Карты Сбербанка - виды и стоимость обслуживания

Карты Сбербанка по видам и стоимости обслуживания в 2019 году можно разделить на множество категорий, по количеству превышающих даже сам ассортимент карточек. Поэтому мы не будем заниматься бессмысленной классификацией, а укажем на практическую пользу каждой карты, ее характерные черты и стоимость, чтобы помочь вам выбрать подходящий вариант.

Какие карты предлагает Сбербанк в 2019 году

Выпуская дебетовые карты, банк в большей степени ориентируется на зарплатные, социальные проекты и платежные инструменты для повседневного использования.

Кредитные карты отличаются невысоким процентом, стандартным льготным периодом и "разборчивостью" - чаще оформляются только активным или зарплатным клиентам, а при выпуске в массовом порядке может потребоваться подтверждение доходов.

Читайте еще: кредитные карты с моментальным решением

Сбербанк продвигает собственную бонусную программу, к которой подключается любая его карта - дебетовая или кредитная, поэтому выбор кобрендинговых программ ограничен.

Все пользователи имеют доступ к бесплатным дистанционным сервисам  (интернет-банк, мобильное приложение Сбербанк онлайн, сервисы Apple, Android, Samsung Pay).

Все карты без исключения оснащены системой бесконтактной оплаты (Pay Pass) и выпускаются на 3 года.

Виды дебетовых карт Сбербанка

Выбирая расчетную карточку важно несколько параметров:

• Ее отличительная черта;
• Тарифы на банковские операции;
• Стоимость обслуживания.

Классические Виза , МастерКард, МИР

Не предлагают ничего особенного, кроме бонусной программы. Это обычные карты начальных категорий - Standart, Classic в трех платежных системах: Visa, MasterCard и МИР.

Дополнительный интерес в них представлен индивидуальным дизайном за 500 рублей, который приходится оплачивать каждый раз при перевыпуске.

В условиях обслуживания этого вида карт Сбербанка принципиальные моменты:

• Лимиты на получение наличных - 300 тыс./сутки (поровну через кассу и банкомат) и 1,5 млн./месяц.
• Полная версия СМС банка - 60 руб. месяц.
• Межбанковский перевод - 1,5%.
• Снятие денег в чужих банкоматах - 1%.
• Перевыпуск в случае потери - 150 рубл.
• Возможно оформление в разных валютах (доллары, евро).

Обратите внимание, в Сбербанке внутренние переводы между разными регионами расцениваются как межбанк и оплачивается по тарифу - 1,5% от суммы операции.

Стоимость обслуживания этого вида карт Сбербанка в 2019 году - 750 рублей за первый год и 450 за последующие.

С повышенными бонусами Голд и Платинум

Этот вид карт Сбербанка в 2019 году будет интересен клиентам, которые активно копят бонусы и часто пользуются услугами конкретных ТСП (товарно-сервисных предприятий).

К этому виду карт Сбербанка можно отнести Золотую (Visa, MasterCard и МИР) и Платиновую Visa. Многие услуги по ним предлагаются бесплатно, например:

• СМС-банк;
• Индивидуальный дизайн;
• Перевыпуск в случае утери.

Золотая карта Сбербанка даст вам 5% в ресторанах и общепите и 1% в супермаркетах за каждые полные 100 рублей расхода. Неплохое предложение, учитывая, что по МСС кодам в список с повышенным кэшбэком входят:

• Весь фастфуд - МакДональдс, БургерКинг, КФС и т.п.
• Самые востребованные продуктовые сетки -  Атак, Ашан, Лента, Пятерочка, Перекресток, Диски, Билла и т.п.

Категория Gold позволяет снимать до 600 тыс./ежедневно (через банкомат и кассу в равных пропорциях) и до 3 млн. руб. за месяц.

Стоимость обслуживания этого вида карт Сбербанка в 2019 году - 1.500 руб./первый год, 3.000 руб. - последующие.

Подробнее об условиях пользования: Золотая карта Сбербанка.

Платиновая карта обеспечит вам повышенный кэшбэк в тех же категориях, что и Gold, и дополнительно в ТСП для автолюбителей за каждые полные 100 рублей покупки:

• Кафе и рестораны - 5%;
• Продуктовые - 1,5%;
• Заправки, парковки Яндекс.Такси и Gett - 10%.

Visa Platinum с большими бонусами позволяет снимать до 500 тыс./сутки и 5 млн.руб./ежемесячно.

Стоимость обслуживания этого вида карт в Сбербанке в 2019 году - 4900 руб./ежегодно на протяжении всего срока действия. Бесплатного пользования не предусмотрено.

Подробнее об условиях пользования: Карта Сбербанка с Большими бонусами

Молодежная

Отдельный вид карт Сбербанка, который предназначен для физических лиц с 14 до 25 лет. Главная особенность - недорогая стоимость ежегодного обслуживания в базовой версии - 150 руб/месяц.

В целом, кроме маркетинговой уловки с возрастом, этот вид карты Сбербанка в 2019 году мало чем отличается от Классических, но выпускается только в рублях, поэтому пользоваться за границей ей не рекомендуется - проще оформить дополнительную к основной родительской в валюте.

В этом сегменте Сбербанк делает упор на интересный дизайн: можно выбрать индивидуальный или воспользоваться текущими предложениями (сейчас в ходу Молодежные карты League of Legends), доплатив 500 рублей.

Условия обслуживания, как у Классики - лимиты на снятие наличных, тарифы на переводы, СМС банк и перевыпуск: все идентично.

Частенько Сбербанк придумывает специальные акции для держателей Молодежной карты, например сейчас при оформлении League of Legends разыгрываются призы.

Бывают и такие переложения:

Подробнее об условиях пользования: Молодежная дебетовая карта Сбербанка.

Кобрендинговые Аэрофлот

В Сбербанке этот вид карт в 2019 году представлен только совместной программой с Аэрофлотом. Они позволяют копить от мили за каждые полные 60 руб. безналичных расходов (оплата товаров и услуг).

Выпускаются в платежной системе Visa и МИР разных категорий, от которых зависит количество миль по программе поощрения, могут быть валютными:

Стоимость обслуживания этого вида карт Сбербанка в 2019 году колеблется от 900 до 12.000 рубл./год.

Условия пользования и тарифы идентичны категориям Classic, Gold и Platinum, описанным выше.

Не самая удачная реализация Аэрофлотовской программы, тот же Альфа Банк дает 1,5 мили за аналогичные расходы и при этом дает возможность пользоваться картой бесплатно, если вы тратите всего 10 тыс. ежемесячно.

Подробнее о бонусной программе: Мили Аэрофлот по карте Сбербанка.

Благотворительные

Если вы филантроп по натуре, вам подойдет такой вид карты Сбербанка как Подари жизнь - она поможет централизовать ваши благотворительные отчисления в пользу одноименного фонда.

Ожидаемо, что этот вид карты будет затратным для пользователя - 0,3% от суммы любой покупки будет из собственных средств картодержателя отчисляться в БФ Подари Жизнь (еще столько же добавит Сбербанк).

Выпускается в трех категориях - Классик, Голд, Платинум, которые влияют на стоимость обслуживания и лимиты. Чтобы не дублировать информацию - сравнить условия обслуживания по данным картам вы сможете в таблицах, приведенных ниже.

Бесплатная моментальная карта

Сбербанк одним из первых обзавелся платежным инструментом без стоимости ежегодного обслуживания. Это отличный вариант, если вы планируете использовать ее по прямому назначению, и вам не нужен "смартфон" вместо "кнопочного" телефона.

По условиям, моментальная карта уступает остальным только в лимитах на снятие наличных:

• Выпускается валютной (доллары, евро) и в платежной системе на выбор (Виза, МастерКард, МИР);
• Стоимость обслуживания и внеплановый перевыпуск - бесплатно;
• Мобильный банк полный пакет - 60 рублей/ежемесячно;
• Получение наличных - 100 тыс. в сутки и в общей сложности за месяц.

Несомненное преимущество карты Моментум в Сбербанке - срочный выпуск. Получить ее можно в течение 15 минут после обращения в офис с паспортом.

Зарплатные

Любой вид карты Сбербанке в 2019 году (кроме Молодежной, Пенсионной и Моментальной) может быть выпущен в рамках зарплатного проекта.

Государственным и бюджетным учреждениям в принудительном порядке в 2019 году оформляется только платежная система МИР.

Под большую часть зарплатных проектов выпускаются классические карты, но вы можете подать заявление через работодателя на любую категорию.

Обратите внимание, стоимость обслуживания зарплатной карты Сбербанка ничем не отличается от обычной и только от вашего работодателя будет зависеть получите вы ее бесплатно, или бремя комиссии ляжет на вас.

Наличие такого вида карты Сбербанка, как зарплатная, дает ее пользователям широкие преимущества по большей части в области кредитования - льготные ставки по кредиткам, ипотеке, потребительским кредитам, упрощенную процедуру оформления.

К сожалению, прибавки по вкладам для зарплатных клиентов, как для пенсионеров, не предусмотрено.

Пенсионная МИР

Этот вид карты Сбербанка предназначен не только для тех, кто достиг пенсионного возраста, но и для получения социальных выплат, которые перечисляются из пенсионного фонда (например, пособие на ребенка).

Более того, вопреки расхожему мнению, пенсионер может оформить себе в качестве пенсионной любую карту, не обязательно МИР, но только по ней будут специальные условия обслуживания:

• Бесплатное обслуживание;
• Внеплановый перевыпуск - 30 рублей;
• Снятие наличных - 100 тыс. за сутки и до 500 тыс. в месяц.
• СМС-банк за полцены (30 руб./месяц по истечение первых двух бесплатных;
• Процент на остаток - 3,5% (по отзывам, удивительно щедрый для пенсионных карт);
• Повышенные ставки по вкладам - сейчас, например, по всей базовой линейке пенсионерам назначаются максимальные процентные ставки вне зависимости от суммы взноса и срока.

Правильно будет уточнить, что условие по вкладам действуют не для владельцев пенсионной карты, а для физических лиц, имеющих при себе пенсионное удостоверение.

Стоимость обслуживания дебетовых карт Сбербанка

Вряд ли мы сильно ошибемся, если предположим, что при выборе банковского продукта нас в первую очередь интересует его цена.

Что же касается расчетных платежных инструментов, то вторая по значимости характеристика (по отзывам пользователей), это лимиты на снятие наличных.

Приведенная ниже таблица поможет вам оценить оба этих момента на сегодня:

Виды кредитных карт Сбербанка

В кредитках банк в 2019 году оставил только самые необходимые виды:

• Категории Classic, Gold, Platinum (для перемиальной действуют все бонусные плюшки,как и для дебетовой);
• Всю линейку Аэрофлота;
• Первые две категории Подари Жизнь (Classic и Gold).

При этом, условия кобрендинга Аэрофлот по вознаграждению ничем не отличается от дебетовых, так же, как и правила по отчислениям в программе Подари Жизнь.

Более интересно выделить виды кредитных карт Сбербанка по их процентной ставке и особенностям выпуска и категориям, как это делает сам банк:

• Массовый выпуск (вы подаете заявку сами) - 27,9%.
• Предодобренное предложение (Сбербанк сам предлагает вам конкретный продукт и условия) - 23,9%.

Премиальные Аэрофлот и Виза:

• Массово - 21,9%.
• Предодобрено - 25,9%.

Если забудете оплатить минимальный платеж получите 36% вне зависимости от вида карты.

Способ выпуска кредитки влияет и на ее лимит, в предодобренных предложениях он в два раза выше, а максимальная планка - 3 млн. рублей.

По всем видам кредитных карт Сбербанка в 2019 году действуют единые условия льготного периода - до 50 дней. При этом, сам грейс-период "честный", т.е. по его истечении вы платите только ту задолженность, что вошла в отчет:

Кредитки Сбербанка так же, как и дебетовые, участвуют в программе лояльности, при этом, пользователь может быть владельцем нескольких видов карт - все они подключаются к единому бонусному счету.

Снятие наличных обойдется вам в 3% от суммы (от 390 руб.) и обнулит грейс-период. То же самое относится к переводам.

Стоимость обслуживания кредитных карт Сбербанка

Выбирая кредитку уже не цена, а процентная ставка становится главным критерием, а кредитный лимит, судя по отзывам, оценивается в последнюю очередь.

Сводная таблица поможет вам сравнить все параметры на сегодня:

Карты Сбербанка: преимущества и недостатки

В Сбербанке вы не найдете многофункциональных дебетовок, как, например Мультикарта ВТБ, все они предназначены в основном для проведения обычных безналичных операций.

Среди недостатков у разных видов дебетовых карт в 2019 году, отсутствие:

• Процента на остаток (кроме Пенсионной МИР);
• Бесплатного обслуживания основных видов краточек;
• Бесплатного межбанка;
• Снятия наличных в банкоматах чужих банков без комиссии;
• Возможности "стягивать" средства с других банковских карточек.

Пожалуй, главное преимущество - распространенность. Сложно найти такого человека, у которого не было бы карты Сбербанка, поэтому большая часть финансовых операций будет доступна без комиссии.

Условия по кредиткам весьма лояльные, но не хватает более интересных вариантов с кобрендингом, вместо этого приходится участвовать в обновленной версии Большое Спасибо от Сбербанка.

Заключение

Карты Сбербанка - виды и стоимость обслуживания, в 2019 году не представляют широкого ассортимента, особенно слабым выглядит сегмент кобрендинга, т.к. активно развивается собственная программа лояльности. Если нет острой нужды стать постоянным пользователем банка, можно выбрать дебетовую карту моментальной выдачи, а за кредиткой лучше обратиться в другой банк.