Приобретение в Тинькофф карты с кэшбэком позволит клиентам не только получать возврат с каждой покупки, но и дополнительные бонусы. Банк предлагает начисление процентов на остаток на счете и скидки у партнеров.
Условия дебетовой карты Тинькофф с кэшбэком
Дебетовую карту от Тинькофф Банка можно открыть в одной из трех валют: рублях, долларах и евро. Ее ключевые преимущества:
- начисление процентов на остаток;
- возврат с каждой покупки;
- бонусная система, подразумевающая скидки до 30% у партнеров банка.
Оформить дебетовую карту Тинькофф с кэшбэком может любой желающий, даже не являющийся клиентом банка. Для этого достаточно заполнить анкету на странице tinkoff.ru/cards/debit-cards/tinkoff-black, назначить время встречи курьера и дождаться доставки карточки прямо на дом.
Цена за обслуживание
Естественно, прежде чем оформлять пластик, необходимо уточнить тарифы на обслуживание. Для базовой карты Тинькофф Блэк они будут такие:
Обслуживание – 99 рублей в месяц. Бесплатно - для уже действующих клиентов банка.
- переводы на счета внутри банка Тинькофф – без комиссии;
- перечисления клиентам других банков – для рублевых карт 0 рублей (посмотрите, как сделать перевод с Тинькофф на Сбербанк), для валютных – 15 единиц валюты;
- снятие наличных – 2%, минимум: 90 рублей, 3 доллара или 3 евро;
- перевод с любой карты на любую карту с помощью сайта Tinkoff.ru – бесплатно при суммах до 20 тыс. рублей;
- пополнение карты – для рублевых бесплатно, если сумма пополнения не превышает 300 тыс. рублей, для валютных карт – 0,01 единицы валюты.
Бесплатное пользование
Получить бесплатное обслуживание карты с кэшбэком Тинькофф Блэк можно при выполнении хотя бы одного условия:
- при наличии открытого вклада (не накопительного счета!);
- при нахождении на счете карточки суммы в 30 тыс. рублей;
- при взятии кредита в банке.
Плата за СМС-информирование составляет 39 рублей в месяц. Даже при бесплатном обслуживании за эту услугу заплатить придется всё равно.
Наличные можно получить бесплатно, если клиент снимает за раз сумму свыше 3 тыс. рублей, 100 долларов или 100 евро (верхний предел – 150 тыс. рублей, 5 тыс. долларов и 5 тыс. евро). Так как Тинькофф Банк не имеет своих банкоматов, снимать деньги можно в аппаратах любых банков.
В соответствии с условиями обслуживания карты Тинькофф с кэшбэком все начисления производятся в день выписки – т.е. в тот день месяца, когда вы подписали договор.
Проценты кэшбэка
Помимо возможности получить бесплатное обслуживание, клиенты банка могут воспользоваться бонусной программой банка. Так, обладатели дебетовой карты Тинькофф Блэк с кэшбэком и процентами на остаток получают:
- доход на остаток – от 3% до 7% годовых для рублевых карт, 0,1% – для валютных;
- кэшбэк по всем покупкам, в том числе в интернет-магазинах – 1%;
- кэшбэк по отдельным категориям – 5%;
- бонусы и скидки у партнеров – до 30%.
Категории повышенного кэшбэка клиент может выбирать самостоятельно каждые 3 месяца в зависимости от своих потребностей и планируемых расходов. Например, в летний период можно активировать категории Цветы и Спорттовары, перед выходом в отпуск – Развлечения, после покупки машины – Автомобиль и т.д.
В соответствии с условиями кредитной карты Тинькофф с кэшбэком обладатели пластика получают те же преимущества, что и держатели дебетовых, за исключением начислений на остаток. Тариф на обслуживание кредиток (ставка, лимит и т.д.) зависит от типа карты.
Как заказать овердрафт
В качестве дополнительной возможности обладатели дебетовых карт могут подключить овердрафт – функцию перерасхода. Его максимальный размер устанавливается в зависимости от дохода клиента.
При взятии овердрафта на сумму менее 3 тыс. рублей и при погашении в срок до 25 дней плата за использование перерасхода не взимается.
По сути овердрафтовые карты выполняют функцию кредитных, позволяя получить дополнительные средства для расходования. Как и в случае с кредитками, при работе с перерасходом важно соблюсти нормы и не допустить излишних расходов – тогда овердрафт превратится в удобный и практичный инструмент.
Бонусы от партнеров Банка
Клиенты банка могут получить различные бонусы и кэшбэк по карте Тинькофф у партнеров банка. Список возможных акций формируется индивидуально в зависимости от региона и предпочтений клиента. К наиболее интересным вариантам относятся:
- Kari – 20% на первую покупку;
- Burger King – 20% на первый заказ;
- Pandora – 10% на любые покупки;
- Toy.ru – 10% на первую покупку;
- Ozon.ru – 3% на любой заказ;
- Tez Tour – 5% при покупке путевки или бронирования отеля на сайте компании;
- Рив Гош – 10% при оформлении покупки на сайте;
- Читай Город – 10% при покупке книг в онлайн-магазине;
- Сравни.ру – 15% на все покупки.
Просмотреть список доступных бонусов от партнеров банка Тинькофф можно будет в личном онлайн кабинете после активации полученной дебетовой либо кредитной карты.
Другие виды карт, в частности карты S7 и All Airlines, позволяют вместо кэшбэка по картам Тинькофф кредитным и дебетовым заработать мили, которые можно потратить на оплату авиабилетов и бронирование отелей.
Возможно вам будет интересно: Как совершить перевод с карты на карту по номеру договора в Тинькофф Банк.
Разновидности карт Тинькофф
Какие именно бонусы и в каком количестве будут начислены, зависит от типа выбранной карты. Уже упоминавшимся выше картами S7 и All Airlines можно расплачиваться в магазинах и в интернете, при этом держатель пластика получает бонусы:
- S7-Tinkoff – 2 мили за каждые 60 потраченных рублей с любых покупок и 4 мили за 60 рублей на сайте s7.ru;
- All Airlines – кэшбэк в 1,5% милям и 7% годовых начисляются милями на остаток.
Другие виды карт «заточены» под онлайн-шопинг, покупок в специализированных магазинах и т.д.:
- по картам Тинькофф с кэшбэком АлиЭкспресс, eBay, Ламода, Ulmart начисляется 2% за каждую покупку на сайтах данных онлайн-магазинов;
- карта All Games позволяет вернуть до 5% от расходов на онлайн-игры;
- по карте OneTwoTrip можно получить кэшбэк 7% при использовании одноименного сервиса;
- по карте Google Play – 5% бонусов при покупках на сервисе и 1% кэшбэка – при прочих расходах;
- карта Связной-Клуб позволяет получить кэшбэк до 15% от покупок в Связном и до 10% годовых на остаток.
Еще одна карта WWF особая: вместо кэшбэка 0,75% от покупок перечисляются в одноименный благотворительный фонд, при этом проценты на остаток в виде 7% годовых остаются у держателя пластика.
Кэшбэк по карте Тинькофф Платинум стандартный – 1%, начисление на остаток – до 7% годовых. Данная карта является самой популярной. Остальные имеет смысл заказывать в дополнение к основной, если вам необходимо произвести оплату в специализированном магазине.
Хитрости по использованию кэшбэка
Самый простой способ заказать карту Тинькофф с кэшбэком – обратиться к странице tinkoff.ru/cards/debit-cards, где описаны все разновидности дебетовых и кредитных карточек банка, тарифы на использование и другие важные условия. Дальше нужно кликнуть на желтую кнопку Оформить карту, заполнить заявку, выбрать дату доставки и ожидать визита курьера.
Если вы оформляете кредитную карту, сначала нужно будет получить одобрение. Решение же о выдаче дебетовых принимается сразу.
Эта информация может быть вам полезной: Как заблокировать карту Тинькофф по телефону.
Чтобы получить максимальный кэшбэк по карте Тинькофф, необходимо следовать таким советам:
- Определитесь с будущими покупками и закажите карту нужного типа. Например, если вы постоянно закупаетесь на AliExpress, закажите карту Тинькофф АлиЭкспресс с кэшбэком и получайте максимальную отдачу.
- Выбирайте ежеквартально категорию, где планируются наибольшие траты. К примеру, летом подходящие категории – Цветы, Развлечения, Автомобиль, Спорт, а зимой – Аптеки, Книги, Подарки и т.д.
- Производите крупные покупки, например, мебель или бытовую технику, только с помощью карты Тинькофф. Имеет смысл подгадать такие приобретения по действие повышенной категории.
- Еще одна хитрость с кэшбэком по карте Тинькофф – не совершайте покупки на сумму меньше 100 рублей. Дело в том, что возврат округляется до целых в меньшую сторону. Например, если размер чека будет 199 рублей, то кэшбэк составит всего 1 рубль.
- При оплате квартплаты, интернета, сотовой связи и проведении аналогичных платежей кэшбэк не начисляется, так что можно использовать для проведения таких транзакций и другие карты.
Еще один совет напоследок: держите на счете больше 30 тыс. рублей. В этом случае вы не будете платить за обслуживание карты и в то же время получите проценты на остаток.
Полезно знать: где снять наличные с карты Тинькофф без комиссии.
Часто задаваемые вопросы
Заключение
Таким образом, Тинькофф карта с кэшбэком – отличная возможность сэкономить на покупках. Клиенту возвращается от 1% до 5% от каждой транзакции в розничном или электронном магазине. Можно выбрать специальные карты, чтобы получать наибольшую отдачу от специфических операций, например, покупках на АлиЭкспресс. Также клиентам банка предлагается бонусная программа – скидки до 30% у партнеров Тинькофф. Ее правила распространяются и на кредитки.
Как-то нечестно получается с этим кэшбэком по картам Тинькофф. На сайте написано, что кэшбэк составляет 1% со всех покупок, не "ДО", а именно 1%. А если мы возьмем покупку на 199 руб. и кэшбэк с нее 1 руб., то это получается чуть больше 0,5%.
Про то, что так происходит начисление кэшбэк по карте Тинькофф написано в условиях программы лояльности на сайте. Никто не запрещал вам с ними ознакомиться, перед тем, как оформить и начать пользоваться картой. Советую еще и с категориями, в которых кэшбэк не начисляется там же сразу ознакомиться, чтоб потом как здесь сюрпризов не было.