разрешено подать в офисе, посещать дополнительно Пенсионный Фонд не требуется.
Заключить соглашение на индивидуальный пенсионный план можно онлайн. Это также неоспоримый плюс – возможность пройти оформление дистанционно. Необходимо на сайте заполнить анкету:
- Личные и паспортные данные;
- Контакты;
- Параметры;
- Первичный взнос.
После нужно посмотреть в полученное СМС и записать код в появившемся окне для подтверждения данных. Далее требуется прочитать условия договора и согласится с ними.
На следующем этапе выполняется перевод первичной величины. После предлагают подключить автоплатеж, чтобы оговоренные размеры поступали автоматически по заданному графику. Это позволит своевременно выполнять принятые условия. После подписания, экземпляр соглашения поступает пользователю на e-mail.
Если у гражданина имеется подтвержденная электронная подпись на сайте Госуслуг, ему доступно оформить перевод по упрощенной схеме, кликнув на соответствующую кнопку.
Как получить свои накопления
Если вы формируете свои накопления самостоятельно по выбранному плану, нужно знать об обязательных правилах:
- Если обратиться за досрочным разрывом договора в первые два года после его заключения, можно получить только 80% от внесенных денег;
- По прошествии 2-х лет, возвращаются полностью все вложения и 50% начисленных за это время доходов;
- Только после 5 лет, можно получить все свои вложенные деньги и 100% прибыли от их инвестирования.
Накопительная часть по обязательному пенсионному страхованию выплачивается по заявлению. Основание - достижение возраста (55 и 60 лет для женщин и мужчин соответственно).
Как проверить накопленную сумму в Личном кабинете
После заключения договора, граждане могут отслеживать свои поступления и в целом контролировать доходность. Перед тем, как узнать сумму накопительной части в Сбербанке и ее доходность, следует зарегистрироваться в личном кабинете НПФ Сбербанка.
Происходит это с указанием данных о себе, электронной почты, составлением контрольного слова и назначением пароля.
При входе в меню Кабинета, пользователь может посмотреть все заключенные договора с кратким описанием основных условий. Здесь можно посмотреть остаток, даты зачисления внесенных денег, проверять величину прибыли от инвестиций и др.
Заключение
При желании перевести в Сбербанк накопительную часть пенсии в 2019 году, нужно обратиться в офис фонда или банка или пройти процедуру онлайн. Там же можно предварительно узнать, какая сумма есть в распоряжении, без личного обращения в Пенсионный фонд. У любого физического лица есть возможность сформировать негосударственное обеспечение с помощью ИПП.
Я заключила договор с НПФ Сбербанк на перевод накопительной части пенсии в 2015 году. Сумма у меня была на тот момент 101234,95. За 2016 год инвестиционный доход составил 7232,57, за 2017 год - 9056,26. Причем информацию о накопленной сумме можно посмотреть не только в личном кабинете, мне еще НПФ Сбербанка присылает СМС каждый раз, когда начисляется доход.
Я пару лет назад читала очень много отзывов о том, что снять при выходе на пенсию полностью всю сумму накопительной части пенсии, которая была в НПФ Сбербанка переведена, очень проблематично. Люди писали заявление и ждали около года, чтобы свои деньги получить. Сейчас ситуация изменилась или нет? Кому-нибудь удалось накопления забрать?