Сейчас редко кто готов покупать машины за наличные, большая часть авто приобретается на заемные средства. Хотя многие банки сократили у себя программы автокредитования, некоторые финансовые организации все еще предлагают подобные услуги. Условия автокредита Росбанка: процентные ставки, страхование КАСКО, первоначальный взнос и другие параметры, рассмотрим в текущей статье.
Автокредитование в Росбанке для физических лиц
Стоит обратить внимание, что Росбанк занимается автокредитованием через Русфинанс, главным собственником которого и выступает.
Условия и процентные ставки
Вы можете выбрать одну из четырех программ, в зависимости от того, приобретаете вы машину с пробегом или новую, иностранную или отечественную.
Надо сказать, что процентные ставки на приобретение автомобиля в кредит в 2018 году не самые низкие и находятся на уровне потребительского кредита Росбанка наличными, оформив который вы снимите с себя большую часть головной боли (например, необходимость оформлять КАСКО и вносить первоначальный взнос).
Процентные ставки по заявкам зависят от таких показателей:- Размер первоначального взноса. От того, сколько вы готовы оплатить из собственных средств зависит и процент. Взнос имеет три диапазона - от 20 до 30%, до 50% и свыше половины.
- Страхование - чем больше вы готовы вложить в банк, тем ниже будет ваша ставка. Важен и тот факт, соглашаетесь ли включить страхование (например, жизни и здоровья) в общий кредит, или выплачивайте из собственных средств.
- В некоторых вариантах на процентную ставку по заявке может повлиять стоимость автомобиля, чем она выше - тем ниже переплата по автокредиту Росбанка.
- Подтверждение дохода - важный показатель. Если вы в состоянии предоставить 2 НДФЛ, кредитор готов рассмотреть более низкие значения процентов, чем те, которые указаны в рекламациях.
Например, в программе автокредитования Форсаж - для новых иномарок, на стандартных условиях (залог, КАСКО, вклад), минимальные процентные ставки назначаются от 15,5 до 17%:
Если вы добавите к этому страхование жизни и здоровья, диапазон снизится до 13,5 - 15%:
Если в пакет обслуживания добавить еще и защиту стоимости авто (на языке профи - GAP), то ставки и вовсе упадут - от 9,9 до 13,5%:
Обратите внимание, вне зависимости от условий автокредита, заемщик будет обязан подписать договор на открытие любого банковского вклада в Росбанке.
В других программах диапазоны минимальных процентных ставок в 2018 году следующие:
- Покупка иномарки с пробегом - от 15,5 - 21,5%;
- Оформление автокредита на новый ответственный авто - от 9,9 - 18%;
- Кредитование отечественных машин б/у - от 15,9 - 21,5%.
Настоятельно рекомендуется кроме результатов предварительного расчета своих расходов на калькуляторе для авкторедита Росбанка посетить лично любое из отделений кредитора или обратиться к специалистам горячей линии. Так вы получите максимально достоверную информацию об условиях конкретной программы с учетом своих обстоятельств и характеристик.
Прежде чем принять окончательное решение, ознакомьтесь так же с условиями автокредитования в Альфа-Банк.
Среди остальных условий автокредитования в Росбанке:
- Без первоначального взноса автокредит не оформляется. Порог вход - 20% собственных средств.
- Срок - от 2 лет до 5 (с шагом в год). С государственной поддержкой - только до 3 лет.
- Кредитный лимит - от 50 тыс. руб. до 6,5 млн. В конкретных программах есть свои ограничения. Например, максимальная сумма для оплаты отечественного б/у авто с первоначальным взносом до 30% - 350 т.р.
- Неустойка за не оплату автокредита не маленькая - ежедневно 0,1% от всей суммы долга, включая начисленные проценты.
- Ограничений к досрочному погашению автокредита в Росбанке не установлено, комиссия не взимается.
Интересно, что за клиентом остается право запретить кредитору передачу прав требования по кредитному договору третьим лицам:
Требования к заемщику
Чтобы подать заявку на автокредит Росбанка, физическое лицо должно отвечать таким требованиям:
- Гражданство;
- Регистрация в регионе представительства банка;
- Возраст: 21-65 лет.
Программы кредитования для покупки авто рассчитаны на надежных клиентов, а потому особое внимание уделяется истории кредитования заемщика.
Обратите внимание, иметь действующие водительские права для оформления авкторкедита в Росбанке не обязательно.
Оформление автокредита Росбанка и онлайн заявка
Чтобы оформить кредит, не обязательно обращаться в банк или заполнять онлайн заявку. Вы можете сразу выбрать подходящего дилера - партнера, выбрать авто и запросить условия через представителя салона.
Рассмотрение заявки занимает полчаса. Одобренные условия действуют в течение 100 дней для новых авто и одного месяца для б/у.
Обратите внимание - если ваших доходов и первоначального взноса не хватает, чтобы получить необходимую сумму, Росбанк примет к сведению доходы супруга. Кроме того, при рассмотрении учитывается ваше реальное финансовое положение, т.е. и не подтвержденный доход тоже.
Банк готов кредитовать по двум документам - обязательно паспорт и второй - на выбор (например, СНИЛС или ИНН), но есть ряд случаев, года справка о доходах необходима:
На сайте есть онлайн заявка на автокредит Росбанка - но это не более, чем форма удаленного обращения. Вы не сможете получить по ней одобрение или персональные условия, только звонок оператора, чтобы назначить время и место консультации.
После того, как вашу заявку рассмотрят и одобрят, деньги перечисляются на ваш кредитный счет, а с него - дилеру, через который приобретается автомобиль.
Страхование жизни и здоровья и КАСКО
Отказ от оплаты КАСКО при оформлении автокредита в Росбанке возможен, но не всегда.
Для новых иностранных автомобилей это разрешено только с заменой на другое страхование, например, Пакет финансовой защиты - он предполагает самые высокие минимальные проценты - от 16,5 до 18%.
Для иномарок с пробегом отказ от оплаты страхования КАСКО по аквтокреду Росбанка без замены другой страховкой повышает вашу минимальную переплату на 1-1,5 пункта.
Например, стандартное предложение - 18,9 до 20,5%, а без защиты автомобиля дополнительной страховкой - 20,9 до 21,5%.
Страхование жизни и здоровья при автокредите в Росбанке - добровольное, но может снизить вашу переплату.
Например, для подержанного отечественного автомобиля стандартные условия - от 18,9 до 20,5%, а при наличии страхования жизни и здоровья - от 15,9 до 17,5%.
Если решили воспользоваться господдержкой, там оформление и оплата страхования КАСКО по автокредиту обязательны.
Чтобы выбрать наиболее выгодное предложение, узнайте о процентных ставках по автокредиту в Совкомбанке.
Калькулятор для автокредита Росбанка
Перед подачей онлайн заявки стоит предварительно оценить выгоду выбранной программы и подобрать подходящие параметры и условия автокредитования - вам пригодится кредитный онлайн калькулятор.
Такой имеется на официальном сайте кредитного учреждения и содержит все необходимые условия: марку авто, его состояние, срок, минимальный платеж, полную стоимость:
После расчета на онлайн калькуляторе станут понятны обстоятельства, которые сделают процентную ставку по автокреду Росбанка ниже, размеры ежемесячных платежей, переплата за страхование.
Помните, что это только предварительные данные и кредитное учреждение не гарантирует вам индивидуальные условия, совпадающие с расчетами на калькуляторе, поэтому смело накидывайте 1-2% на процентную ставку, чтобы оценить свои реальные затраты, и столько же - на страхование жизни и здоровья и КАСКО.
Оплата автокредита и досрочное погашение
Особенность оплаты кредита за машину заключается в том, что деньги должны попасть в Русфинанс - именно там открывается кредитный счет и оттуда списывается ежемесячный платеж.
Есть несколько способов оплатить автокредит Росбанка без комиссии:
- Через Интернет сервисы Росбанка или его банкоматы, настроив услугу Автопогашение (потребуется оформление пакета услуг):
- Через терминалы Русфинанса.
- Перевод с карты на сайте банка;
- Услуги салонов связи (Евросеть, Связной и т.п.);
- Система Золотая корона и Киберплат.
Досрочное погашение автокредита Росбанка, если оно не проведено в первые 30 дней возможно только по заявлению, которое подается не позднее, чем за сутки до даты регулярного списания.
Особенность в том, что любое досрочное погашение возможно только в дату ежемесячного платежа.
Рефинансирование автокредита
Росбанк рефинансирует кредиты любых видов, выдавая взамен - потребительский. При этом заемщик вправе запросить большую сумму, чем имеющаяся задолженность, чтобы получить дополнительные средства для личного пользования.
Условия рефинансирования автокредита в Росбанке выглядят так:
- Сумма: 50 тыс. – 3 млн. рублей;
- Срок: 12-60 месяцев;
- Процентная ставка: 13,5% при сумме займа от 600 тыс. рублей, 17% - при меньшей.
Для некоторых категорий клиентов проценты ниже: для зарплатных – 12% и 14% соответственно, для сотрудников компаний партнеров – 13% и 16%.
Приятно, что при рефинансировании отсутствуют такие утомительные параметры, как страхование КАСКО, первоначальный взнос и залог. Но требования к рассмотрению заявок строже - справка о зарплате обязательна.
Заключение
Автокредитивание Росбанка осуществляется его дочерней структурой - банком Русфинанс, при этом первый принимает через себя погашение и оплату выданных автокредитов (как регулярное, так и досрочное полное или частичное) без процентов. Процедура оформления кредита упрощена - заявка подается у дилера, достаточно двух документов (но справка о доходах увеличит ваши шансы). Самые выгодные процентные ставки назначаются заемщикам, оформившим не только КАСКО, но и страхование жизни и здоровья.