Раньше дополнительным функционалом при оформлении банковских продуктов выступал овердрафт от Сбербанка - кредит с коротким сроком погашения. К настоящему моменту услуга давно устарела, однако находит своих пользователей. Рассмотрим условия ее работы подробнее.
Овердрафт для физических лиц
Число вопросов, связанное с овердрафтом по дебетовым картам Сбербанка резко возросло после массового технического сбоя в системе в сентябре текущего года. У многих физических лиц в мобильном приложении и дистанционном банке по дебетовым и зарплатным картам стал отражаться статус овердрафтная. Разберемся, как обстоят дела с этой услугой в Сбербанке.
Можно ли подключить к дебетовой или зарплатной карте
Обратите внимание, по правилам Сбербанка к любым расчетным, социальным, зарплатным картам, начиная с 4 апреля 2014 года овердрафт не подключается.
Это правило не распространяется на клиентов Private Banking (Виза Голд от Сбербанка в эту категорию не входит) и на те карты, к которым овердрафт подключили ранее. Такие карты, даже если они перевыпускались после 2014 года, сохраняют его действие. Единственным ограничением для них выступает отсутствие возможности увеличить лимит.
Процентная ставка и лимит списания
Для тех физических лиц, у кого условия пользования овердрафтом сохранились, процентная ставка может разниться и указана она в договоре обслуживания. В целом, она зависит от валюты счета. Никаких онлайн операций с ней проводить невозможно.
Если карта рублевая, то за пользование банковскими средствами уплачивают 18% годовых. Что касается счетов с долларами и евро на балансе, то изымается 16% годовых. Если лимит превышен, то ставки возрастают в два раза, то есть, до 36% и 33%.
Начисляют проценты на сумму, которая задействована сверх покрытия лимита. Увеличенная процентная ставка актуальна, если платежи за использование заемных средств внесены несвоевременно.
Условием предоставления овердрафта является формирование лимита на снятие денег с дебетовой карты. Для физических лиц сумма находится в пределах от 1 тысячи рублей до 30 тысяч рублей.
Обратите внимание, по условиям Сбербанка погашается задолженность при использовании всех средств, которые поступают на счет физического лица.
Овердрафт для юридических лиц
К такому виду получения денег часто прибегают юридические лица, в том момент, когда расчетный счет пуст и нет возможности оплатить обязательства. Сбербанк дает возможность оформить специальный вид кредита - овердрафт, если требуется постоянное движение средств.
Когда счет предпринимателя пополняется, автоматически изымается сумма для оплаты овердрафта и проценты. Чтобы подключить договор кредитования, юридическому лицу необходимо обратиться в отделение Сбербанка или воспользоваться онлайн сервисом.
Пакет документов
Чтобы Сбербанк подключил кредит юридическому лицу, необходимо заполнить анкету и собрать пакет документов по списку (ссылка дана ниже) и обратиться в банк. Если хотите воспользоваться более простой процедурой - оформляйте кредит через Бизнес Онлайн.
Требование к заемщикам
Со стороны Сбербанка выдвинуты четкие требования к юридическому лицу, которое хочет стать заемщиком по системе овердрафта. В частности, необходимо:
Если ваша компания соответствует требованиям, можно смело приступать к оформлению кредита.
Когда возникает технический овердрафт
Иногда случается списание процентов за пользование техническим овердрафтом без ведома клиента. Как же получается, что возникает такая ситуация и можно ли его отключить? Рассмотрим типичные варианты.
Карта используется за рубежом
Все дебетовые, зарплатные, кредитные карты разрешено применять за границей. Деньги могут храниться в рублях, однако, в процессе оплаты за границей или при снятии наличных, происходит конвертация в местную валюту. Предложение удобное, так как отпадает необходимость поиска обменника.
Но курс валюты нестабилен, из-за этого есть место техническому овердрафту. То есть, если человек оплачивает покупку или снимание всю сумму с дебетовой карты, деньги автоматически конвертируются, Сбербанк их переводит. Если вдруг возникла разница между имеющейся и необходимой суммой средств, эта разница спишется как технический овердрафт.
Поэтому, всегда оставьте немного на остатке, не нужно снимать все в другой стране, чтобы избежать технического овердрафта.
Комиссия в случае нулевого остатка
Для разных банковских проектов предусмотрены разные размеры комиссии, которые изымаются с карты автоматически. Если по счету наблюдается нулевой остаток, комиссия будет списана с технического овердрафта.
Поэтому, если вы знаете, что ежемесячно изымается комиссия с карты, деньги следует или класть своевременно, или оставлять задаток, тогда технический овердрафт не будет подключен.
Как отключить функцию онлайн
Некоторые физические лица скептически, с недоверием относятся к продукту, и желают ее отключить, даже если она подключена в автоматическом порядке. Связано это с той причиной, что нет желания использовать чужие деньги.
Отключить овердрафт Сбербанк невозможно (особенно онлайн). Если банк перевел дебетовую карту – услуга подключена, списание будет происходить. Вы можете только написать заявление на формирование нулевого лимита, который не смогут увеличить без вашего письменного заявления и согласия на операцию. Тогда списания средств не должно происходить, а вопрос как отключить будет закрыт.
Отличным вариантом пользоваться заемными средствами и не платить проценты, как при овердрафте, будет кредитная карта Сбербанка с периодом 50 дней без процентов.
Правда ли Сбербанк перевел карты на овердрафт?
Заключение
Как мы выяснили, в настоящее время подключить овердрафт к дебетовой карте Сбербанка, в том числе, зарплатной - невозможно. Клиентам рекомендуется использовать кредитные карты - как более современную, удобную и экономную замену. Для юридических лиц овердрафт подключается в рамках кредитования. Физическим лицам, у которых эта функция действует до сих пор, отключить ее невозможно, но подстраховаться реально, написав заявление на снижение лимита до нуля - в этом случае он не будет срабатывать.
