Золотая карта Сбербанка: плюсы и минусы

Рассматривая плюсы и минусы золотой карты Сбербанка, принципиально понять, какие преимущества она дает своему владельцу перед стандартными вариантами цена/качество, оправдана ли ее стоимость и будут ли выгодным условия обслуживания.

Содержание:

Золотая карта Сбербанка: возможности и отличия

В 2018 году банк выпускает два вида банковских карт категории Gold:

Дебетовые - в трех платежных системах, включая национальную. О ней можно прочитать подробно: о преимуществах золотой карты МИР Сбербанка. Валюта: рубли, доллары, евро.
Кредитные - в системах Виза и МастерКард. Первая продвигается активнее с помощью специальных акций. Валюта: только рубли.

В отдельную категорию можно выделить партнерские Visa и MasterCard Gold - Аэрофлот и Подари Жизнь (они рассмотрены отдельно ниже).

Любая из представленных банковских карт работает по технологиям PayPass и 3d-secure, действует 3 года и является именной.

Дополнительные карточки открываются только к дебетовым.

Привилегии платежных систем распространяются как на дебетовые, так и кредитные продукты.

Что дает держателю золотая карта Сбербанка?

Сам банк декларирует такие плюсы расчетных карт:

Тарифные льготы;
Повышенные бонусы лояльности;
Увеличенные лимиты на переводы;
Специальные скидки платежной системы.

Среди достоинств золотых кредиток Сбербанк рекламирует:

Возможность получить бесплатное обслуживание;
Длительный льготный период;
Низкая процентная ставка;
Повышенные бонусы лояльности в отдельных категориях;

Разберемся в условиях обслуживания - что реально предлагает банк? Действительно ли названные плюсы будут преимуществами и какие минусы есть у золотых карт Сбера?

Внешний вид карты категории Gold:

Условия обслуживания золотой кредитной карты

В Сбербанке есть два варианта оформить кредитку:

Массовое предложение - когда вы подаете заявку самостоятельно.
Предодобренное (персональное) - когда банк сам инициирует оформление. Обычно предлагается по телефону, в мобильном или интернет-банке.

От этого во многом зависят условия пользования и обслуживания золотых карт в Сбербанке.

Кредитный лимит

По условиям пользования, на золотые кредитки может выдаваться:

Массовое предложение - до 300 тыс.
Предодобренное - до 600 тыс.

По отзывам, большей частью лимит колеблется от 60 до 150 тысяч.

С чем вы можете столкнуться:

Чем выше ваш доход по дебетовым картам и меньше кредитная нагрузка, тем больший лимит выделят.
Повышение лимита возможно только по инициативе банка.

Увеличение лимита зависит от нескольких фактов: активного использования карточкой, соотношения собственных и заемных средств, проходящих через банк, количества активных кредитов.

Вот что говорят отзывы в отношении лимитов:

С недавних пор по кредитным Виза и МастерКард Голд кредитный лимит повышается автоматически:

Подробнее: как увеличить кредитный лимит по карте Сбербанка

Снизить кредитный лимит можно только по запросу - оставив заявку через контактный центр или отделение.

Обратите внимание - уменьшение лимита золотой кредитной карты обратной силы не имеет, т.е. повысить его обратно вы не сможете.

Подробнее: как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка

Процентная ставка и льготный период

В Сбербанке по золотым кредиткам всего два процента:

23,9% - для предодобренных Visa и MasterCard Gold
27,9% - для массового выпуска.

Установленная по тарифу процентная ставка одинакова как для операций по оплате товаров/услуг, так и для снятия наличных - это плюс, во многих банках к обналичке применяются более высокие значения.

Если вы забудете погасить ежемесячный платеж, по условиям обслуживания на его размер будет начисляться неустойка в размере 36%, а на полную сумму задолженности - процентная ставка по тарифу:

В Сбере по кредиткам категории Gold без процентов можно пользоваться заемными деньгами вплоть до 50 дней. Это стандартная продолжительность, поэтому преимуществ карте не добавляет.

Грейс-период честный - это плюс, позволяет эффективнее планировать финансы: с каждой покупки срок бесплатного пользования кредитом будет отсчитываться отдельно. Сам период делится на две части: отчетный и расчетный, каждый из них ограничен своим числом и месяцем.

Даты фиксированные! Они не сдвигаются и назначаются банком после первой расходной операции.

Подробнее о том, как работает льготный период 50 дней по кредитной карте Сбербанка.

Тарифы и комиссии

Золотая кредитная Виза или МастерКард в Сбербанке обойдется:

3000 руб./год, если это массовое предложение.

Обратите внимание, до конца января 2019 года в рамках общего выпуска вы можете оформить золотую кредитку с бесплатным обслуживанием в первый год ее действия.

Без стоимости годового обслуживания, если вы получили персональное предложение. Правило распространяется на весь срок действия договора, т.е. перевыпуск так же будет бесплатным.

Безусловно, высокая стоимость золотой кредитной карты Сбербанка - самый существенный ее минус.

К карте прилагается бесплатный полный пакет мобильного банка - это сделано в целях безопасности, чтобы клиент всегда знал о текущих транзакциях. Раньше его можно было подключить ко всем банковским картам Большого зеленого (как называют Сбер в отзывах), но с некоторых пор лавочку прикрыли, поэтому сейчас это минус:

Тариф на снятие наличных совсем не лояльный - 3% от суммы изъятия вне зависимости от того, какое территориальное отделение используется. Если проводите операцию через банкомат чужого банка - 4%.

Важно! Главный минус кредитной карты Голд при работе с наличкой - такая транзакция обнулит грейс-период. На сумму задолженности наличных будет начисляться процентная ставка по тарифу.

О том, как снять деньги с кредитной карты Сбербанка без комиссии.

Кстати, кредитка может служить донором - с нее можно стягивать деньги. В этом случае комиссия за нал не берется, только насчитывается процент за пользование кредитом. Это будет отражено в банковской выписке (отчете):

Обратите внимание, в 2019 году Сбербанк отменил пополнение кредитных карт по номеру телефона.

Бонусы и скидки у партнеров

Дополнительным достоинством для держателей кредитных карт категории Голд будут повышенные бонусы в рамках программы лояльности.

Согласно акции, которая действует для новых клиентов до конца января 2019 года, пользователь будет получать 10% кэшбэк по категориям рестораны/кафе и досуг.

Максимальный возврат в виде бонусов спасибо - 5 тыс. за месяц.

Обратите внимание, акция с повышенными бонусами распространяется только на золотые кредитные карты платежной системы Visa.

Срок действия акции ограничен:

Остальные скидки укладываются в рамки программы лояльности Спасибо и действуют у партнеров Сбербанка, список которых отдельно представлен на официальном сайте для каждого региона. Возврат в бонусах может достигать 20% от потраченной суммы.

Преимущества и недостатки: отзывы держателей

Отрезюмируем достоинства и недостатки сберовской кредитной карты категории Голд, исходя из условий обслуживания и отзывов реальных держателей.

Плюсы:

Возможность избежать годового обслуживания;
Бесплатный мобильный банк;
Оплата коммунальных услуг, садиков, мобильной связи, штрафов, налогов без комиссии;
Повышенные бонусы лояльности в отдельных категориях для Виза Голд;
Можно использовать как донора в крайних случаях;
Скидки у партнеров конкретной платежной системы.

Минусы:

Высокая стоимость обслуживания в базовом тарифе;
Комиссия за снятие наличных и обнуление грейс-периода;
Короткий льготный период;
Операции по стягиванию денег фиксируются как перевод;
Посмотреть МСС код негде - только узнавать через специалиста контактного центра применительно к каждой операции;
До выписки неизвестно взяли ли комиссию или процент по операциям, которые похожи на снятие наличных (конкретного перечня МСС в Сбербанке нет) - приходится узнавать отдельно;
Будьте готовы к навязыванию страховок (с момента оформления до активации).

В отзывах предупреждают - если вы решили оформить золотую кредитную карту в Сбере "на всякий случай" - будьте готовы, что она может "съесть" потенциальный лимит ваших действующих кредиток, т.е. увеличение лимита по ним будет под вопросом. Чтобы этого не произошло - предупредите специалиста, что не желаете передавать данные о новой кредитке в БКИ.

Условия пользования золотой дебетовой карты

На расчетной банковской карте находятся только ваши собственные средства. Именно в этом ее принципиальное отличие от кредитной. Основное предназначение - безналичные расчеты, переводы и получение наличных при необходимости.

С этой точки зрения и рассматривают ее полезность. В чем отличие золотой дебетовой карты Сбербанка от стандартной и что она дает своему держателю?

Стоимость обслуживания

До конца декабря в Сбербанке проводится акция - оформите золотую дебетовую карту и получите льготное обслуживание в первый год - 1500 руб.

Условия по стоимости обслуживания золотой дебетовой карты Сбербанка:

Базовый тариф - 3.000 руб/месяц или 100 условных единиц (валюта).
Дополнительная карта - 2500 руб/год или 75 условных единиц.
Перевыпуск по любым причинам - бесплатно.

В отличие от других банков, получить льготное бесплатное обслуживание дебетовой золотой Визы или МастерКард в Сбербанке, выполняя условия по остаткам или тратам, нельзя - в этом ее существенный минус.

Тарифы и лимиты

Пользование дебетовой картой Gold выгодно отличается от стандарта только в части услуг.

Лимиты:

600 тыс./день (поровну через банкомат и кассу);
3 млн. руб. в месяц.

Тарифы на льготных условиях:

Экстренная выдача наличных при утрате карты за границей - бесплатно.
Полный пакет мобильного банка - без комиссии.

В остальном обслуживание Голд ничем не имеет отличий от классики.

Тарифы на стандартных условиях:

Переводы: минус, который отмечают в отзывах из года в год - комиссия 1% за внутренние переводы между разными территориальными подразделениями;
Снятие налички: минус - в чужих банкоматах заплатите Сбербанку 1%, плюс - можно снять сверх лимита через кассу, доплатив 0,5% от суммы превышения и 1% за услугу.
Межбанк: стандартный - 1,5% (минимум 30 р.), как у всех.

Кэшбэк и привилегии

Главное достоинство золотой карты Сбербанка - повышенные бонусы в программе лояльности, начисляются в рамках акции, которая проводится до конца 2018 года:

1% - в супермаркетах, максимум 2 тыс. бонусов в месяц. Включают в себя самые распространенные сетки продуктовых.
5% - кафе/рестораны, максимум 1 тыс. бонусов. Смело рассчитывайтесь в любой кофейне, фаст-фуде и ТСП с МСС кодами:

Важно! Бонусы по акции будут начисляться, если сумма покупок по дебетовой Голд в любых категориях составила не меньше 15 тыс. за месяц.

Часто задаются вопросом - какие привилегии дает золотая карта конкретной платежной системы.

Дело в том, что для нашего человека они не вот что уж какие особенные, т.к. наши банки активно используют свои фишки. Например, Visa просто дает скидки у своих партнеров и консультационную поддержку за рубежом во время экстренных ситуаций (например, узнать адрес ближайшей больницы или информацию о необходимых вакцинах при оформлении визы и т.п.):

Мастеркард держателям золотых карт также дает только скидки - у партнеров и в рамках программы Бесценные города (необычные экскурсии, event события и т.п. в городах по всему миру), например:

Плюсы и минусы: отзывы держателей

По рекомендациям пользователей золотой дебетовой карты Сбербанка и на основании сравнения ее условий обслуживания и пользования выделим достоинства:

Повышенные бонусы и возможность получить скидки у партнеров платежной системы;
Бесплатный мобильный банк;
Возможность работать донором для стягивания денег без комиссии;
Бесплатная выдача наличных за рубежом при утрате карты - по отзывам, не такая уж и редкая операция, поэтому несомненный плюс.

Среди недостатков жалуются на:

Дорогую стоимость обслуживания и пользования;
Платные переводы внутри банка;
Нет процента на остаток;
Нет льгот на кредиты или повышенных процентов по вкладам;
Невозможно установить лимиты на покупки и снятие наличных дистанционно, только в отделении по заявлению - это взывает массу негативных отзывов, т.к. снижает защиту денег клиента и требует дополнительного времени.

Основной минус как дебетовой, так и кредитной золотой карты Сбербанка - она хоть и премиальная, но не дает никаких дополнительных преимуществ вроде бесплатной страховки, проходов в залы по Приорити Пасс или хотя бы выделенной зоны/линии обслуживания.

Партнерские Виза и МастеКард Голд Сбербанка

В 2018 году предлагается всего две золотых кобрендинговых карты.

Подари жизнь - благотворительная, в фонд поддержки детей отчисляется 0,3% от расходов по карте за счет клиента.
Аэрофлот - копит по 1,5 мили за каждые потраченные 60 рублей. В бонусной программе банка не участвует.

Подробнее о том, как начисляются и как использовать мили Аэрофлот по карте Сбербанка.

Условия по кредитным и дебетовым картам, описанные выше применимы и к кобрендинговым - льгот нет, однако стоимость обслуживания у них выше:

Золотая Подари жизнь дебетовая - 4 тыс., кредитная - 3,5 тыс. ежемесячно;
Золотая Аэрофлот дебетовая и кредитная по 3,5 тыс. каждый месяц.

Как оформить золотую карту Сбербанка

Заключение

Плюсы и минусы золотой карты Сбербанка в первую очередь зависят от того, с какой целью вы хотите ее использовать. Несмотря на премиальный уровень, особых статусных преимуществ или плюшек она не предлагает, но если вы получите предодобренное предложение на кредитку ее можно оформить про запас. Золотая дебетовая карта поможет сэкономить на повседневных тратах в супермаркетах (однако акция продлится только до конца года).