Иногда непросто разобраться в реальных условиях программ лояльности по банковским картам и быть уверенным, что заявленные в рекламациях цифры существуют не только на словах, но и на деле. Сегодня разберем кэшбэк в Райффайзенбанке на самых популярных платежных инструментах и поговорим об их действительной доходности.
Кэшбэк 5% в Райффайзенбанке: как начисляется
Всего три карты в баке заявляют в своих условиях кэшбэк 5 процентов. Рассмотрим их детально.
5 процентов на все товары
Карта Все сразу выпускается как в дебетовом, так и кредитном вариантах, но заявленные 5% кэшбэка не совсем справедливая цифра.
По условиям программы начисляется: 1 балл за 50 или 100 потраченных рублей для кредитной карты и дебетовой соответственно.
Баллы зачисляются на отдельный счет и могут использоваться только двумя способами: обмен на деньги или сертификат.
В первом случае доступны только определенные номиналы, из которых очевидно, что получить 5 процентов по кредитной карте Райффайзенбанка Все Сразу, можно потратив не меньше 1 млн. или 2 млн. (для кредитной и дебетовой соответственно). Согласитесь, не каждый может это себе позволить - об этом красноречиво говорят отзывы пользователей.
Накладывается и временной фактор - программа запрещает получать больше 1000 баллов в месяц, а значит, вы сможете накопить сумму для возврата 5 процентов кэшбэка по карте Райффайзенбанка Все сразу только через 20 месяцев.
Во втором случае для обмена доступны только четыре партнера и благотворительная организация: Озон, РЖД и С7, Яндекс.Такси и фонд Старость в радость:
Преимущество карты в том, что "кашу" (кэшбэк) получить можно почти за любые транзакции, даже оплату телефона или ЖК (список ограничений см. ниже).
Есть подарочный кэшбэк (в баллах):
- 300 - в качестве приветствия, после совершения покупок на сумму от 5000 рублей, при этом один платеж должен превышать 50 рублей;
- 200 – ко дню рождения клиента и к новогодним праздникам.
Стоимость дебетовой или кредитной карты Райффайзенбанка с кэшбэком Все Сразу единая - 1490 руб./год.
Кэшбэк по Детской карте
Молодежные и детские платежные инструменты есть у каждого банка, почти все они, как и "взрослые" имею свои программы лояльности.
В Райффайзенбанке такую карту может получить гражданин в возрасте от 6 до 18 лет, причем до 14 лет она оформляется только, как дополнительная к родительской, а по достижении этого возраста - может выпускаться основной. Естественно - только дебетовой.
Стоимость минимальная - 490 руб./год.
Условия кэшбэка по дебетовой карте Детская Райффайзенбанка простые: 5% от суммы всех совершенных затрат, но не больше 200 руб. в месяц. Конвертируется в рубли и зачисляется на текущий счет не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным.
В расчетах не участвуют операции (применимо к любым картам):
Отличительная особенность - низкий расходный лимит, получить наличными за день/месяц можно не больше 30 тыс. руб. Ну и при утере за границей получить деньги со счета в экстренном порядке не получится.
Райффайзенбанк Gold Pakage cash back
Банк не отстает от своих конкурентов и тоже обзавелся картой, которая будет интересна автолюбителям.
Обратите внимание, под одноименной кредитной карте Райффайзенбанка кэшбэк не положен!
Аналогичный продукт есть у Альфа-Банка: карта Cash Back 10%. По отзывам, он пользуется большей популярностью.
Кэшбэк 5 процентов в Райффайзенбанке можно получить только за транзакции на АЗС с дебетовой Package, зато за любой товар, если терминал отдает правильный МСС.
Баллов в этой системе нет - только деньги.
Важное условие в том, что возврат положен только, если затраты с карты превышают 30 тыс. рублей в месяц. Лимит на возврат при этом - 3 000 руб./ежемесячно:
Если карта открыта в иностранной валюте, ограничения те же, в пересчете по действующему курсу.
Обратите внимание, оформление платежного инструмента и обслуживание - бесплатно, но доступно только в пакете услуг Золотой Райффайзенбанка, который облагается сервисной платой.
Можно получить и бесплатное обслуживание пакета:
- Расходы по счету превышают 30 тыс. рублей;
- Совокупный остаток счетах клиента в течение месяца превышает 300 тыс. рублей.
В ПУ входит бесплатное информирование по СМС, страховка для семьи для путешествий и приоритетное обслуживание в отделениях.
Другие карты Райффайзенбанка с кэшбэком
Банк предлагает достаточно большое количество платежных инструментов, позволяющих получать кэшбэк или специальные баллы, но до 5 процентов не дотягивает ни одна программа.
Баллы Travel Rewards Card
Одноименный платежный инструмент рассчитан на накопление универсальных миль, которые могут быть потрачены только на специальном сайте iGlobe.ru. В настоящий момент выпускается:
- Дебетовая TRC - только Классик. Стоит 500 руб./год в пакете Оптимальный.
- Кредитная TRC - Золотая и Платинум. Выпускаются бесплатно в одноименных пакетах.
По условиям программы вы будете получать кэшбэк по карте Райффайзенбанк Travel Rewards Card в 1 милю за каждые 30 или 40 потраченных с нее рублей (кредитка и дебетовая соответственно).
По кредиткам можно получить дополнительные начисления:
Platinum:
Мили можно потратить на покупку билетов, бронирование отелей или авто, страховку и т.п. Но получить 5 процентов кэшбэк по карте Виза Трэвэл не получится.
Проведем простой анализ дебетовой VisaTravel Райффайзенбанка.Маршрут Мск-СПб на самолете.
Обычные агрегаторы выдают:
На сайте партнера полностью оплатить рублями нельзя, но можно выбрать комбинацию = рупь/миля:
Или вовсе оплатить своими кэшбэчными милями весь билет:
- 2 мили за потраченные 100 руб. с карты (с учетом округления) - т.е. не 5%, а всего 2 процента.
- 1 миля в случае комбинации стоит 34 копейки.
- 1 миля в случае полной оплаты стоит 24 копейки.
В последнем случае по привычной формуле 2 балла за 100 рублей соответствуют реальному кэшбэку (2*0,24) - 0,48% (!!!).
Подсчет другим способом только подтверждает наши выводы: чтобы заработать на такой билет надо потратить 590 тыс., а компенсируете вы только 2.8 тыс.
В реальности вы вернете около 0,5% с учетом обратной конвертации по дебетовке и 0,7% по кредитке.
Насколько это выгодно - решать вам, естественно это совсем не 5 процентов кэшбэка от Райффайзенбанка и даже не 2%,
Очевидно, что положительных отзывов об этой программе немного.
Ставка по картам с заемными средствами от 19 до 29% (льготные операции) и 39% - если вы снимаете наличные или переводите с нее деньги.
В отличие от кредитной карты Райффайзенбанка 110 дней, льготный период по Visa Travel с кэшбэком - до 52 дней.
Райффайзен банк Buy&Fly
Специально для премиальных клиентов в одноименным пакетом или ПУ Директ создана карта, которая предлагает кроме кэшбэка дополнительные привилегии.
До конца июня 2018 года вы можете оформить ее, владея премиальным пакетом и не платить за обслуживание (в обычных случаях это почти 3600/год).
Кэшбэк в виде миль по Бай энд Флай Райффазенбанка начисляется за любые покупки:
В исключение попадают:
- Срок действия - 3 года;
- Максимальное количество за год - 240 тыс. миль (т.е. расходы на 6 млн.руб.). Лимит внушительный и позволяет оплачивать крупные покупки.
Обмен кэшбэка доступен как частично, так и полностью.
По отзывам пользователей, цена на услуги, которые можно приобрести через личный кабинет Buy&Fly Райффайзенбанка сильно завышены и в реальности кэшбэк не то что не дотягивает до 5%, а в среднем колеблется в районе 1,7%.
У Бай энд Флай отличные лимиты (а в Райффайзенбанк Премиум они еще выше) поэтому хороший вариант - использовать ее как инструмент для стягивания денег на карты других банков:
Ознакомьтесь с дополнительными расходами на обслуживание Пакетов услуг Райффайзенбанка. При выполнении условий по минимальным расходам, сервисная плата может не взиматься.
10% кэшбэк в Райффайзенбанке
По карте Афиша Рестораны в заведениях общепита за рубежом и в наших столицах (при бронировании столика) часть потраченных средств возвращалась в рублях - до 10%. Кроме того, владельцу полагалась бесплатная страховка и все это за 900 руб/год.
Однако с мая 2018 года выпуск карты Афиша Рестораны MasterCard World прекращен.
Отзывы клиентов о кэшбэке Райффайзенбанка
Существенное ухудшение условий в программе Все сразу, невысокий возврат в виде баллов и миль для путешественников и перевод многих платежных инструментов в архив - все это дает основание полагать, что сам банк будет полезным только тем клиентам, кто ищет иные выгоды в банковских картах (например, по отзывам высокие лимиты располагают использовать их как запасной вариант для стягивания денег на счета в других кредитных учреждениях).
В отзывах часто отмечают дорогое обслуживание и небольшую выгоду по сравнению с аналогичными предложениями конкурентов.
Заключение
Во многом на картах Райффайзенбанка кэшбэк уступает прямым конкурентам и 5 процентов в реальности получить очень непросто. В большинстве случаев эта цифра так и остается недостижимой (основано на отзывах реальных пользователей). Особенно это касается карт, предназначенных для путешественников. Многие из них имеют свои отдельные преимущества, которые заслуживают внимания, если кэшбэк - не приоритетная задача, а лишь приятное дополнение.
