Развитие и внедрение новых технологий упростили и обезопасили безналичные расчеты, сделав банковское обслуживание более комфортным. Оплата в Тинькофф банке - это не только перечисления с карты на карту, но и погашение кредитов, расчеты за товары и услуги, пополнение мобильного телефона, бесконтактная система платежей и т.п. Узнаем о всех возможностях услуги и рассмотрим моменты, важные для понимания каждым клиентом.
Оплата банковской картой Тинькофф - что нужно знать
Универсальный платежный инструмент с момента его создания претерпел ряд изменений, которые помогли сделать его использование более удобным и безопасным.
Бесконтактная система
Бесконтактная система платежей уже не новый способ оплаты, но очень востребованный - позволяет совершать операции по карте одним касанием. При этом пластик не нужно вынимать из кошелька, отдавать посторонним или вставлять в банкомат.
Что такое Pay Pass – как пользоваться
Pay Pass – бесконтактная технология оплаты, внедренная в карты системы MasterCard, Pay Wave – для Visa.
Пользоваться таким платежным инструментом очень просто:- В магазинах и точках предоставления услуг – после озвучивания суммы покупки, необходимо поднести карточку к терминалу. Звуковой сигнал сообщит о завершении списания. Пластик при этом может находиться в кошельке, сумке или ином носителе.
- В банкомате – пластик поднести к аппарату, на котором имеется значок PP, после идентификации набрать ПИН и выполнять необходимую операцию.
Во многих городах карты Тинькофф с бесконтактной системой оплаты стали принимать в общественном транспорте.
Полезно знать: Бесконтактные платежи: технологии, сервисы, преимущества
Какие карты Тинькофф оснащены технологией
Сегодня практически все дебетовые и кредитные продукты Тинькофф работают на техническом решении Pay Pass.
Отдельно стоит отметить, что ее наличие не отражается на стоимости продукта.
Такой фнукцией оснащена кредитная карта Тинькофф Платинум и все партнерские продукты.
Узнать о возможностях своего платежного инструмента можно по значку на лицевой стороне пластика.
Он имеет вид так называемой волны, похожей на обозначение сети WI-FI.
Как настроить оплату
Отдельно настраивать бесконтактные платежи не требуется - система работает автоматически.
Для активация новой карты Тинькофф обычно требуется провести первое действие с применением чипа или магнитной полосы, т.е. оплатить покупку или выполнить любую операцию в банкомате (например, проверить баланс).
Клиент имеет право выбрать способ подтверждения бесконтактной оплаты: ПИН-кодом или росписью на чеке.
По умолчанию для каждой новой карты установлен второй вариант. Если он не устраивает пользователя, достаточно обратиться на горячую линию и попросить изменить способ подтверждения на запрос ПИН-кода или сделать это в личном кабинете:
Мнения владельцев банковских карточек о том, что более предпочтительно, ПИН или подпись на чеке, расходятся.
Некоторые не хотят запоминать ПИН-код, другие считают, что подпись можно подделать или тяжело будет ее идентифицировать, т.к. она записывается в некомфортных условиях.
Кроме того, в некоторых магазинах не настроена функция подтверждения росписью. Потому решение нужно принимать самостоятельно.
Ограничения по операциям
С целью ускорить процедуру платежа, в Тинькофф установлен стандартный для всех банковских карт лимит на расход без авторизации - до 1000 рублей.
Т.е. при оплате мелких покупок, запрашивать подтверждение система не будет, что значительно упрощает расчеты.
Если сумма покупки превышает 1000 рублей, потребуется ввод ПИН-кода на терминале или идентификация по подписи. Бывает подтверждение не требуют, ведь настройки терминала в розничных точках могут отличаться.
В отзывах пользователи активно обсуждают данную проблему безопасности, мотивируя, что любой заполучивший чужой платежный инструмент, сможет совершать небольшие покупки, о чем владелец узнает не сразу. Не забывайте о простых правилах, которые помогут вам защитить банковскую карту от мошенников.
Для дополнительной безопасности не забудьте подключить СМС оповещения о движениях по вашему счету:
Платежи мобильным телефоном
В 2016 году в России появился новый способ оплачивать покупки - при помощи своего смартфона, загрузив в него данные карты без использования последней.
Apple pay
Эппл Пэй предназначена для владельцев Айфонов и смарт-часов марки Эппл и работает на любых терминалах, оснащенных бесконтактной системой.
Безопасность такого способа оплачивать услуги и товары обусловлена тем, что данные не сохраняются в смартфоне и не передаются при расчетах. Расплатиться мобильным устройством не сможет никто, кроме владельца.
Привязать банковскую карту Тинькофф для оплаты можно начиная с модели SE и выше. Загрузка данных происходит в любом из приложений - Тинькофф Банк или Кошельке Эппл:
Оплата мобильным телефоном происходит так:- В розничных точках: поднести телефон к терминалу, положив палец на Тач АйДи. Списание денег сопровождается звуковым сигналом. Оплата с часов Эппл выполняется путем нажатия два раза на боковую кнопку, после чего часы нужно перевернуть дисплеем к терминалу.
- В интернете: в предложенных способах расчетов выбрать Эппл Пэй и приложить палец на идентификатор.
Android pay
Любой телефон на базе операционной системы Android возможно связать со счетом банковской карты Тинькофф для бесконтактной оплаты, если в смартфоне имеется NFC-чип.
Чтобы установить Android Pay, необходимо загрузить его из магазина Гугл, зарегистрироваться и добавить карту или воспользоваться мобильным приложением банка.
Для расчетов в магазине требуется разблокировать телефон и поднести его к терминалу. В Интернете платежи происходят при выборе в качестве соответствующего способа оплаты:
Оплата услуг с карты Тинькофф
Банк позволяет проводить в онлайн режиме весь спектр платежей разным способами - от расчетов за мобильную связь до оплаты счетов по реквизитам и номеру карточки.
При оплате услуг, важно знать:- У каждой организации свой лимит на одну транзакцию - он отражается в графе ввода суммы и может не совпадать с техническим лимитом, установленным банком. Например, для ЖКУ ограничение на оплату в сутки - 100 тыс., и 15 тыс. за раз, а для большей части остальных переводов - 20 тыс. рублей, несмотря на то, что некоторые организации готовы принять больше:
- Все оплаты проводятся без комиссии в рамках выделенного под вас лимита. Например, для расчетной Блэк это может быть 800 тыс. за месяц, в него входят и внешние переводы. Конкретнее можно уточнить в чате со специалистом:
- Если операция попадает под МСС код, приравненный к снятию наличных, применяются ограничения по вашему тарифу (см. п.3.2. скриншот ниже). Например, таковой считается оплата некоторых услуг Мегафона, электронные кошельки (и, кстати, ЖКУ). Крайне не рекомендуется пользоваться кредиткой.
Оплата счетов по штрих-коду: детский сад, ЖКУ и другие
Самый простой способ оплатить квитанцию - использовать систему быстрого платежа по штрих-коду через мобильное приложение или банкомат сети с функцией сканера.
Подойдут любые счета - налоги, штрафы, детский сад, образование и т.п., где есть штрих-код. Возможна оплата ЖКХ через Тинькофф.
В личном кабинете мобильного приложения:
В нижней части меню перейдите в Оплатить, выберите Организациям, далее - специфику (бюджетная - если детский сад, юрлицам - если ЖКУ) и команду Сканировать квитанцию:
Останется поместить активное окно камеры на штрих-код, проверить реквизиты и сумму, указать номер банковской карты списания и подтвердить оплату:
Аналогичным образом можно оплачивать с карты Тинькофф квитанции и счета со штрих-кодом от любой организации.
Платежи по реквизитам
Если вы знаете платежные данные организации, перевод можно проводить по алгоритму, указанному выше, но после выбора специфики контрагента заполнять реквизиты вручную, если нет бумажного счета:
- ИНН, БИК;
- Корсчет и расчетный счет получателя;
- Наименование банка получателя.
Есть другой способ - зная ИНН организации деньги можно отправить с карты через официальный сайт:
Будьте внимательны, по ИНН можно найти только ту организацию, которая находится в справочнике банка по вашему региону. В противном случае придется заполнять реквизиты для оплаты с карты Тинькофф без комиссии самостоятельно - в дистанционном сервисе.
Как оплатить мобильную связь и пополнить телефон через СМС
Внести деньги на баланс телефона без комиссии можно на официальном сайте Тинькофф в разделе Платежи, непосредственно у сотового оператора или через личный кабинет Интернет-банка/мобильного приложения.
Через СМС оплатить мобильную связь с карты Тинькофф нельзя.
Чтобы не заботиться о своем балансе подключите автоплатеж - оплата за мобильную связь будет проходить автоматически. Это можно сделать в ЛК:
Переходите в подходящий раздел и выбирайте функцию:
Кликайте на услугу - мобильная связь:
Заполняя форму, обратите внимание на лимиты:
При активации сервиса необходимости постоянно пополнять мобильный телефон через СМС с карты Тинькофф не возникнет, это будет происходить без вашего участия при снижении баланса до заданной величины - комиссия не взимается.
Как оплатить кредитную карту Тинькофф без комиссии
Большой блок информации об оплате Тинькофф относится к переводам между платежными инструментами и погашению кредитки банка.
При пользовании кредитки знать все способы ее пополнения - обязательно, чтобы при необходимости воспользоваться более удобным в конкретный момент и не допустить просрочки.
В отличие от потребительского займа, погашение кредитки проводится клиентом самостоятельно - по любому доступному варианту.
Самый простой способ - перевод между своими счетами в дистанционном банке, этот вариант не взывает трудностей, поэтому рассмотрим более интересные приемы.
Картой другого банка через личный кабинет
Самый выгодный способ оплатить кредитку без комиссии - забрать деньги с карты другого банка через личный кабинет Интернет-банка или мобильного приложения Тинькофф. Для этого даже не обязательно помнить номер пластика.
Пополнение без комиссии ограничено техническими лимитами:
- Сутки - 150 тыс. руб., 5 транзакций;
- Месяц - 0,5 млн. руб., 20 перечислений;
- Дополнительное ограничение - 300 тыс. в течение 4 дней, если в переводе участвует НПС Виза.
Алгоритм действий таков:
Зайдите в меню своей карты и выберите пункт Пополнить:
Из выпадающего списка выберите подходящий платежный инструмент, с которого будет списание или добавьте новый (например, от Сбербанка):
Укажите сумму оплаты:
Подтвердите номером из СМС:
Эмитент карточки, с которой отчисляются деньги на погашение, может взимать собственную доплату, но практика показывает, что это редкость. Например со Сбербанка деньги списываются без комиссии.
По номеру карты через сайт
Еще один способ - сервис переводов. Позволяет выполнить оплату с карты на карту Тинькофф без комиссии без необходимости авторизации в Личном Кабинете, даже если одна из них принадлежит другому банку. Алгоритм действий подобен выше описанному.
На официальном сайте в разделеПлатежи в заданную форму вносите номера платежных инструсентов и подтверждаете операцию через сервис 3D-Secure с помощью СМС:
Технические лимиты аналогичны выше описанному способу. Зачисление выполняется мгновенно, комиссия не взимается.
Где оплатить через терминал или банкомат партнера
Если есть желание пополнить кредитную карту наличными, стоит воспользоваться банкоматами или терминалами партнеров.
Перечень их может несколько отличаться, в зависимости от региона местонахождения клиента. Узнать детальный список и адреса аппаратов можно на сайте Тинькофф. В прошлом году банк открыл собственную сеть терминалов, которыми также можно воспользоваться для транзакции.
Вот примерный перечень точек для пополнения:
Сроки зачисления у компаний разнятся: от нескольких минут до пары дней, комиссия не взимается, но партнер вправе устанавливать свои ограничения на размер вносимой суммы.
Здесь вы найдете полный список партнеров Тинькофф Банка для пополнения карты без комиссии.
Банковский перевод
Чтобы внести любую сумму на карту Тинькофф без ограничений и без комиссий, стоит обратиться к банковскому переводу.
Он выполняется в отделении любого банка по реквизитам карточного счета только при наличии паспорта, номер карты не требуется.
В отделении нужно заполнить квитанцию, правильно указав реквизиты, срок перечисления - до пяти рабочих дней, но обычно ограничен сутками. Этот способ самый долгий и неудобный, но абсолютно безлимитный.
Для осуществления банковского перевода важно правильно указать реквизиты банка Тинькофф.
Оплата дебетовой карты Тинькофф
Расчетные карты оплачиваются абсолютно такими же способами, как и кредитная, но у них есть одно важное ограничение.
В среднем по больнице, оплатить наличными на дебетовую карту Тинькофф без комиссии можно не более 300 тыс. в месяц, свыше - дополнительно 2% от суммы.
Этот лимит относится к таким способам, как:
- Внесение денег через банкомат или терминал;
- Оплата с карты на карту Тинькофф:
Обратите внимание, что это правило распространяется и на собственные средства, находящиеся на кредитке (т.е. на деньги, свыше кредитного лимита).
Кстати, у банка есть удобный сервис, чтобы проводить переводы с карты Tinkoff - cadr to card.
Как расплачиваться картой Тинькофф за границей
При оплате за границей с помощью карточки, с владельца списывается несколько большая сумма, чем стоимость покупки, что обусловлено конвертацией.
Так, если у клиента счет открыт в рублях, при оплате за границей они обмениваются на валюту списания по текущему курсу. Кроме того, за конвертацию взимается комиссия, а если национальная валюта не доллар или евро - будет целых три ступеньки: рубль - доллар/евро - нацвалюта.
В зависимости от страны использования, при оплате картой Тинькофф за границей можно потерять на комиссиях и конвертациях порядка 3-6%.
Чтобы избежать проблем с расчетами за границей воспользуйтесь мультивалютной картой Тинькофф, в которую легко превратить любую дебетовую, отдав команду в дистанционном сервисе:
Переходите в Настройки и нажимаете Добавить валюту:
Следуйте инструкции:
Особенностью мультивалютной карты Тинькофф выступает возможность менять валюту счета дистанционно. Например, планируя поездку в Европу, можно изменить ее в евро, в Англию – в фунты, прочие страны – в доллары.
Заключение
Оплата Тинькофф картой - это целый комплекс услуг, каждая из которых имеет свои нюансы. Вы можете легко расплачиваться за мобильную связи, переводить деньги, погашать кредитную или дебетовую карту с карты другого банка без комиссии, интегрировать свой платежный инструмент в телефон. Для расчетов за границей используйте мультивалютный счет, чтобы избежать дополнительных расходов.
